Lãi suất cơ sở là gì? Lãi suất cơ sở của các ngân hàng hiện nay

Lãi suất cơ sở được xem như một công cụ để thực hiện chính sách tiền tệ của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam trong ngắn hạn. Vậy để hiểu rõ hơn về loại lãi suất này hãy cùng theo dõi bài viết dưới đây, Topsanfx sẽ giải đáp định nghĩa, công thức tính và vai trò của lãi suất cơ sở cho bạn nhé!

Sơ lược về lãi suất cơ sở

Lãi suất cơ sở là gì?

Lãi suất cơ sở (hay còn được gọi là lãi suất cơ bản) – là mức lãi suất cho vay mà ngân hàng xác định sau một khoảng thời gian ngân hàng thực hiện điều chỉnh.

Lãi suất cơ bản được sử dụng làm cơ sở để định giá các khoản vay hoặc tiền gửi trong hệ thống tài chính của một quốc gia. Lãi suất cơ bản chỉ áp dụng cho đồng Việt Nam, do Ngân hàng Nhà nước công bố.

Lãi suất cơ bản sẽ được xác định dựa trên cơ sở lãi suất thị trường liên ngân hàng, lãi suất nghiệp vụ thị trường mở của Ngân hàng Nhà nước, lãi suất huy động đầu vào của tổ chức tín dụng và xu hướng biến động cung – cầu vốn.

Công thức tính lãi suất cơ sở

Lãi suất cơ sở sau một thời gian được tính theo công thức sau:

Lãi suất ngân hàng cho vay sau kỳ điều chỉnh = Lãi suất cơ sở + Biên độ của lãi suất cho vay

Lãi suất cơ sở có vai trò như thế nào?

Lãi suất cơ sở đóng vai trò quan trọng trong hệ thống tài chính và kinh tế của một quốc gia. Có thể kể đến những vai trò như sau:

• Giúp kiểm soát lạm phát: Lãi suất cơ bản như một công cụ kiểm soát lạm phát. Người tiêu dùng và doanh nghiệp sẽ mất động lực vay tiền khi lãi suất tăng lên cao. Và khách hàng cũng sẽ giảm bớt đầu tư và tiêu dùng, giúp giảm áp lực lạm phát.
• Giúp định giá tiền gửi và các khoản vay: Các tổ chức tài chính sẽ sử dụng lãi suất cơ bản như một cơ sở hoặc điểm tham chiếu cho việc tính toán lãi suất cho các khoản vay. Bên cạnh đó, lãi suất cơ sở do nhà nước ban hành sẽ được ứng dụng trong các trường hợp xảy ra tranh chấp về việc trả lãi hoặc lãi suất không được thỏa thuận rõ ràng,…
• Giúp thúc đẩy hoạt động tài chính: Người tiêu dùng và doanh nghiệp sẽ có xu hướng đi vay tiền để đầu tư nhiều hơn khi lãi suất thấp, điều này sẽ giúp thúc đẩy hoạt động kinh tế và tài chính. Đồng thời, lãi suất cơ bản cũng là cơ sở để xác định các khoản bồi thường liên quan đến rủi ro mà người cho vay phải chịu.

Tác động của lãi suất cơ sở 

Tác động với khách hàng cá nhân

Hoạt động vay vốn ngân hàng sẽ chịu sự tác động của mức lãi suất cơ sở. Nếu như lãi suất cơ sở tốt thì ngân hàng sẽ có được lợi thế cạnh tranh lớn, đồng thời sẽ giúp thu hút và giữ chân khách hàng.

Nếu ngân hàng đem lại lợi ích cho khách hàng, làm cho khách hàng hài lòng với dịch vụ của mình thì sẽ tạo dựng được niềm tiên trong lòng khách hàng.

Tác động với khách hàng doanh nghiệp

Lãi suất cơ sở cũng sẽ ảnh hưởng ít nhiều đến mối quan hệ giữa ngân hàng và doanh nghiệp. Giả sử doanh nghiệp trở thành một khách hàng tiềm năng của ngân hàng, từ đó hai bên đều sẽ có lợi.

• Nếu như lãi suất cơ sở tăng: Ngân hàng có thể tăng lãi suất cho các khoản vay của khách hàng. Làm tăng chi phí vay vốn của doanh nghiệp. Điều này có thể làm giảm lợi nhuận của doanh nghiệp và ảnh hưởng đến khả năng trả nợ của họ.
• Nếu như lãi suất cơ sở giảm: Việc các doanh nghiệp huy động vốn sẽ dễ hơn và chi phí cũng thấp hơn. Từ đó giúp tăng khả năng đầu tư và mở rộng kinh doanh một cách hiệu quả hơn.

Tác động đối với ngân hàng

• Nếu như lãi suất cơ sở tăng thì việc thu hồi khoản vay từ khách hàng sẽ khó khăn hơn, và ngân hàng sẽ phải đối mặt với nhiều khoản nợ xấu hơn. Vì thế, ngân hàng có thể giảm hạn mức cho vay để giảm rủi ro và chắc chắn rằng đủ tiền để trả lãi cho các khoản vay cũ. Tuy nhiên, nếu lãi suất cơ sở giảm thì các ngân hàng có thể tăng hạn mức cho vay để thu hút khách hàng đến vay tiền.
• Mức lãi suất cơ sở của mỗi ngân hàng sẽ được quy định khác nhau. Do đó, ngân hàng nên thu thập thông tin về mức lãi suất cơ sở của đối thủ để tăng tính cạnh tranh cho doanh nghiệp mình. Nếu như ngân hàng A tăng lãi suất cao hơn so với các ngân hàng khác, thì ngân hàng A có thể thu hút nhiều tiền gửi hơn từ khách hàng. Tuy nhiên, việc tăng lãi suất sẽ khiến chi phí vốn của ngân hàng tăng lên và làm giảm lợi nhuận, đồng thời làm ảnh hưởng đến số lượng khách hàng vay vốn.

 Lãi suất cơ sở của các ngân hàng hiện nay

Ngân hàng	Vay tín chấp	Vay mua nhà	Vay mua ô tô
VIB	16%	8,30%	7,40%
Vietcombank	15%	7,70%	8,40%
Vietinbank	9,60%	8,50%	7,70%
Bản Việt	từ 6% đến 9,5%/năm	8,39%	8,99%
VPBank	14%	8,90%	9,49%
ACB	17,90%	9,50%	7,50%
Sacombank	11%	7,50%	7,50%
BIDV	13,50%	7,80%	7,70%
TP Bank	17%	7,90%	7,70%
Maritime Bank	12,99%	7,99%	6,99%

Lời kết

Bài viết trên giải đáp về lãi suất cơ sở và chia sẻ mức lãi suất cơ sở của các ngân hàng hiện nay. Hy vọng bài viết mang đến cho bạn những thông tin cần thiết. Cảm ơn bạn đã dành thời gian theo dõi bài viết.

Bài viết liên quan:

Lãi suất thả nổi là gì? Lãi suất thả nổi của các ngân hàng hiện nay

LIBOR là gì? Cách xác định lãi suất LIBOR? LIBOR sẽ bị “khai tử”?

Lãi suất điều hành là gì? Điều gì xảy ra khi giảm lãi suất điều hành?