Cách tính lãi suất vay ngân hàng chính xác nhất hiện nay

Lãi suất là một trong những yếu tố quan trọng khi khách hàng vay ngân hàng. Vậy làm thế nào để tính được lãi suất vay ngân hàng chính xác nhất? Hãy cùng theo dõi bài viết dưới đây, Topsanfx sẽ đưa ra cách tính lãi suất vay ngân hàng đơn giản và chuẩn xác nhất cho bạn nhé!

Lãi suất vay ngân hàng là gì?

Lãi vay ngân hàng được hiểu là tỷ lệ phần trăm giữa số tiền lãi so với số vốn vay, đa phần mức lãi suất thường được tính trong vòng một năm. Tỷ lệ lãi suất do các ngân hàng quy định nhưng sẽ phải tuân theo quy định giới hạn do ngân hàng nhà nước ban hành.

Bạn có thể hiểu đơn giản lãi suất vay ngân hàng là số tiền lãi mà bạn phải trả thêm sau khi vay của ngân hàng một số tiền để sử dụng. Số tiền lãi sẽ được tính dựa trên tổng số tiền mà khách hàng phải trả hàng tháng.

Hiện nay, lãi suất vay ngân hàng thương mại thường dao động từ 6 – 25%/năm, tùy từng ngân hàng cụ thể, hình thức vay, ưu đãi hay cách tính lãi suất vay ngân hàng. Hình thức vay thế chấp sẽ có lãi suất từ 8 – 12%/năm, còn vay tín chấp có lãi suất cao hơn từ 16 – 25%/năm.

>> Lãi suất điều hành là gì? Điều gì xảy ra khi giảm lãi suất điều hành?

>> Lãi suất cơ sở là gì? Lãi suất cơ sở của các ngân hàng hiện nay

Các hình thức cho vay phổ biến của ngân hàng

Có khá nhiều hình thức vay ngân hàng với mức lãi suất khác nhau. Sau đây là một số hình thức vay ngân hàng phổ biến hiện nay:

Vay tín chấp: Hình thức này khách hàng không cần tài sản đảm bảo mà chỉ dựa trên uy tín của người vay.

Vay thế chấp: Hình thức này cần có tài sản đảm bảo mới có thể vay. Lãi suất vay ngân hàng đối với hình thức vay thế chấp sẽ khác nhau tùy vào mục đích vay:

• Lãi vay thế chấp mua bất động sản
• Lãi vay thế chấp mua xe ô tô
• Lãi vay thế chấp tiêu dùng

Vay thấu chi: Hình thức vay này dành cho những khách hàng cá nhân có nhu cầu sử dụng vượt số tiền hiện có trong tài khoản thanh toán. Ngân hàng sẽ cấp cho khách hàng một hạn mức tối đa để có thể chi vượt mức khi số dư tài khoản bằng 0đ tùy thuộc vào độ uy tín.

Ví dụ: Bạn vay ngân hàng 50 triệu đồng, thời hạn vay 1 năm, lãi suất là 12%/ năm

Tiền gốc trả hàng tháng = 50 triệu/12 ~ 4.1 triệu

Tiền lãi tháng đầu = (50 triệu * 12%)/12 = 500.000 VNĐ

Tiền lãi tháng thứ 2  = (50 triệu – 4.1 triệu)*12%/12 ~ 458.000 VNĐ

Các tháng tiếp theo sẽ tiếp tục được tính như vậy đến khi trả hết nợ.

Cách tính lãi suất vay ngân hàng trên dư nợ ban đầu

Cách tính lãi suất vay ngân hàng trên dư nợ ban đầu tức là cách tính lãi không có sự thay đổi mỗi tháng. Số tiền gốc sẽ giảm mỗi tháng nhưng lãi suất thì luôn cố định cho đến khi trả hết khoản vay.

Công thức tính lãi suất theo dư nợ ban đầu:

Số tiền bạn phải trả hàng tháng = Dư nợ gốc* lãi suất năm/ thời gian vay

Ví dụ: Bạn vay ngân hàng 10 triệu đồng thời hạn vay 1 năm, với mức lãi suất là 12%/ năm.

• Số tiền phải trả ngân hàng hàng tháng là 10 triệu/ 12 tháng ~ 833.333 đồng/tháng
• Số lãi phải trả ngân hàng hàng tháng là (10 triệu*12%)/12 tháng = 100.000 đồng/ tháng
• Số tiền phải trả hàng tháng là 933.333 đồng

Lời kết

Bài viết trên chia sẻ những thông tin chi tiết về lãi vay ngân hàng. Đồng thời đưa ra một số cách tính lãi suất vay ngân hàng chính xác nhất. Hy vọng bài viết mang đến cho bạn những thông tin hữu ích. Cảm ơn bạn đã dành thời gian theo dõi bài viết cùng Topsanfx.

Bài viết liên quan:

Bảng lãi suất ngân hàng Techcombank. Cách tính lãi suất ngân hàng Techcombank

Lãi suất ngân hàng VPBank hiện nay. Lãi suất ngân hàng nào cao nhất?

Lãi suất ngân hàng BIDV mới nhất. Gửi ngân hàng BIDV 50 triệu lãi bao nhiêu?

Lãi suất ngân hàng Agribank hiện nay. 100 triệu gửi ngân hàng Agribank lãi suất bao nhiêu?