Spread the love

Bảo hiểm sinh kỳ là một trong những loại bảo hiểm nhân thọ, giúp người tham gia có thể tích lũy được một khoản tiền đáng kể. Trong bài viết này, hãy cùng chúng tôi tìm hiểu các thông tin quan trọng của bảo hiểm sinh kỳ cũng như một số lưu ý khi tham gia hình thức bảo hiểm này nhé!

Contents

1 Bảo hiểm sinh kỳ là gì?
2 Đặc điểm của bảo hiểm sinh kỳ
- 2.1 Là một loại bảo hiểm nhân thọ
- 2.2 Là bảo hiểm có thời hạn nhất định
3 Ý nghĩa của bảo hiểm sinh kỳ
4 Ví dụ về bảo hiểm sinh kỳ
5 Các yếu tố quan trọng của bảo hiểm sinh kỳ
6 Lưu ý khi mua bảo hiểm sinh kỳ
7 Lời kết
- 7.1 Share this:
- 7.2 Like this:

Bảo hiểm sinh kỳ là gì?

Bảo hiểm sinh kỳ là một nghiệp vụ bảo hiểm dành cho các trường hợp người được bảo hiểm có thể sống đến một thời gian đã được định trước. Công ty bảo hiểm sẽ phải trả tiền bảo hiểm cho người thụ hưởng nếu người được bảo hiểm vẫn còn sống đến một thời gian nhất định đã được thỏa thuận trong hợp đồng.

Nghiệp vụ bảo hiểm sinh kỳ có thể xem như một thỏa thuận giữa người mua hợp đồng bảo hiểm – người được bảo hiểm với các công ty cung cấp dịch vụ bảo hiểm. Chi phí của hợp đồng bảo hiểm sinh kỳ sẽ được tính toán dựa trên các yếu tố về sức khỏe, độ tuổi, nghề nghiệp của người được bảo hiểm.

Ngoài ra, nếu cần thiết, người được bảo hiểm sinh kỳ cũng sẽ phải tham gia các kiểm tra y tế để công ty bảo hiểm hiểu rõ hơn về tình hình thức khỏe, tiền sử y tế của họ.

Công ty bảo hiểm sẽ tính toán và đưa ra mức chi trả bảo hiểm để phù hợp với tính hình tài chính của khách hàng của họ. Hiện nay, có khá nhiều loại hợp đồng bảo hiểm sinh kỳ khác nhau theo các cấp độ thời gian như 10, 20, 30 năm.

Phí bảo hiểm cũng có thể đóng theo kỳ hạn tháng, quý hoặc năm, tùy thuộc vào quy định của công ty bảo hiểm.

Đặc điểm của bảo hiểm sinh kỳ

Là một loại bảo hiểm nhân thọ

Bảo hiểm nhân thọ là một sản phẩm của các công ty bảo hiểm có tác dụng bảo vệ con người khi gặp phải các rủi ro về sức khỏe, thân thể hay tính mạng. Bảo hiểm sinh kỳ là một loại bảo hiểm hướng đến việc người được bảo hiểm còn sống hoặc không còn sống theo thỏa thuận của hợp đồng. Vậy đây chính là một loại bảo hiểm nhân thọ.

Tuy nhiên, trong khi hầu hết các loại bảo hiểm nhân thọ khác bảo vệ khi người được bảo hiểm gặp các trường hợp như qua đời hay thương tật, thì bảo hiểm sinh kỳ lại chi trả các các trường hợp người được bảo hiểm vẫn còn sống đến khi hợp đồng bảo hiểm đáo hạn.

Là bảo hiểm có thời hạn nhất định

Thời hạn bảo hiểm là yếu tố được quyết định theo thỏa thuận giữa khách hàng với công ty bảo hiểm và được ghi rõ trong hợp đồng như 3 năm, 5 năm, 10 năm,… Trong trường hợp người được bảo hiểm qua đời trước thời gian thỏa thuận, hợp đồng bảo hiểm cũng sẽ chấm dứt hiệu lực cùng với thời điểm người đó qua đời.

Chi phí bảo hiểm có thể được đóng toàn bộ trong 1 lần ngay khi ký hợp đồng hoặc chi thành nhiều đợt, đóng theo định kỳ và trong một thời gian nhất định theo thỏa thuận. Một số bảo hiểm sinh kỳ cho phép người mua bảo hiểm được đóng phí định kỳ đến khi kết thúc hợp đồng.

Ý nghĩa của bảo hiểm sinh kỳ

Tích lũy cho tương lai

Nếu người được bảo hiểm vẫn còn sống đến khi kết thúc hợp đồng thì sẽ nhận được quyền lợi. Người mua bảo hiểm lúc này có thể sử dụng số tiền được công ty bảo hiểm chi trả vào các mục đích, nhu cầu cá nhân khi về già hoặc là một khoản tích lũy cho con cháu.

Kiên trì đóng một khoản phí bảo hiểm theo định kỳ cũng gần giống như việc gửi tiết kiệm ngân hàng. Tuy nhiên, việc đóng bảo hiểm cần người đóng phải nghiêm túc thực hiện để theo đến cuối hợp đồng. Do đó, có thể nói rằng mục đích cơ bản và duy nhất của những người tham gia bảo hiểm sinh kỳ chính là tích lũy cho tương lai.

Rèn luyện sự đầu tư kỷ luật và kiên trì

Bảo hiểm sinh kỳ khác với các loại hình tiết kiệm khác (như tiết kiệm ngân hàng, khoản vay, v.v.) ở một số điểm, bao gồm:

Bắt buộc thanh toán đầy đủ tất cả các khoản phí được cam kết để được hưởng những lợi ích sau nay.
Không thể rút tiền hoặc kết thúc hợp đồng.

Những đặc điểm này giúp việc tích lũy được thực hiện một cách nghiêm túc và đảm bảo được khả năng thành công cao hơn. Tuy nhiên, các điểm trên cũng chính là nhược điểm của bảo hiểm sinh kỳ.

Trong trường hợp người tham gia bảo hiểm không thể tiếp tục đóng phí hoặc người được bảo hiểm qua đời trước khi hợp đồng kết thúc thì họ hoặc gia đình không thể sử dụng số tiền bảo hiểm đã đóng hoặc chỉ được hoàn lại một phần phí đã đóng. Khi đó, hợp đồng bảo hiểm sẽ hoàn toàn không mang lại bất kỳ lợi nhuận hay lợi ích gì cho người tham gia.

Kết hợp dịch vụ bảo vệ sức khỏe

Hiện nay, các sản phẩm bảo hiểm ngày càng được phát triển, do đó, để thu hút khách hàng, một số bảo hiểm sinh kỳ còn cung cấp các lợi ích cho người được bảo hiểm như chăm sóc sức khỏe, y tế, điều trị bệnh,…

Chi phí chi trả cho các dịch vụ trên sẽ được khấu trừ trực tiếp vào số tiền mà người được bảo hiểm sẽ nhận được sau khi hợp đồng bảo hiểm được đáo hạn và người được bảo hiểm vẫn còn sống.

Khi nhận được các dịch vụ chăm sóc sức khỏe tích hợp giúp người được bảo hiểm đảm bảo được sức khỏe của mình đồng thời đảm bảo phí bảo hiểm sẽ được đóng định kỳ, không bị gián đoạn.

Ví dụ về bảo hiểm sinh kỳ

Dưới đây là một ví dụ minh họa về bảo hiểm sinh kỳ để mọi người có thể hiểu rõ hơn về hình thức bảo hiểm này:

Anh A hiện nay 35 tuổi, có thu nhập 20 triệu đồng/tháng. Vì muốn để dành tiết kiệm tiền với lãi suất cao hơn tiền gửi ngân hàng trong thời gian 10 năm nên anh A đã tham gia bảo hiểm sinh kỳ.

Anh A mua gói bảo hiểm sinh kỳ với mức phí cố định 40 triệu đồng/năm, thời hạn bảo hiểm 10 năm. Trong hợp đồng bảo hiểm, công ty bảo hiểm cam kết lãi suất cho thời gian sống của anh A là 14%/năm. Sau khi trừ các khoản chi phí quản lý hợp đồng, số tiền anh A nhận ở năm 40 tuổi là khoảng 871 triệu đồng.

Các yếu tố quan trọng của bảo hiểm sinh kỳ

Thời hạn bảo hiểm sinh kỳ

Thời hạn của bảo hiểm sinh kỳ do các bên thỏa thuận nhưng thông thường là khoảng từ 3 năm, 5 năm, 10 năm hoặc cũng có thể lâu hơn tùy thuộc vào khả năng tài chính cũng như nhu cầu của các bên.

Phí bảo hiểm sinh kỳ

Pháp luật không quy định mức phí cụ thể cho loại hình bảo hiểm này. Do đó, mức phí bảo hiểm sinh kỳ sẽ phụ thuộc vào thỏa thuận của người mua và doanh nghiệp bảo hiểm.

Mức phí càng cao đồng nghĩa với số tiền bảo hiểm đáo hạn được nhận sẽ càng lớn. Hiện nay các doanh nghiệp bảo hiểm đều thiết kế các gói bảo hiểm sinh kỳ rất đa dạng để phù hợp với tình hình tài chính và nhu cầu của từng cá nhân.

Khoản phí bảo hiểm sinh kỳ này có thể đóng một lần tại thời điểm ký kết hợp đồng hoặc đóng định kỳ theo năm/quý/tháng. Khi thanh toán phí bảo hiểm định kỳ, thì tùy theo thỏa thuận giữa các bên mà người tham gia bảo hiểm sinh kỳ sẽ nộp phí đến một độ tuổi nhất định hoặc phải nộp tiền cho đến khi kết thúc hợp đồng.

Hoa hồng cho đại lý cung cấp bảo hiểm sinh kỳ

Căn cứ khoản 3.2 Điều 3 Thông tư 50/2017/TT-BTC, với mỗi khoản phí bảo hiểm thực tế được thu về từ hợp đồng bảo hiểm sinh kỳ, đại lý bảo hiểm sẽ được thanh toán tỷ lệ hoa hồng như sau:

Bảo hiểm sinh kỳ	Tỷ lệ hoa hồng tối đa (%)
	Phương thức nộp phí định kỳ			Phương thức nộp phí 1 lần
	Năm hợp đồng thứ nhất	Năm hợp đồng thứ hai	Các năm hợp đồng tiếp theo	Phương thức nộp phí 1 lần
Thời hạn bảo hiểm từ 10 năm trở xuống	15	10	5	5
Thời hạn bảo hiểm trên 10 năm	20	10	5	5

Quyền lợi của bảo hiểm sinh kỳ

Quyền lợi cơ bản của người tham gia bảo hiểm sinh kỳ là khi kết thúc hợp đồng, nếu người tham gia bảo hiểm vẫn còn sống, doanh nghiệp bảo hiểm sẽ có trách nhiệm chi trả tiền bảo hiểm cho người thụ hưởng.

Việc tham gia bảo hiểm sinh kỳ được ví như một hình thức đầu tư tài chính, dự trù kế hoạch cho tương lai.

Nhưng ngược lại, trong thời hạn hợp đồng còn hiệu lực mà người tham gia bảo hiểm chẳng may gặp rủi ro tử vong thì doanh nghiệp bảo hiểm sẽ không chi trả bất cứ khoản chi phí nào cho người thụ hưởng. Đây chính là rủi ro lớn nhất mà người tham gia bảo hiểm sinh kỳ có thể gặp phải.

Lưu ý khi mua bảo hiểm sinh kỳ

Nghiệp vụ bảo hiểm là một hoạt động rất phức tạp đòi hỏi sự tính toán rủi ro một cách kỹ lưỡng. Do vậy, khi cân nhắc mua bảo hiểm thì bên cạnh việc hiểu rõ về loại hình bảo hiểm này, người mua bảo hiểm cần lưu ý một số yếu tố sau:

Tìm hiểu và lựa chọn những thương hiệu công ty bảo hiểm có uy tín cao nhằm đảm bảo khả năng chi trả sau này.
Đọc kỹ từng chi tiết để hiểu và nắm rõ các điều khoản, nội dung có trong hợp đồng. Đặc biệt, một số điều khoản trong hợp đồng sẽ bất lợi cho người được bảo hiểm.
Cân nhắc kỹ lưỡng về tình hình tài chính của bản thân, đảm bảo đủ khả năng chi trả cho khoản phí bảo hiểm định kỳ.
Kê khai đúng về tình trạng sức khỏe của bản thân để thỏa thuận hợp đồng hiệu quả. Tránh rủi ro dẫn đến các tranh chấp sau này.
Tìm hiểu trước về các thủ tục, thời gian và quy trình bồi thường để tránh gây bất tiện cho bản thân trong trường hợp được bồi thường.
Hiện nay, hầu hết các công ty bảo hiểm tại Việt Nam không chỉ cung cấp sản phẩm bảo hiểm sinh kỳ đơn thuần. Thay vào đó, họ cung cấp đa dạng các sản phẩm đáp ứng cả mục đích tích lũy và mục đích bảo vệ khỏi rủi ro như bảo hiểm hỗn hợp, bảo hiểm liên kết đầu tư… Do vậy, chúng ta cần tìm hiểu đa dạng các loại bảo hiểm để đưa ra lựa chọn phù hợp cho bản thân.

Lời kết

Trên đây là một số thông tin quan trọng về bảo hiểm sinh kỳ mà mọi người cần quan tâm khi tham gia bảo hiểm. Đây là một loại bảo hiểm có khá nhiều điểm khác biệt với các loại bảo hiểm nhân thọ còn lại, do đó, mọi người cần tìm hiểu thật kỹ trước khi tham gia mua bảo hiểm. Rất mong bài viết này có thể mang đến những thông tin hữu ích cho bạn. Chúc bạn thành công!