Hình thành kỹ năng quản lý tài chính hiệu quả chỉ trong 3 bước

Kỹ năng quản lý tài chính là một trong những kỹ năng sống quan trọng mà những người trẻ tuổi nên có. Với kỹ năng này, bạn có thể quản lý tài chính của mình một cách hợp lý để có thể tiết kiệm tiền, đầu tư và theo đuổi các mục tiêu nghề nghiệp của mình. Từ đó tạo nên sự khác biệt về chất lượng cuộc sống của mình. Hãy cùng topsanfx.com tìm hiểu các mẹo quản lý tài chính qua bài viết dưới đây

Quản lý tài chính cá nhân là gì?

Quản lý tài chính cá nhân là quá trình lập ngân sách, chiến lược tiết kiệm và cách tiếp cận hiệu quả nhất để ghi lại thu nhập và chi tiêu tài chính cá nhân. Trong đó tài chính cá nhân bao gồm thu nhập tiền lương, đầu tư, tài sản và tiết kiệm.

Vai trò của kỹ năng quản lý tài chính

Một trong những kỹ năng nên được phát triển và tiếp thu càng sớm càng tốt là quản lý tài chính vì nó có tác động đáng kể đến cuộc sống hàng ngày.

Quản lý được tài chính của bản thân

Bạn sẽ luôn phải đối mặt với những rủi ro không lường trước được trong cuộc sống, chẳng hạn như tai nạn hoặc mất việc không lường trước, tất cả đều có thể ảnh hưởng đến tiền bạc của bạn. Tuy nhiên, nếu bạn có kỹ năng quản lý tài chính thì bạn có thể luôn có một nguồn tiền dự phòng cho những trường hợp bất ngờ này mà không ảnh hưởng đến cuộc sống thường ngày của bạn.

Hạn chế và kiểm soát được rủi ro liên quan đến tài chính

Bạn biết tiền của mình sẽ đi đâu khi bạn có khả năng quản lý tài chính tốt. Bạn hoàn toàn chủ động trong việc sử dụng cho các mục đích có kế hoạch hoặc cả phát sinh mà không bị ảnh hưởng. Đây là những gì nhanh chóng đưa bạn đến điểm tự do tài chính.

Giảm áp lực tài chính cho cá nhân và gia đình

Khả năng  quản lý tài chính giúp bạn kiểm soát dòng tiền của mình cho từng hạng mục riêng biệt, chẳng hạn như chi tiêu cần thiết, quỹ dự phòng, quỹ tiết kiệm, quỹ giáo dục, quỹ từ thiện,…Từ đó, góp phần giảm áp lực tài chính cho bạn và gia đình để đảm bảo mức sống cao hơn.

Xây dựng lối sống hiện đại, khoa học

Khả năng quản lý tài chính là một trong những kỹ năng để tạo dựng một cộng đồng văn minh, khoa học bên cạnh những kỹ năng quan trọng khác. Vì sẽ không có chuyện “viêm màng túi” dẫn đến nợ nần, trộm cắp… khi mỗi người biết cách quản lý tài chính cá nhân và chăm sóc bản thân tốt hơn. Khi mọi người đều có tài chính đảm bảo thì các tệ nạn xã hội sẽ không còn, xã hội và quốc gia sẽ phát triển mạnh mẽ hơn.

Làm sao để có kỹ năng quản lý tài chính hiệu quả?

Để có kỹ năng quản lý tài chính, bạn có thể học tập qua sách báo, các khóa học hoặc là những người có kinh nghiệm. Bạn có thể tham khảo một số cách dưới đây được topsanfx.com tổng hợp từ những chuyên gia.

Tổng hợp thu nhập hàng tháng

Thu nhập hàng tháng của bạn có thể từ khoản lương cố định, thu nhập ngoài, khoản tiền thưởng hoặc khoản tiền tiết kiệm hàng tháng. Với kỹ năng quản lý tài chính, bạn sẽ kê trung thực và thật chi tiết tổng thu nhập bạn có được hàng tháng để quản lý nguồn tiền hiệu quả.

Lập danh sách các khoản chi tiêu

Lập danh sách các chi phí hàng tháng đã thiết lập cũng như các mục tiêu chi tiêu của bạn.  Thông qua danh sách này, bạn sẽ có thể đánh giá mô hình chi tiêu cá nhân của mình, xác định nhu cầu cần thiết, cho phép bạn thực hiện các điều chỉnh phù hợp cho các giai đoạn sau của cuộc sống.

Ghi lại những khoản chi tiêu

Đây sẽ là danh sách những khoản chi tiêu phát sinh mà bạn chưa có kế hoạch trước. Danh sách này sẽ phản ánh thói quen chi tiêu của bạn. Bạn có thể sử dụng các app quản lý chi tiêu giúp cho bạn dễ dàng thực hiện việc ghi lại các chi tiêu.

Tạo một khoản tiết kiệm

Ngoài khoản dự phòng, bạn nên thiết lập một hay nhiều khoản tiết kiệm. Gửi tiết kiệm là một cách đầu tư tài chính thông minh và hiệu quả.

Cân đối ngân sách

Cân đối ngân sách trong kỹ năng quản lý tài chính thật sự cần thiết. Nếu không duy trì được trạng thái cân bằng này thì hoạt động quản lý sẽ không hiệu quả. Thật khó để hoàn thành bất cứ điều gì, từ mục tiêu tiết kiệm đến kế hoạch chi tiêu, nếu không có ngân sách hoặc giới hạn chi tiêu. Bạn có thể hiểu cụ thể là bạn có 1 số tiền và việc cân đối sao cho hài hoà tất cả để đảm bảo đáp ứng các nhu cầu: sinh hoạt, giáo dục, đầu tư tiết kiệm…

Nguyên tắc quản lý tài chính hiệu quả

Để hoạt động quản lý tài chính cá nhân hiệu quả như mong muốn bạn cần tuân thủ cùng một số nguyên tắc:

• Nghiêm túc, trung thực và kiên trì.
• Hành động và hành động: mọi kế hoạch lập ra thì phải hành động, đừng để kế hoạch mãi mãi trên giấy trắng.
• Nhất quán: bảo vệ quan điểm, chính kiến của bản thân để đạt được hiệu quả quản lý tài chính cá nhân. Không nói một đường làm một nẻo.
• Không có phương pháp nào là hiệu quả toàn vẹn: sau thời gian áp dụng cần đánh giá và nhìn nhận để điều chỉnh hoặc thay thế cho phù hợp với hoàn cảnh bản thân. 

Kỹ năng quản lý tài chính là một trong những kỹ năng quan trọng giúp cuộc sống của bạn trở nên tốt hơn. Hy vọng bài viết trên có thể giúp bạn hiểu được tầm quan trọng của quản lý tài chính và vận dụng cho kế hoạch chi tiêu của mình hợp lý.

Tham khảo thêm

• Ngân sách cá nhân là gì? Làm thế nào để xây dựng ngân sách cá nhân thành công?
• Độc lập tài chính là gì? Công thức tính độc lập tài chính FI chi tiết
• Trích lập dự phòng là gì? Các quy định về trích lập dự phòng 
• Điểm tín dụng CIC là gì? Cách tra cứu điểm tín dụng nhanh nhất