Biên độ lãi suất là gì? Công thức tính cho vay theo biên độ lãi suất 

Biên độ lãi suất là một thuật ngữ xuất hiện khá phổ biến trong các công thức tính lãi suất cho vay ở các ngân hàng. Vậy biên độ này sẽ có vai trò gì? Công thức tính cho vay theo biên độ lãi suất được thực hiện ra sao? Cùng Topsanfx tìm hiểu ngay bài viết sau đây để hiểu rõ hơn về vấn đề này nhé!

Biên độ lãi suất là gì?

Biên độ lãi suất (Interest Margin) là phần trăm chênh lệch giữa lãi suất cho vay và lãi suất tiền gửi trong một thời điểm nhất định tại ngân hàng. Chỉ số này thường được các ngân hàng sử dụng để xác định lãi suất cho khoản vay.

• Các loại phí ngân hàng mà bạn cần nắm rõ
• Tài khoản ngân hàng 0 đồng có bị khóa không?
• Internet Banking 1 ngày chuyển được bao nhiêu tiền?
• Tài khoản ngân hàng bị khóa có nhận được tiền không? Cách xử lý

Biên độ này cũng có thể được dùng để phân tích khả năng sinh lợi của ngân hàng. Đặc biệt, lợi nhuận của ngân hàng sẽ tỷ lệ thuận với biên độ lãi suất.

Vai trò của biên độ lãi suất 

• Giúp người tiêu dùng nắm được mức lãi suất phải trả cho khoản vay và so sánh các gói vay để lựa chọn gói vay tốt nhất.
• Khách hàng hiểu rõ về Interest Margin sẽ xác định được mức lãi suất tiền vay phải trả cho ngân hàng, tổ chức tín dụng đó có đúng hay không.
• Hỗ trợ người tiêu dùng lựa chọn khoản vay phù hợp với nhu cầu và có lãi suất phù hợp với khả năng chi trả. 
• Thông qua biên độ lãi suất, khách hàng sẽ dễ dàng đánh giá và so sánh được các mức lãi suất gói vay một cách dễ dàng nhất. Từ đó, bạn sẽ dễ dàng tiết kiệm được chi phí lãi vay hiệu quả. 

Công thức tính cho vay theo biên độ lãi suất 

Lãi suất cố định và lãi suất thả nổi là hai loại lãi suất phổ biến nhất tại các địa điểm ngân hàng. Lãi suất cố định sẽ do chính Ngân hàng Nhà nước quy định và hoàn toàn không phụ thuộc vào sự biến động của thị trường. 

Ngược lại, lãi suất thả nổi sẽ do chính ngân hàng ấn định dựa trên các biên độ lãi suất theo quy định pháp luật. Thông thường để xác định biên độ lãi suất, các ngân hàng sẽ sử dụng một trong những công thức tính sau đây:

• Cách 1: Lãi suất cho vay = Biên độ lãi suất + Lãi suất tiền gửi trung và dài hạn từ 12 hoặc 13 tháng
  • Với cách tính này, bên phía ngân hàng sẽ kích cầu thu hút khách hàng bằng việc tăng lãi suất tiền gửi và cho vay lại với lãi suất cao hơn.
  • Công thức tính này được nhiều ngân hàng áp dụng và là cách tính phổ biến nhất hiện nay. 

• Cách 2: Lãi suất cho vay = Biên độ lãi suất + Lãi suất tiết kiệm cao nhất

• • • Mức độ rủi ro của cách thức tính này khá cao.
    • Ngân hàng mặc nhiên có thể tự điều chỉnh mức lãi suất tiết kiệm của một khoản vay bất kỳ.

• Cách 3: Lãi suất cho vay = Lãi suất bình quân của 4 ngân hàng lớn nhất + Biên độ lãi suất

• • So với hai công thức nêu trên thì cách tính này khách quan hơn nhiều vì mức lãi suất sẽ được xác định dựa trên trung bình cộng của 4 ngân hàng lớn nhất. 
  • Tuy nhiên, công thức này chỉ được áp dụng tại một số ít ngân hàng nhất định và không được áp dụng đại trà. 

Biên độ lãi suất tại một số ngân hàng 

• Ngân hàng Vietcombank: 

• • • Biên độ lãi suất: 3.5%.
    • Lãi suất cho vay = Lãi suất tiết kiệm 24 tháng + Biên độ lãi suất = Khoảng 10.5%/năm.

• Ngân hàng VietinBank:

• • • Biên độ lãi suất: 3.5%.
    • Lãi suất cho vay = Lãi suất tiết kiệm 36 tháng + Biên độ lãi suất = Khoảng 11%/năm.

• Ngân hàng ACB:

• • • Biên độ lãi suất: 3.9%.
    • Lãi suất cho vay = Lãi suất tiết kiệm 13 tháng + Biên độ lãi suất = Khoảng 12.5%/năm.

• Ngân hàng Sacombank:

• • • Biên độ lãi suất: 4%.
    • Lãi suất cho vay = Lãi suất tiết kiệm 13 tháng + Biên độ lãi suất = Khoảng 13.5%/năm.

• Ngân hàng MBbank:

• • • Biên độ lãi suất: 4.2%.
    • Lãi suất cho vay = Lãi suất tiết kiệm 24 tháng + Biên độ lãi suất = Khoảng 11.5%/năm.

• Ngân hàng BIDV:

• • • Biên độ lãi suất: 4%.
    • Lãi suất cho vay = Lãi suất tiết kiệm 24 tháng + Biên độ lãi suất = Khoảng 11.15%/năm.

• Ngân hàng SCB:

• • • Biên độ lãi suất: 5%.
    • Lãi suất cho vay = Lãi suất tiết kiệm 13 tháng + Biên độ lãi suất = Khoảng 12.7%/năm,

• Ngân hàng Shinhan Bank:

• • Biên độ lãi suất: 4%.
  • Lãi suất cho vay = Lãi suất tiết kiệm 12 tháng + Biên độ lãi suất = Khoảng 10.5%/năm.

Lời kết 

Biên độ lãi suất sẽ giúp bạn dễ dàng xác định được lãi suất vay một cách cụ thể nhất. Từ đó, người đi vay sẽ dễ dàng tiết kiệm được chi phí vay cũng như hoạch định được kế hoạch chi trả phù hợp. Lưu ý, biên độ lãi suất của mỗi ngân hàng hoàn toàn không giống nhau.

Bài viết liên quan:

• Chi tiết cách chuyển tiền vào thẻ Visa Debit VietcomBank
• Tín dụng ngân hàng là gì? Vai trò của tín dụng ngân hàng
• Hướng dẫn cách thanh toán bằng Internet/Mobile Banking nhanh chóng
• Giải đáp: Tại sao chuyển khoản thành công nhưng không nhận được tiền?