Đổi ngoại tệ ở tiệm vàng có bị phạt không?

Tiệm vàng là một trong các địa chỉ quen thuộc mà mọi người thường tìm đến khi cần đổi ngoại tệ mà không muốn thực hiện các thủ tục rườm rà. Tuy nhiên, đã có trường hợp bị xử phạt khi đổi ngoại tệ tại tiệm vàng. Vậy, đổi ngoại tệ ở tiệm vàng có hợp pháp không? Đổi ngoại tệ ở tiệm vàng nào để không bị phạt. Hãy cùng chúng tôi tìm hiểu về vấn đề này ở bài viết bên dưới nhé!

Khái quát về ngoại tệ

Ngoại tệ là đơn vị tiền tệ của các đất nước, quốc gia, vùng lãnh thổ khác hoặc đồng tiền chung của một khu vực hoặc vùng lãnh thổ được sử dụng để thanh toán trong phạm vi khu vực và quốc tế.

Pháp luật Việt Nam quy định tỷ giá quy đổi trạng thái ngoại tệ như sau:

Tỷ giá giữa Việt Nam Đồng và Đô la Mỹ: Là tỷ giá bình quân liên ngân hàng do Ngân hàng Nhà nước công bố vào ngày báo cáo.

Tỷ giá giữa Việt Nam Đồng và các đồng ngoại tệ khác: Là tỷ giá bàn giao ngay chuyển khoản của các tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài vào ngày báo cáo.

Trong các hoạt động mua bán, giao thương giữa Việt Nam với nước ngoài, các bên thường xem trọng và ưu tiên sử dụng các đồng ngoại tệ mạnh để giao dịch. Đây là các đồng tiền được sử dụng rộng rãi trong các giao dịch quốc tế, có giá trị quy đổi cao và ít bị tác động bởi tỷ giá của các đồng tiền khác. Ví dụ: Đô la Mỹ – USD, đồng tiền chung châu Âu – EURO, Yên Nhật,…

Thị trường ngoại tệ chính là nơi diễn ra các hoạt động mua bán, trao đổi các loại ngoại tệ với nhau. Tại Việt Nam, thị trường ngoại tệ gồm thị trường ngoại tệ liên ngân hàng và thị trường ngoại tệ giữa ngân hàng với khách hàng.

• 4 cách đổi tiền lẻ tiện lợi nhất
• Bảng xếp hạng tiền mệnh giá thấp nhất thế giới
• Top 10 đồng tiền có giá trị cao nhất thế giới

Các tổ chức được phép đổi ngoại tệ

Các tổ chức được cấp phép đổi ngoại tệ

Điều 2 Thông tư 20/2011/TT-NHNN quy định các các nhân là công dân Việt Nam hoặc người nước ngoài có nguồn thu hợp pháp bằng đồng Việt Nam được phép mua ngoại tệ tiền mặt tại các tổ chức tín dụng. Vậy, các cá nhân có thể đổi tiền Việt Nam sang ngoại tệ tại các tổ chức tín dụng được cấp phép cung cấp dịch vụ đổi ngoại tệ.

Các tổ chức tín dụng được cấp phép đổi ngoại tệ bao gồm các ngân hàng, công ty tài chính, công ty cho thuê tài chính,…

Điều kiện được cấp phép đổi ngoại tệ

Các tổ chức tín dụng, tổ chức kinh tế phải đáp ứng đầy đủ các yêu cầu dưới đây để được cấp phép và thực hiện các hoạt động mua bán, trao đổi ngoại tệ:

• Được thành lập hợp pháp
• Có địa điểm đặt đại lý đổi ngoại tệ theo quy định của pháp luật;
• Có cơ sở vật chất đáp ứng được yêu cầu hoạt động của đại lý đổi ngoại tệ;
• Nhân viên trực tiếp làm ở đại lý đổi ngoại tệ phải có Giấy xác nhận do tổ chức tín dụng ủy quyền cấp, xác nhận đã được đào tạo, tập huấn kỹ năng nhận biết ngoại tệ thật, giả.
• Có quy trình nghiệp vụ đổi ngoại tệ, có biện pháp đảm bảo an ninh, an toàn trong quá trình đổi ngoại tệ.
• Được tổ chức tín dụng được phép ủy quyền làm đại lý đổi ngoại tệ.
• Một tổ chức kinh tế chỉ được làm đại lý đổi ngoại tệ cho một tổ chức tín dụng được phép và tổ chức kinh tế có thể thỏa thuận đặt đại lý đổi ngoại tệ ở một hoặc nhiều địa điểm trên địa bàn nơi tổ chức kinh tế có trụ sở chính hoặc chi nhánh.

Vậy, theo quy định của Ngân hàng Nhà nước, các tổ chức kinh tế đáp ứng đầy đủ các yêu cầu nêu trên sẽ được cấp phép để cung cấp dịch vụ đổi ngoại tệ.

Đổi ngoại tệ ở tiệm vàng có hợp pháp không?

Như đã đề cập, các tổ chức kinh tế, cơ sở kinh doanh phải đạt được các yêu cầu do Ngân hàng Nhà nước đưa ra thì mới được phép đổi ngoại tệ cho khách hàng. Do đó, các tiệm vàng nếu muốn cung cấp dịch vụ đổi ngoại tệ thì phải đảm bảo đáp ứng được các yêu cầu nêu trên. Nói cách khác, giao dịch đổi ngoại tệ ở tiệm vàng được cấp phép đổi ngoại tệ là một giao dịch hợp pháp.

Đối với các cá nhân, chủ thể thực hiện đổi ngoại tệ ở tiệm vàng không được cấp phép sẽ bị xử phạt theo như quy định tại Nghị định 88/2019/NĐ-CP do Chính phủ ban hành. Cụ thể:

• Đối với hoạt động mua, bán ngoại tệ dưới 1.000 USD hoặc ngoại tệ khác có giá trị tương đương sẽ phạt cảnh cáo.
• Đối với hoạt động mua, bán ngoại tệ có giá trị từ 1.000 – 10.000 USD, phạt tiền từ 10 đến 20 triệu đồng.
• Đối với hoạt động mua, bán ngoại tệ có giá trị từ 10.000 – 100.000 USD, phạt tiền từ 20 đến 30 triệu đồng.
• Đối với hoạt động mua, bán ngoại tệ từ 100.000 USD trở lên, phạt tiền từ 80 đến 100 triệu đồng.

Do đó, khi có nhu cầu đổi ngoại tệ ở tiệm vàng, khách hàng cần phải thực hiện tại các địa điểm được cấp phép thuộc mạng lưới hoạt động của tổ chức tín dụng.

Các tiệm vàng được cấp phép đổi ngoại tệ

Đổi ngoại tệ ở tiệm vàng ở Hà Nội

• Vàng bạc đá quý Quốc Trinh

Địa chỉ: 27 – 29 Hà Trung, Hàng Bông, Hoàn Kiếm, Hà Nội

• Vàng bạc đá quý Nhật Quang

Địa chỉ: 57 Hà Trung, Hàng Bông, Hoàn Kiếm, Hà Nội

• Vàng bạc Mỹ nghệ 31 Hà Trung

Địa chỉ: 31 Hà Trung, Hàng Bông, Hoàn Kiếm, Hà Nội

• Cửa hàng vàng Minh Quang

Địa chỉ: 39 Hà Trung, Hàng Bông, Hoàn Kiếm, Hà Nội

• Vàng bạc Chính Quang

Địa chỉ: 30 Hà Trung, Hàng Bông, Hoàn Kiếm, Hà Nội

Đổi ngoại tệ ở tiệm vàng  ở TPHCM

• Tiệm vàng Kim Mai

Địa chỉ: 84C Cống Quỳnh, Phạm Ngũ Lão, Quận 1, Hồ Chí Minh

• Tiệm vàng Kim Châu

Địa chỉ: 784 Điện Biên Phủ, Phường 10, Quận 10. TP.HCM

• Trung tâm Kim Hoàn Sài Gòn

Địa chỉ: 222 Lê Thánh Tôn, Bến Thành, Quận 1, Hồ Chí Minh

• Tiệm vàng Kim Tâm Hải

Địa chỉ: số 27 Trường Chinh, Phường Tân Thới Nhất, Quận 12, Hồ Chí Minh

• Tiệm vàng Bích Thủy

Địa chỉ: 39 chợ Phạm Văn Hai, P.3, Q.Tân Bình, TP HCM

• Cửa hàng trang sức DOJI

Địa chỉ 1:Diamond Plaza Lê Duẩn, 34 Lê Duẩn, Phường Bến Nghé, Quận 1 Địa chỉ 2: 66 Cách Mạng Tháng 8, Quận 3 

Địa chỉ 3: 239 Nguyễn Thị Thập, Phường Tân Phú, Quận 7

Địa chỉ 4: 222-224 Lê Thánh Tôn, Phường Bến Thành, Quận 1

Địa chỉ 5: Tầng 1, Tòa nhà Opera View, số 161 Đồng Khởi, P. Bến Nghé, Quận 1, Tp Hồ Chí Minh.

Lời kết

Trên đây là các thông tin về việc đổi ngoại tệ ở tiệm vàng và một số địa chỉ tiệm vàng mà mọi người có thể tìm đến để đổi ngoại tệ. Đổi ngoại tệ ở tiệm vàng không hẳn là bất hợp pháp mà mọi người nên đổi ngoại tệ ở tiệm vàng được cấp phép để đổi tiền. Rất mong bài viết này có thể mang đến những thông tin hữu ích cho bạn. Chúc bạn thành công!