Spread the love

Bảo hiểm nhân thọ là một trong những sản phẩm bảo vệ sức khỏe khá quen thuộc với nhiều người. Ngoài ý nghĩa thuần túy của nó thì bảo hiểm nhân thọ còn có các sản phẩm với công dụng và tính năng khác nhau. Trong bài viết này, hãy cùng chúng tôi tìm hiểu về bảo hiểm nhân thọ và một số kinh nghiệm khi mua bảo hiểm nhân thọ nhé!

Contents

1 Bảo hiểm nhân thọ là gì?
2 Lợi ích khi tham gia bảo hiểm nhân thọ
3 Phân loại bảo hiểm nhân thọ
4 Kinh nghiệm lựa chọn mua bảo hiểm nhân thọ phù hợp
5 Các công ty bảo hiểm nhân thọ tại Việt Nam
6 Lời kết
- 6.1 Share this:
- 6.2 Like this:

Bảo hiểm nhân thọ là gì?

Bảo hiểm nhân thọ tiếng anh là Life Insurance, là một hình thức bảo hiểm có ý nghĩa kinh tế – xã hội. Người mua bảo hiểm nhân thọ sẽ đóng bảo hiểm định kỳ trong một khoảng thời gian đã thỏa thuận trước. Số tiền phí này sẽ được chuyển vào một quỹ lớn do công ty bảo hiểm quản lý.

Công ty bảo hiểm có trách nhiệm trả một khoản tiền theo các thỏa thuận của hợp đồng bảo hiểm nhân thọ khi hợp đồng đến thời hạn kết thúc hoặc khi có rủi ro xảy ra với người thụ hưởng bảo hiểm.

Lợi ích khi tham gia bảo hiểm nhân thọ

Bảo hiểm nhân thọ là một trong những cách chuẩn bị và đề phòng cho các rủi ro có thể xảy ra. Ngoài ra, hiện nay, để thu hút khách hàng, các bảo hiểm nhân thọ đang tích cực gia tăng các quyền lợi cho người thụ hưởng bảo hiểm. Một số lợi ích tiêu biểu của bảo hiểm nhân thọ có thể kể đến như:

Bảo vệ trước rủi ro về tai nạn và bệnh tật

Cuộc sống luôn có những rủi ro không thể lường trước và tốt nhất là mọi người nên có cho mình một giải pháp tài chính hữu hiệu để đề phòng cho các rủi ro đó.

Khác với các phương thức quản lý tài chính khác, bảo hiểm nhân thọ sở hữu các lợi ích vượt trội để bảo vệ người tham gia trước các rủi ro. Nếu chẳng may có rủi ro xảy ra thì bảo hiểm nhân thọ sẽ là nguồn hỗ trợ tài chính vô cùng quý báu cho gia đình và chính người bị rủi ro.

Tiết kiệm cho tương lai

Ngoài việc bảo vệ người dùng trước những rủi ro không đáng có, tham gia bảo hiểm nhân thọ còn giúp người thụ hưởng tiết kiệm một khoản tiền cho mình trong tương lai nhờ việc đóng phí. Tùy vào từng loại bảo hiểm, người mua sẽ nhận được toàn bộ phí bảo hiểm đã đóng và số tiền lãi khi đáo hạn hợp đồng bảo hiểm. Khoản tiền này có thể được xem là tiền tiết kiệm trong suốt thời gian tham gia bảo hiểm nhân thọ.

Tài chính ổn định khi về hưu

Bảo hiểm nhân thọ cũng là một giải pháp giúp mọi người yên tâm khi về hưu, có thời gian hưu trí an nhàn, không lo nghĩ về tiền bạc cũng như không trở thành gánh nặng cho người thân và con cháu.

Không ảnh hưởng đến gia đình

Khi người thụ hưởng hợp đồng bảo hiểm nhân thọ xảy ra bất kỳ rủi ro gì thì công ty bảo hiểm sẽ chi trả và hỗ trợ cho họ. Khi đó, gia đình sẽ nhận được số tiền đó, là người trực tiếp hưởng lợi từ hợp đồng bảo hiểm và gánh nặng do rủi ro sẽ không đè nặng lên gia đình.

Giảm gánh nặng viện phí

Khi tham gia bảo hiểm này, người được bảo hiểm sẽ không cần lo lắng về viện phí cũng như chi phí điều trị và đặc biệt là có thể yên tâm sử dụng các phương thức điều trị hiện đại nhất.

Nguồn đầu tư sinh lời hiệu quả

Vì bảo hiểm nhân thọ đáp ứng cả ba tiêu chí bảo vệ, tiết kiệm và đầu tư nên ngày càng nhiều người lựa chọn mua bảo hiểm nhân thọ. Lợi ích của bảo hiểm nhân thọ bao gồm:

Doanh nghiệp sẽ chuyển tiền phí bảo hiểm nhân thọ của khách hàng đã đóng vào quỹ đầu tư. Mỗi năm, họ sẽ đưa ra lãi suất đầu tư của quỹ và tài khoản của khách hàng sẽ nhận được tiền lãi tương ứng.

Phân loại bảo hiểm nhân thọ

Phân loại theo cách thức thanh toán

Theo cách này có hai loại đó là bảo hiểm cá nhân và bảo hiểm nhóm.

Bảo hiểm nhân thọ cá nhân	Bảo hiểm nhân thọ nhóm, gia đình
Người tham gia bảo hiểm là cá nhân	Người tham gia bảo hiểm là tập thể có kèm theo danh sách cá nhân là người được bảo hiểm.
Cá nhân có thể tham gia 1 hay nhiều hợp đồng tùy nguyện vọng	Đa phần là các sản phẩm bảo hiểm hưu trí nhóm như Điểm tựa hưu trí của Manulife, Bảo hiểm hưu trí của Bảo Việt Nhân Thọ.
Người được bảo hiểm chính có thể mua thêm các sản phẩm bổ sung cho người thân trong gia đình trên cùng một hợp đồng.

Phân loại theo phạm vi bảo hiểm

Bảo hiểm sinh kỳ: Là hình thức bảo hiểm bảo sống đến một thời gian nhất định. Theo hợp đồng, đơn vị bảo hiểm phải chi trả tiền bảo hiểm cho người thụ hưởng nếu người được bảo hiểm vẫn sống đến thời hạn đã thỏa thuận trong hợp đồng bảo hiểm.
Bảo hiểm tử kỳ: Là hình thức bảo hiểm áp dụng cho các trường hợp người được bảo hiểm mất trong một thời gian nhất định. Theo đó, đơn vị bảo hiểm phải trả tiền bảo hiểm cho người thụ hưởng nếu người được bảo hiểm mất trong thời gian đã được thỏa thuận trong hợp đồng bảo hiểm.
Bảo hiểm trả tiền định kỳ: Là loại bảo hiểm áp dụng cho các hình thức người được bảo hiểm sống đến một thời hạn nhất định. Sau thời gian đó, công ty bảo hiểm phải trả bảo hiểm định kỳ cho người thụ hưởng theo thỏa thuận trong hợp đồng bảo hiểm.
Bảo hiểm hỗn hợp: Là hình thức bảo hiểm kết hợp bảo hiểm sinh kỳ với bảo hiểm tử kỳ.
Bảo hiểm trọn đời: Đây là hình thức bảo hiểm cho các trường hợp không xác định thời gian bảo hiểm cũng như số tiền bảo hiểm được chi trả cho người thừa kế khi người bảo hiểm mất. Bên cạnh đó, bảo hiểm còn hỗ trợ chi trả cho người được bảo hiểm khi họ sống đến 99 tuổi như các bảo hiểm Prudential, bảo hiểm Manulife có 4 sản phẩm mới ra, ACE Life Việt Nam có Bảo hiểm trọn đời…
Bảo hiểm liên kết đầu tư: Là loại bảo hiểm nhân thọ vừa bảo vệ người dùng khi gặp rủi ro vừa mang lại nguồn đầu tư tài chính cho họ. Đối với loại bảo hiểm này, yếu tố đầu tư sinh lời chiếm phần nhiều.
Bảo hiểm hưu trí: Là loại bảo hiểm nhân thọ mà các công ty bảo hiểm đưa ra nhằm bổ sung cho người được bảo hiểm hết tuổi lao động. Bảo hiểm hưu trí có hai loại là dành cho cá nhân và dành cho nhóm người lao động.

Phân loại theo hình thức hợp đồng

Ngoài ra còn có các hợp đồng phụ và bảo hiểm nhân thọ chính theo cách này. Hợp đồng cho các sản phẩm bổ sung được bán cùng với sản phẩm chính chỉ có giá trị trong thời hạn một năm; sau thời gian đó sẽ được gia hạn. Ví dụ minh họa cho các loại bảo hiểm này là: Bảo hiểm cho bệnh hiểm nghèo, Trợ cấp nằm viện, Bảo hiểm thương tật một phần vĩnh viễn do tai nạn và Bảo hiểm miễn đóng phí.

Kinh nghiệm lựa chọn mua bảo hiểm nhân thọ phù hợp

Hiện nay, trên thị trường có rất nhiều sản phẩm bảo hiểm, hình thức bảo hiểm khác nhau. Do đó, khi chọn mua bảo hiểm nhân thọ, mọi người nên lựa chọn thật kỹ càng và tham khảo các tư vấn của nhân viên để lựa chọn được sản phẩm bảo hiểm phù hợp nhất với nhu cầu của mình.

Một số tiêu chí chọn mua bảo hiểm mà mọi người có thể tham khảo:

Lựa chọn công ty bảo hiểm

Hiện nay, số lượng công ty bảo hiểm trên thị trường khá đa dạng với đầy đủ các quy mô lớn nhỏ khác nhau được khách hàng đánh giá cao. Tuy nhiên, bảo hiểm nhân thọ là một sản phẩm quan trọng, sử dụng dài hạn trong tương lại. Do đó, việc tìm hiểu và chọn lựa công ty bảo hiểm uy tín, chuyên nghiệp là một điều hết sức cần thiết. Một số đặc điểm của công ty bảo hiểm uy tín:

Lịch sử hình thành và phát triển lâu đời
Có tiềm lực kinh tế vững mạnh (thể hiện qua doanh thu, lợi nhuận, tài sản, hiệu quả sử dụng vốn).
Đội ngũ tư vấn chuyên nghiệp, nhiệt tình và chăm sóc khách hàng hết lòng.

Lựa chọn sản phẩm bảo hiểm nhân thọ vừa hợp nhu cầu

Mỗi sản phẩm bảo hiểm nhân thọ sẽ có như quyền lợi khác nhau dành cho khách hàng. Người mua nên dựa vào nhu cầu thực tế của bản thân và gia đình để lựa chọn sản phẩm bảo hiểm phù hợp với mình. Hai loại bảo hiểm nhân thọ phổ biến nhất hiện nay là:

Bảo hiểm bảo vệ sức khỏe, thương tật, tử vong,…
Bảo hiểm đầu tư tích lũy tài chính, quyền lợi về giáo dục hoặc hưu trí,…

Trước khi chọn mua bảo hiểm nhân thọ, mọi người nên dành thời gian đọc thật kỹ những lợi ích, giá trị của hợp đồng cũng như các điều khoản trong hợp đồng, hỏi lại những điều còn khúc mắc trong hợp đồng để lựa chọn được sản phẩm đúng với nhu cầu và phù hợp với khả năng của mình.

Chọn bảo hiểm có mức phí hợp lý và thời gian bảo hiểm dài

Hợp đồng bảo hiểm cần được duy trì trong suốt thời gian tham gia. Vì vậy, mọi người nên lựa chọn các sản phẩm bảo hiểm có mức phí phù hợp với khả năng tài chính của mình. Mức phí bảo hiểm lý tưởng là từ 10-15% thu nhập của người mua bảo hiểm.

Bên cạnh đó, mọi người nên chọn mua gói bảo hiểm có thời gian bảo vệ dài, tốt nhất là bảo vệ trọn đời để được bảo vệ tốt nhất khi gặp rủi ro bất cứ khi nào.

Không giao toàn bộ trách nhiệm cho nhân viên tư vấn

Hợp đồng bảo hiểm là của khách hàng, do khách hàng mua và chịu trách nhiệm. Do đó, mọi người không thể giao toàn bộ trách nhiệm cũng như sự quyết định cho nhân viên tư vấn dù họ am hiểu và hỗ trợ khách hàng tốt đến đâu. Mọi người cần dành thời gian cân nhắc thật kỹ trước khi chọn mua, đọc kỹ các điều khoản hợp đồng trước khi đưa ra quyết định cuối cùng.

Lựa chọn bảo hiểm có phí đóng linh hoạt

Chọn gói bảo hiểm cho phép đóng phí linh hoạt giúp người mua không bị ràng buộc, cứng ngắc. Việc này khá có lợi cho người mua vì đôi khi thu nhập của người mua sẽ thay đổi. Tuy nhiên, chỉ có một số công ty bảo hiểm hỗ trợ khách hàng trong việc đóng phí bảo hiểm một cách linh hoạt. Vì vậy, người mua cần tìm hiểu kỹ trước khi chọn mua bảo hiểm.

Các công ty bảo hiểm nhân thọ tại Việt Nam

Công ty bảo hiểm Prudential Việt Nam

Prudential Việt Nam là một trong những công ty bảo hiểm nhân thọ được yêu thích nhất hiện nay. Prudential hiện cung cấp các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ gồm có bảo vệ, đầu tư và tích lũy với văn phòng đại diện có mặt trên khắp cả nước.

Công ty bảo hiểm Manulife Việt Nam

Hơn 20 năm hoạt động, Manulife không ngừng cố gắng xây dựng niềm tin trong lòng khách hàng và đạt nhiều giải thưởng nổi bật. Ví dụ đầu năm 2019, Manulife Việt Nam đã được trao tặng Giải thưởng Rồng Vàng với danh hiệu Công ty Bảo hiểm có dịch vụ và trải nghiệm khách hàng tốt nhất.

Hiện tại Manulife đem đến nhiều sản phẩm cho khách hàng lựa chọn từ bảo hiểm nhân thọ truyền thống đến sản phẩm bảo hiểm sức khỏe, giáo dục, đầu tư, hưu trí…

Công ty bảo hiểm Bảo Việt Nhân Thọ

Bảo Việt Nhân Thọ là một trong số ít công ty bảo hiểm hoạt động lâu đời nhưng vẫn đứng vững trên thị trường với phương châm “Niềm tin vững chắc, cam kết vững bền”. Nhằm đáp ứng nhu cầu của khách hàng, Bảo Việt Nhân Thọ cung cấp hơn 50 các sản phẩm dịch vụ bảo hiểm nhân thọ như bảo vệ, đầu tư, tài chính, hưu trí, bảo hiểm cho doanh nghiệp,…

Lời kết

Trên đây là một số thông tin về bảo hiểm nhân thọ cũng như những điều cần lưu ý khi tham gia bảo hiểm nhân thọ. Rất mong bài viết này có thể mang đến những thông tin hữu ích cho bạn. Chúc bạn thành công!