Spread the love

Thị trường tài chính phát triển, nhiều hình thức vay vốn khác nhau được hình thành. Trong đó, nổi bật nhất là hình thức vay thấu chi. Vậy tài khoản thấu chi là gì? Có được thực hiện hoạt động chuyển khoản từ tài khoản này hay không? Để hiểu rõ hơn vấn đề này, hãy cùng topsanfx nghiên cứu ngay bài phân tích sau đây nhé!

Contents

1 Khái niệm và đặc điểm tài khoản thấu chi
- 1.1 Tài khoản thấu chi là gì?
- 1.2 Đặc điểm của tài khoản thấu chi
2 Điều kiện và thủ tục vay thấu chi
- 2.1 Điều kiện vay thấu chi
- 2.2 Thủ tục vay thấu chi
3 Lãi suất vay thấu chi được tính như thế nào?
4 Tài khoản thấu chi có chuyển khoản được không?
5 Một số hạn chế khi dùng tài khoản thấu chi
6 Lời kết
- 6.1 Share this:
- 6.2 Like this:

Khái niệm và đặc điểm tài khoản thấu chi

Tài khoản thấu chi là gì?

Tài khoản thấu chi (hay còn có tên gọi khác là vay thấu chi) được biết đến là một dạng tài khoản ngân hàng có thể thanh toán, mua sắm với số tiền vượt quá số dư hiện tại có trong thẻ tín dụng. Số tiền này vượt hạn mức cho phép khi khách hàng mở tài khoản tại các đơn vị ngân hàng. Đa số, các ngân hàng sẽ đều cung cấp các hạn mức thấu chi phù hợp với từng cá nhân.

Hạn mức thấu chi thường sẽ bằng với số tiền lương được chuyển trực tiếp vào tài khoản ngân hàng của bạn ở tháng trước. Có nghĩa rằng, bạn tiến hành mở tài khoản thấu chi tại ngân hàng VPBank (mức lương thấu chi là 5 triệu đồng). Khi trong tài khoản của bạn không còn đồng nào thì bạn vẫn được phép vay chi tiêu trong hạn mức 5 triệu đồng.

Đặc điểm của tài khoản thấu chi

Tài khoản thấu chi sẽ giúp mọi đối tượng cá nhân sở hữu được khoản vốn phù hợp nhất ngay khi tài khoản còn không đồng. Tuy nhiên, tương tự như những khoản vay khác, người đi vay sẽ phải tất toán tiền lãi dựa trên số dư nợ của các khoản vay thấu chi.

Hình thức vay vốn qua tài khoản thấu chi luôn chiếm nhiều ưu thế hơn so với các hình thức vay vốn khác. Chẳng hạn:

Tài khoản thấu chi giúp khách hàng vay vốn linh hoạt khi được ngân hàng cấp cho một hạn mức nhất định. Hạn mức này phụ thuộc vào: mức thu nhập, lịch sử tín dụng, các biện pháp bảo đảm khoản vay, …
Thời gian xử lý các hoạt động vay vốn được diễn ra nhanh chóng. Người vay vốn chỉ cần cung cấp đầy đủ các giấy tờ tùy thân cùng với các minh chứng khác (theo yêu cầu).

Điều kiện và thủ tục vay thấu chi

Điều kiện vay thấu chi

Điều kiện vay vốn từ tài khoản thấu chi sẽ phụ thuộc vào quy định của mỗi ngân hàng khác nhau. Điều kiện tiên quyết là bạn cần phải đảm bảo có nguồn thu nhập ổn định. Ngoài ra, các khách hàng cần phải thỏa mãn một trong các điều kiện cơ bản sau:

Độ tuổi sử dụng tài khoản thấu chi từ đủ 20 tuổi trở lên có hộ khẩu/tạm trú tại địa phương nơi có các đơn vị kinh doanh của ngân hàng hoạt động.
Đảm bảo nguồn thu nhập tối thiểu theo quy định hiện hành của từng ngân hàng.
Hợp đồng lao động (có thời hạn/không xác định thời hạn) hay có biên chế của Nhà nước.

Thủ tục vay thấu chi

Khi các đối tượng khách hàng đã thỏa mãn được những điện kiện tiên quyết nêu trên. Chủ tài khoản thấu chi cần chuẩn bị đầy đủ một số giấy tờ cần thiết sau đây:

Giấy đề nghị cấp hạn mức thấu chi (do ngân hàng cung cấp)
CMND/CCCD/hộ chiếu (còn hiệu lực)
Đơn yêu cầu mở tài khoản (nếu chưa có)
Hộ khẩu/KT3
Các giấy tờ chứng minh nguồn thu nhập: hợp đồng lao động. quyết định lương, …

Lãi suất vay thấu chi được tính như thế nào?

Khi bạn sử dụng tài khoản thấu chi (vay thấu chi), mỗi khách hàng sẽ phải chịu một mức lãi suất nhất định. Bạn phải thanh toán số tiền lãi cho phần sử dụng vượt quá thực tế được phép chi tiêu.

Tiền lãi của khoản vay thấu chi sẽ được tính trên số dư nợ giảm dần thực tế với công thức tính như sau:

Tiền lãi suất thấu chi tháng = ∑ (dư nợ thấu chi thực tế x lãi suất thấu chi/365 x số ngày sử dụng thấu chi thực tế).

Hạn mức thấu chi = ∑ (Gi x Ri) – B – C

Trong đó:

Gi: Đây là những kiểu giấy tờ có giá loại i mà tổ chức tín dụng dùng trong các giao dịch thấu chi. Cũng như cho vay qua đêm và chúng sẽ được xác định theo Phụ lục đính kèm.
Ri: Tỷ lệ % được thấu chi và cho vay qua đêm với các giấy tờ có giá loại i. (Các loại giấy tờ này do Thống đốc Ngân hàng Nhà nước quyết định).
i: Là loại giấy tờ có giá thuộc trong hệ thống danh mục các loại giấy tờ có giá được dùng trong các giao dịch thấu chi. Và các hoạt động cho vay qua đêm trong thanh toán điện tử liên ngân hàng.
B: Dư nợ vay qua đêm (dư nợ gốc và lãi vay qua đêm).
C: Dư nợ vay qua đêm (nợ gốc vay qua đêm quá hạn, lãi suất vay qua đêm chậm trả, lãi suất quá hạn, …)

Tài khoản thấu chi có chuyển khoản được không?

Tài khoản thấu chi sẽ được tích hợp trong các kiểu thẻ ATM. Tuy nhiên, đây chỉ là một khoản vay được sử dụng để mua sắm chứ không phải là một số dư thực tế. Do đó, bạn hoàn toàn không thể thực hiện các phương thức chuyển khoản tiền thông qua tài khoản thấu chi. Đồng thời, tài khoản thấu chi cũng không thể rút được tiền mặt.

Tài khoản thấu chi không thể rút tiền mặt

Khoản vay thấu chi chỉ có hạn mức nhất định và chúng chỉ được sử dụng cho các mục đích thanh toán, mua sắm. Do đó, nếu bạn đang có ý định sử dụng tài khoản thấu chi thì cần nên nắm rõ các lưu ý này.

Một số hạn chế khi dùng tài khoản thấu chi

Mặc dù, sử dụng tài khoản thấu chi để thực hiện khoản vay vốn đem lại rất nhiều tiện lợi cho mọi cá nhân. Tuy nhiên, hình thức vay thấu chi vẫn còn vướng phải một số những hạn chế sau đây:

Giá trị của khoản vay thấp, chỉ phù hợp với các nhu cầu như vay tiêu dùng, vay mua sắm, đóng học phí, …
Lãi suất cao, điều này có thể khiến cho các chi phí vay dài hạn trở nên “đắt đỏ”.

Lời kết

Trên đây là toàn bộ những thông tin chi tiết về tài khoản thấu chi mà topsanfx muốn chia sẻ đến bạn. Hy vọng bài viết trên sẽ góp phần không nhỏ giúp bạn hiểu rõ hơn về cách thức sử dụng hình thức vay vốn thấu chi này. Hãy xác định tình hình tài chính cá nhân cũng như mục đích sử dụng vốn trước khi sử dụng tài khoản thấu chi.