Spread the love

Xếp hạng tín dụng là gì? Thuật ngữ này có ý nghĩa như thế nào trong quá trình xét duyệt hạn mức vay vốn cũng như lãi suất khoản vay? Quy trình xếp hạng tín dụng cá nhân tại CIC như thế nào? Cùng topsanfx tìm hiểu bài viết sau đây nhé!

Contents

1 Xếp hạng tín dụng là gì? Đặc trưng cơ bản
2 Quy trình xếp hạng tín dụng cá nhân CIC
- 2.1 Tiêu chí chấm điểm tín dụng
- 2.2 Bảng xếp hạng tín dụng khách hàng của CIC
3 Nâng xếp hạng tín dụng như thế nào?
4 Lời kết
- 4.1 Share this:
- 4.2 Like this:

Xếp hạng tín dụng là gì? Đặc trưng cơ bản

Xếp hạng tín dụng là gì?

Xếp hạng tín dụng (Credit Rating) được hiểu là những chỉ số đánh giá các mức độ rủi ro. Cũng như chất lượng tín dụng của một đối tượng/cá nhân cụ thể được xét duyệt dựa trên các thông thí cá nhân như:

Giá trị tài sản
Nguồn thu nhập cá nhân
Số dư nợ
Tình trạng nợ
Lịch sử trả nợ
Lịch sử quan hệ tín dụng với các tổ chức khác, …

Hiện nay, xếp hạng tín dụng ở Việt Nam sẽ do Trung tâm Thông tin tín dụng quốc gia Việt Nam (CIC) đánh giá. Đây là tổ chức trực thuộc Ngân hàng Nhà nước có khả năng nắm rõ các thông tin tín dụng của hầu hết các ngân hàng thương mại/các tổ chức tín dụng phi ngân hàng.

CIC sẽ đánh giá tỷ lệ xếp hạng tín dụng theo các mức độ từ thấp đến cao như sau: B, BB, BBB, A, AA, AAA. Trong đó, AAA được xem là mức tín dụng cao nhất và có độ rủi ro cũng thấp nhất. Mọi quy trình thủ tục xét duyệt khoản vay này đều được diễn ra dễ dàng.

Đặc trưng xếp hạng tín dụng

Các văn phòng tín dụng như Experian và TransUnion sẽ tiến hành chấm điểm cá nhân dựa trên thang số ba chữ bằng hình thức Fair Isaac (FICO). Bên cạnh đó, các cơ quan xếp hạng tín dụng Standard & Poor (S & P), Moody’s hoặc Fitch sẽ đảm nhận đánh giá tín dụng cho các công ty/Chính phủ. Các đơn vị đang truy vấn xếp hạng tín dụng cá nhân hoặc cho các vấn đề nợ của họ sẽ tiến hành thanh toán cho các cơ quan này.

Xếp hạng tín dụng có nghĩa nghĩa gì?

Giúp bên cho vay có thể định liệu được khả năng thanh toán của người đi vay. Cũng như xác định được hạn mức vay vốn và lãi suất mà các cá nhân này cần phải trả.
Credit Rating còn có thể xác định được vấn đề có nên mua trái phiếu hay không. Bảng xếp hạng thấp cũng sẽ đồng nghĩa với việc đây là khoản đầu tư rủi ro, có thể công ty phát hành sẽ khó có thể tất toán được trái phiếu.
Ngoài ra, xếp hạng tín dụng người vay sẽ được thực hiện dựa trên hành động rà soát bởi các cơ quan xếp hạng. Cho dù, một chủ thể đi vay có xếp hạng tín dụng cao vì nó có thể ảnh hưởng trực tiếp đến lãi suất mà bên đi vay phải trả. Tuy nhiên, các cơ bản xếp hạng phải có cái nhìn tổng quát hơn về khả năng tất toán của người đi vay. (Nguồn Credit Rating, Investopedia).

Quy trình xếp hạng tín dụng cá nhân CIC

Tiêu chí chấm điểm tín dụng

Hiện nay, xếp hạng tín dụng cá nhân CIC sẽ được xác lập dựa theo bảng tiêu chí chấm điểm sau đây:

Tiêu chí	Số điểm tối đa	Số điểm tối thiểu
Chấm điểm tín dụng (Chiếm 100%)
I. Số dư nợ và tình trạng nợ
I.1. Tổng dư nợ	60	40
I.2. Số lượng các tổ chức tín dụng hiện đang còn nợ	60	40
I.3. Nhóm nợ cao nhất hiện tại	160	-30
I.4. Kỳ hạn trả nợ gốc	40	30
II. Lịch sử trả nợ
II.1. Số tháng xuất hiện nợ không đủ tiêu chuẩn trong 1 năm gần nhất	120	0
II.2. Số năm có nợ xấu trong quan hệ tín dụng trong 3 năm gần nhất	120	0
III.3. Số tổ chức tín dụng có nợ xấu trong 3 năm gần nhất	120	20
III. Lịch sử quan hệ tín dụng
III.1. Số năm có quan hệ tín dụng với tổ chức tín dụng	30	20
III.2. Số lần vay nợ mới trong 3 năm gần nhất	40	30
Tổng cộng	750	150

Tiêu chí chấm điểm tín dụng như thế nào?

Bảng xếp hạng tín dụng khách hàng của CIC

Sau đó, hệ thống CIC sẽ nhanh chóng thu thập các thông tin tín dụng của khách hàng để thực hiện các công đoạn chấm điểm. Chỉ tiêu chấm điểm sẽ được thiết lập dựa trên bảng xếp hạng như sau:

Tổng điểm	Khoảng cách điểm	Xếp hạng tín dụng
Điểm từ 150 – 321	Khoảng cách 171	Rủi ro rất cao (E)
Điểm từ 322 – 430	Khoảng cách 108	Rủi ro cao (D)
Điểm từ 431 – 569	Khoảng cách 138	Rủi ro trung bình (C)
Điểm từ 570 – 679	Khoảng cách 109	Rủi ro thấp (B)
Điểm từ 680 – 750	Khoảng cách 70	Rủi ro rất thấp (A)

Nâng xếp hạng tín dụng như thế nào?

Để có thể nâng điểm tín dụng các cá nhân có thể tham khảo ngay những phương thức sau đây:

Kiểm tra báo cáo tín dụng thường xuyên
Đảm bảo tất toán các khoản nợ tồn đọng đúng kỳ hạn
Chỉ vay trong khả năng chi trả của cá nhân
Hạn chế sử dụng nhiều hơn 2 thẻ tín dụng, …

Lời kết

Trên đây là toàn bộ những thông tin chi tiết về chủ đề xếp hạng tín dụng trên thị trường hiện nay. Cũng như các quy trình xếp hạng tín dụng cá nhân chi tiết mà mỗi khách hàng cần nên nắm rõ.