Dư nợ giảm dần là một thuật ngữ thường gặp trong lĩnh vực tài chính ngân hàng. Đây là một thuật ngữ quan trọng cần nắm rõ. Vậy hãy cùng Topsanfx tìm hiểu khái niệm, cách tính dư nợ giảm dần qua bài viết dưới đây nhé!
Contents
Khái quát về dư nợ giảm dần
Dư nợ giảm dần là gì?
Dư nợ giảm dần là một phương pháp thanh toán khoản vay tại ngân hàng hoặc các công ty tài chính. Có thể hiểu đơn giản dư nợ giảm dần là số dư nợ sẽ giảm dần theo thời gian.
Số tiền mà bạn phải thanh toán mỗi kỳ sẽ bao gồm cả gốc và lãi. Sau mỗi lần thanh toán nợ gốc thì tổng số tiền nợ ban đầu sẽ được trừ đi, và lãi suất sẽ được tính theo phần dư nợ còn lại.
Đối tượng phù hợp với dư nợ giảm dần
Phương pháp dư nợ giảm dần sẽ phù hợp đối với những ai có nguồn thu nhập cố định và lĩnh lương hàng tháng.
Đầu tiên, việc quản lý tiền cá nhân sẽ đơn giản hơn do số tiền trả góp hàng tháng giảm dần theo thời gian. Người vay có thể dễ dàng xác định và đảm bảo khả năng trả nợ hàng tháng nếu họ có thu nhập hàng tháng ổn định.
Thứ hai, dư nợ giảm dần cũng làm giảm mức trả lãi cho người đi vay. Số tiền lãi hàng tháng phải trả giảm dần theo thời gian khi số dư nợ ban đầu giảm dần. Khi so sánh với việc sử dụng kế hoạch trả nợ theo lịch trình cố định, điều này có thể giúp người vay tiết kiệm một số tiền cho chi phí lãi suất.
Công thức tính dư nợ giảm dần
Công thức tính như sau:
|
Ví dụ về cách tính theo dư nợ giảm dần:
Anh A vay ngân hàng 12 triệu đồng, lãi suất 12%/năm (1%/tháng), thời hạn vay 1 năm và tính theo dư nợ giảm dần.
- Tiền lãi tháng đầu là: 12.000.000 * 1% = 120.000 đồng
- Số tiền trả tháng đầu là: 1.000.000 + 120.000 = 1.120.000 đồng
- Tiền lãi tháng thứ 2 là: 11.000.000 * 1% = 110.000 đồng
- Số tiền trả tháng thứ 2 là: 1.000.000 + 110.000 = 1.110.000 đồng
| Kỳ trả lãi | Số tiền gốc còn lại | Số tiền gốc phải trả | Số tiền lãi phải trả | Tổng gốc và lãi |
|
0 |
12,000,000 |
– |
– |
– |
| 1 tháng | 11,000,000 | 1,000,000 | 120,000 | 1,120,000 |
| 2 tháng | 10,000,000 | 1,000,000 | 110,000 | 1,110,000 |
| 3 tháng | 9,000,000 | 1,000,000 | 100,000 | 1,100,000 |
| 4 tháng | 8,000,000 | 1,000,000 | 90,000 | 1,090,000 |
| 5 tháng | 7,000,000 | 1,000,000 | 80,000 | 1,080,000 |
| 6 tháng | 6,000,000 | 1,000,000 | 70,000 | 1,070,000 |
| 7 tháng | 5,000,000 | 1,000,000 | 60,000 | 1,060,000 |
| 8 tháng | 4,000,000 | 1,000,000 | 50,000 | 1,050,000 |
| 9 tháng | 3,000,000 | 1,000,000 | 40,000 | 1,040,000 |
| 10 tháng | 2,000,000 | 1,000,000 | 30,000 | 1,030,000 |
| 11 tháng | 1,000,000 | 1,000,000 | 20,000 | 1,020,000 |
| 12 tháng |
– |
1,000,000 | 10,000 | 1,010,000 |
| Tổng |
– |
12,000,000 | 780,000 | 12,780,000 |
Lưu ý khi chọn thanh toán khoản vay theo dư nợ giảm dần
- Đối với sản phẩm vay tiêu dùng thì vay vốn theo dư nợ giảm dần sẽ có nhiều thuận lợi hơn do số tiền gốc được giảm dần qua những kỳ thanh toán. Từ đó tiền lãi cũng sẽ giảm dần.
- Trong giai đoạn đầu khách hàng sẽ phải thanh toán khoản tiền trả góp khá cao. Do đó, người vay cần đảm bảo rằng thu nhập hàng tháng của họ đủ để đáp ứng các khoản trả góp ban đầu mà không gây khó khăn trong tài chính cá nhân.
- Người vay cần phải tính toán kỹ lưỡng khoản thu nhập hàng tháng để có thể đảm bảo được khả năng thanh toán nợ đúng thời hạn
So sánh dư nợ gốc và dư nợ giảm dần
Hai cách tính lãi dựa trên dư nợ gốc và dư nợ giảm dần đều có cùng tổng số tiền lãi phải trả. Tuy nhiên, cách tính lãi trên dư nợ giảm dần sẽ làm mức lãi suất cao hơn so với cách tính lãi trên dư nợ gốc. Hoặc có thể hiểu là cùng một khoản vay và thời hạn vay như nhau nhưng cách tính tiền lãi theo dư nợ giảm dần và dư nợ gốc sẽ cho ra 2 con số thể hiện mức lãi suất khác nhau.
Làm thế nào để tra cứu dư nợ?
- Sử dụng hệ thống phần mềm quản lý của ngân hàng (thông thường mỗi ngân hàng sẽ đều có một hệ thống phần mềm quản lý khách hàng riêng)
- Tra cứu trên CIC (tuy nhiên tại đây khách hàng chỉ có thể xem được số dư nợ trong quá khứ tức là trong vòng 1 tháng trở về trước, không xem được số dư nợ hiện tại)
Lời kết
Những thông tin về dư nợ giảm dần đã được thể hiện chi tiết ở bài viết trên. Hy vọng bài viết mang đến cho bạn những thông tin cần thiết và hữu ích. Cảm ơn bạn đã theo dõi bài viết.
Bài viết liên quan:
Lãi suất ngân hàng ACB tính theo dư nợ giảm dần
Cách tính lãi suất ngân hàng BIDV khi vay vốn dựa trên dư nợ giảm dần
![[Cập nhật] Giá vàng Nhật Bản 24k hôm nay tăng hay giảm](https://topsanfx.com/wp-content/uploads/2023/06/gia-vang-Nhat-Ban-1-120x86.jpg)
