Bảo hiểm sức khỏe là gì? Các quyền lợi của bảo hiểm sức khỏe

Bảo hiểm sức khỏe là một trong những hình thức bảo hiểm được khá nhiều người quan tâm hiện nay nhờ các lợi ích mà loại hiểm này mang lại. Trong bài viết này, hãy cùng chúng tôi tìm hiểu về bảo hiểm sức khỏe cũng như các quyền lợi của loại bảo hiểm này nhé!

Bảo hiểm sức khỏe là gì?

Bảo hiểm sức khỏe là loại bảo hiểm được sử dụng trọng các trường hợp người được bảo hiểm gặp tai nạn, đau ốm hay thương tật. Các công ty bảo hiểm sẽ chi trả chi phí bảo hiểm theo thỏa thuận của hợp đồng bảo hiểm.

Bảo hiểm sức khỏe có thể được xem như một hình thức đầu tư tài chính thông minh, là cứu tinh cho người được bảo hiểm cũng như gia đình khi gặp phải rủi ro. Thông thường, mọi người đều tìm hiểu thông tin và tham gia các gói bảo hiểm sức khỏe theo hình thức tự nguyện.

Mỗi gói bảo hiểm sẽ có những quyền lợi khác nhau, do đó, người mua nên tìm đến các công ty bảo hiểm để được tư vấn gói bảo hiểm thích hợp nhất. Thông thường, hợp đồng bảo hiểm sức khỏe sẽ có thời hạn 1 năm và đóng phí 1 lần để hưởng quyền lợi bảo hiểm. Sau khi hợp đồng hết thời hạn, mọi người có thể gia hạn hợp đồng để tiếp tục sử dụng các quyền lợi của bảo hiểm.

• Kinh nghiệm tránh bẫy khi mua bảo hiểm nhân thọ
• Thủ tục đáo hạn bảo hiểm nhân thọ
• 3 cách rút tiền bảo hiểm nhân thọ trước hạn
• Các quyền lợi bảo hiểm nhân thọ mà khách hàng được hưởng
• 10 sự thật về bảo hiểm nhân thọ mà ai cũng cần biết
• Các ngân hàng, công ty tài chính cho vay theo bảo hiểm nhân thọ

Phân loại bảo hiểm sức khỏe

Theo Luật Kinh doanh bảo hiểm, bảo hiểm sức khỏe được chia thành 3 loại bảo hiểm chính:

• Bảo hiểm tai nạn con người
• Bảo hiểm y tế
• Bảo hiểm chăm sóc sức khỏe

Cụ thể:

Bảo hiểm tai nạn con người

Là loại bảo hiểm thanh toán trong trường hợp người được bảo hiểm gặp tai nạn dẫn đến bị tử vong hoặc tổn hại về thể chất và phát sinh nhu cầu chăm sóc y tế trong phạm vi bảo hiểm.

Quyền lợi trong trường hợp tử vong hoặc thương tật thân thể được chi trả tương ứng với số tiền bảo hiểm và tùy thuộc vào sản phẩm của từng công ty. Các chi phí y tế như thuốc theo toa, phẫu thuật, điều trị hoặc sử dụng thiết bị y tế, thuê phòng và thuê xe cấp cứu đối với các trường hợp khẩn cấp sẽ được bảo hiểm theo chi phí thực tế hoặc theo tỷ lệ phần trăm của số tiền bảo hiểm.

Bảo hiểm y tế

Hay còn gọi là bảo hiểm sức khỏe của các công ty bảo hiểm phi nhân thọ, mang tính kinh doanh, hoạt động có lợi nhuận theo Luật Kinh doanh bảo hiểm số 24/2000/QH10 ngày 09/12/2000 và Luật sửa đổi, bổ sung một số điều của Luật Kinh doanh bảo hiểm số 61/2010/QH12 ngày 24/11/2010. Hiện tại có nhiều doanh nghiệp bảo hiểm trong nước và doanh nghiệp có vốn đầu tư nước ngoài triển khai loại hình bảo hiểm này.

Bảo hiểm sức khỏe là một loại bảo hiểm không mang tính Nhà nước và có tính lợi nhuận. Bảo hiểm sức khỏe có phạm vi hoạt động xuyên quốc gia. Mỗi người muốn tham gia bảo hiểm sẽ đóng phí bảo hiểm dựa trên thu nhập của họ. Do đó, người mua và người bán cũng sẽ thỏa thuận về mức lợi ích, mức này sẽ tỷ lệ thuận với số tiền đóng phí bảo hiểm.

Bảo hiểm chăm sóc sức khỏe

Với nhiều quyền lợi đặc biệt như chi trả theo chi phí thực tế và mức quyền lợi tối đa cho các điều trị nội trú, ngoại trú, nha khoa, thai sản, ghép tạng, quyền lợi điều trị ung thư…, loại hình bảo hiểm này hỗ trợ khách hàng nhận được sự chăm sóc y tế tốt nhất có thể.

Bảo hiểm sức khỏe thường chi trả quyền lợi cao hơn so với bảo hiểm y tế. Ngoài ra, một số chương trình bảo hiểm y tế còn bảo lãnh viện phí cho bệnh nhân.

Các dịch vụ bảo lãnh viện phí bổ sung được cung cấp bởi giải pháp này tại tất cả các bệnh viện công và bệnh viện tư, ở khu vực trong và ngoài nước. Với nhiều sự lựa chọn khác nhau, tổng quyền lợi chi trả tối đa có thể lên đến một tỷ đồng mỗi năm. Bố mẹ tham gia bảo hiểm nhân thọ có thể mua thêm một hợp đồng bảo hiểm sức khỏe cho của mình trong cùng hợp đồng.

Lợi ích khi tham gia bảo hiểm sức khỏe

• Khách hàng tham gia bảo hiểm một cách tự nguyện, tùy thuộc vào khả năng tài chính cũng như nhu cầu của cá nhân và gia đình.
• Khách hàng được lựa chọn phòng khám, bệnh viện một cách tự do (nằm trong danh sách bệnh viện, phòng khám trong hợp đồng), lựa chọn bệnh viện mà khách hàng tin tưởng và không cần đúng tuyến. Điều này giúp cho các khách hàng tự do và linh hoạt khi khám chữa bệnh.
• Một số gói bảo hiểm cao cấp còn có phạm vi bảo hiểm vượt ngoài lãnh thổ Việt Nam, cho phép các khách hàng được tiếp cận với dịch vụ y tế nước ngoài trong các trường hợp đặc biệt hoặc cấp thiết.
• Không cần khám sức khỏe trước khi tham gia bảo hiểm, trừ trường hợp công ty bảo hiểm yêu cầu.
• Bảo hiểm sức khỏe chi trả các chi phí nằm viện, chữa bệnh… theo quy định trong điều khoản hợp đồng. Ngoài ra, một số gói sản phẩm có quyền lợi bảo lãnh viện phí khi nằm viện (áp dụng với những bệnh viện có trong danh sách bảo lãnh viện phí).
• Một hợp đồng bảo hiểm sức khỏe có thể sử dụng chung cho cả gia đình. Quyền lợi này đem đến sự tiện lợi, linh hoạt cho các khách hàng khi tham gia bảo hiểm sức khỏe.

Tiêu chí lựa chọn khi mua bảo hiểm sức khỏe

Bảo hiểm sức khỏe là một hợp đồng khá quan trọng, quyết định khá nhiều đến việc khám chữa bệnh cũng như khả năng hỗ trợ cho người tham gia bảo hiểm trước các rủi ro. Do đó, khi mua bảo hiểm sức khỏe, mọi người cần lựa chọn gói bảo hiểm dựa theo các tiêu chí như:

• Xem xét các quyền lợi của sản phẩm bảo hiểm có đáp ứng đủ các nhu cầu của bản thân, gia đình không.
• Cân nhắc điều kiện tài chính để đảm bảo phí bảo hiểm không vượt quá khả năng chi trả.
• Tìm hiểu rõ về công ty bảo hiểm, hãy chắc chắn rằng đây là thương hiệu uy tín, chuyên nghiệp và được nhiều người biết đến.
• Ngoài ra, người tham gia cũng nên đọc kỹ các điều khoản, chính sách liên quan đến sản phẩm bảo hiểm sức khỏe dự định mua để tránh những rủi ro không đáng có.

Các gói bảo hiểm sức khỏe tốt nhất hiện nay

Bảo hiểm sức khỏe Bảo Việt An Gia

• Tổng hạn mức quyền lợi bảo hiểm chính từ 93 triệu đến 454 triệu đồng/người/năm.
• Không mất thời gian thu thập hồ sơ yêu cầu bồi thường và không phải thanh toán viện phí
• Bồi thường nhanh chóng và minh bạch trong 15 ngày.

Bảo hiểm sức khỏe Manulife “Cuộc Sống Tươi Đẹp Ưu Việt”

• Bảo vệ tài chính toàn diện trước các bệnh lý nghiêm trọng qua nhiều giai đoạn.
• Đóng phí bảo hiểm ngắn hạn nhưng bảo vệ đến tuổi 99.
• Quyền lợi đáo hạn hấp dẫn bằng tổng giá trị số tiền bảo hiểm kèm bảo tức và lãi tích lũy (nếu có).

Bảo hiểm sức khỏe AIA

• Tùy chọn khám và chữa bệnh trên lãnh thổ Việt Nam hoặc các nước ASEAN.
• Quyền lợi điều trị nội trú, gồm toàn bộ chi phí xạ trị hoặc hóa trị ung thư.
• Khách hàng có thể được hỗ trợ chi phí kiểm tra sức khỏe tổng quát.

Bảo hiểm sức khỏe HSBC

• Quyền lợi bảo hiểm cơ bản từ 220 triệu đến 3 tỷ VNĐ
• Không yêu cầu khám sức khỏe trước khi đăng ký
• Tùy ý lựa chọn cơ sở khám chữa bệnh
• Hưởng dịch vụ bảo lãnh thanh toán viện phí tại các cơ sở được Bảo Việt chỉ định

Bảo hiểm PVI Care

• Bảo lãnh viện phí cho khách hàng tại tất cả bệnh viện và phòng khám có liên kết với PVI trên toàn quốc.
• Đa dạng sản phẩm bảo hiểm như: Ốm đau, bệnh tật, sinh mạng, tai nạn, răng, thai sản,…
• Chi trả toàn bộ số tiền bảo hiểm trong trường hợp người được bảo hiểm tử vong hoặc thương tật toàn bộ vĩnh viễn trên 80%.

Bảo hiểm sức khỏe cho bé

Mua bảo hiểm cho con là một trong những cách quan tâm thiết thực, bảo vệ toàn diện cho con ngay từ khi còn nhỏ. Trên thực tế, trẻ con khá dễ mắc các bệnh liên quan đến đường hô hấp hay sốt phát ban, tiêu chảy, rối loạn tiêu hóa,… Nếu bé có bảo hiểm sức khỏe thì cha mẹ sẽ không phải chịu các gánh nặng về viện phí cũng như có thể lựa chọn những cơ sở y tế uy tín, có dịch vụ chăm sóc tốt nhất cho con mình.

Hiện nay, có hai phân khúc bảo hiểm sức khỏe cho bé mà phụ huynh quan tâm nhất là:

Bảo hiểm sức khỏe cho bé dưới 1 tuổi

Hiện nay, các bảo hiểm tai nạn con người không hướng đến đối tượng trẻ em dưới 1 tuổi.

Bảo hiểm y tế: Là sản phẩm bảo hiểm nhằm mục đích chăm sóc ý tế toàn dân, với quyền ưu tiên nhất đối với trẻ dưới 1 tuổi là được phát miễn phí thẻ bảo hiểm y tế và được khám, chữa bệnh tại các cơ sở y tế đăng ký trong danh mục quy định của Nhà nước với mức hỗ trợ 100%.

Bảo hiểm chăm sóc sức khỏe: Có 2 gói bảo hiểm chăm sóc sức khỏe trên thị thường là sản phẩm bảo hiểm sức khỏe của công ty bảo hiểm phi nhân thọ cung cấp và sản phẩm bổ trợ chăm sóc sức khỏe của công ty bảo hiểm nhân thọ cung cấp. Cả 2 gói bảo hiểm đều có đặc điểm tương tự nhau như thời hạn bảo hiểm 1 năm, đóng phí 1 lần và tái tục những năm tiếp theo. 

Hiện nay các bé dưới 1 tuổi đều được tham gia hai loại bảo hiểm y tế và bảo hiểm chăm sóc sức khỏe. Tuy nhiên, sản phẩm bảo hiểm chăm sóc sức khỏe dành cho bé dưới 1 tuổi phải được mua kèm với sản phẩm của các công ty bảo hiểm nhân thọ hoặc phi nhân thọ.

Bảo hiểm sức khỏe cho bé trên 1 tuổi

Bảo hiểm tai nạn con người: Cha mẹ có thể tham gia bảo hiểm tai nạn con người cho bé ngay từ 1 tuổi trở lên để được trợ cấp và hỗ trợ chi phí điều trị trong những trường hợp bị tổn thương thân thể do tai nạn.

Mức phí bảo hiểm được tính dựa trên tỷ lệ quy định nhân với số tiền bảo hiểm mà khách hàng mong muốn. Số tiền bảo hiểm thường sẽ dao động từ 20 triệu đồng đến 100 triệu đồng. Một số công ty bảo hiểm sẽ yêu cầu phải mua kèm với bảo hiểm tai nạn của phụ huynh. Thời hạn của bảo hiểm tai nạn có thể được lựa chọn linh hoạt từ 3 tháng đến 48 tháng.

Bảo hiểm chăm sóc sức khỏe: Với sản phẩm bảo hiểm sức khỏe của công ty bảo hiểm phi nhân thọ bé từ 1 tuổi vẫn phải mua kèm bố/mẹ đến một độ tuổi nào đó mới được mua độc lập, tùy theo quy định sản phẩm của từng công ty.

Bảo hiểm y tế: Bé từ 1 tuổi đến 6 tuổi vẫn được hưởng chế độ bảo hiểm y tế miễn phí với quyền lợi 100% chi phí khám và chữa bệnh trong danh mục quy định của Nhà nước. Với bé từ 6 tuổi trở lên là phải mua bảo hiểm y tế theo hộ gia đình. Tuy nhiên khi bé đi học sẽ được mua bảo hiểm y tế từ cơ sở giáo dục và được Nhà nước hỗ trợ tối đa 30% mức phí. Tuy nhiên, khi đó mức chi trả là từ 80%- 100% tùy thuộc vào nhóm đối tượng nào và đúng tuyến hay trái tuyến.

Phân biệt bảo hiểm sức khỏe với bảo hiểm y tế

 

Tiêu chí		Bảo hiểm sức khỏe	Bảo hiểm y tế
Tính bắt buộc		Không bắt buộc	Bắt buộc với các đối tượng được quy định trong luật Bảo hiểm Y tế.
Phạm vi quyền lợi		Đa dạng, được chọn lựa cho phù hợp với nhu cầu.	Được quy định trong luật Bảo hiểm Y tế.
Hạn mức bồi thường		Lớn, có thể lên hàng tỷ đồng. Tỷ lệ thuận với mức phí khách hàng đóng vào.	Được chi trả từ 40-100% tiền viện phí. Chi trả tối đa 45 lần mức lương cơ bản.
Chi phí		Linh hoạt tùy theo nhu cầu	Phụ thuộc vào lương cơ bản
Phạm vi áp dụng		Xuyên quốc gia	Trong lãnh thổ Việt Nam
Quyền lợi đặc biệt	Hỗ trợ chi phí vận chuyển y tế	Có	Không có
	Dịch vụ chăm sóc tại nhà	Có	Không có

Lời kết

Trên đây là một số thông tin về bảo hiểm sức khỏe cũng như các quyền lợi của bảo hiểm sức khỏe mà người tham gia được hưởng. Rất mong bài viết này có thể mang đến những thông tin hữu ích cho bạn. Chúc bạn chọn được gói bảo hiểm ưng ý nhất.