Spread the love

Chargeback đóng vai trò quan trọng trong hệ sinh thái thanh toán. Chargeback cung cấp cho người tiêu dùng quyền chống gian lận và sai sót, giúp duy trì niềm tin của người dùng vào thanh toán bằng thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ. Điều này đặc biệt quan trọng trong thương mại điện tử, nơi rủi ro gian lận của bên thứ ba và người bán được cho là cao hơn nhiều.

Contents

1 Sơ lược về chargeback
2 Quá trình Chargeback diễn ra như thế nào?
3 Mã Chargeback là gì?
4 Khoản bồi hoàn có ý nghĩa gì đối với người bán?
5 Điểm khác biệt giữa Chargeback và Refund là gì?
6 Lời kết
- 6.1 Share this:
- 6.2 Like this:

Sơ lược về chargeback

Chargeback là gì?

Chargeback (khoản bồi hoàn) là khoản phí thẻ tín dụng hoặc thẻ ghi nợ bị ngân hàng phát hành buộc phải hoàn trả. Điều này thường xảy ra sau khi chủ thẻ khiếu nại một giao dịch là kết quả của gian lận hoặc lạm dụng.

Ngay cả những doanh nghiệp trực tuyến có uy tín nhất cũng sẽ phải vật lộn với các khoản bồi hoàn. Đối với chủ thẻ, các khoản bồi hoàn đóng vai trò như một lá chắn chống lại bọn tội phạm hoặc các hoạt động kinh doanh không trung thực. Tuy nhiên, đối với người bán, các khoản bồi hoàn có thể gây ra mối đe dọa nghiêm trọng đối với doanh thu và tính bền vững của doanh nghiệp.

Bank chargeback là gì?

Ngoài các tranh chấp của khách hàng, còn có một thứ gọi là khoản bồi hoàn của ngân hàng. Điều này xảy ra khi tổ chức phát hành phát hiện một số bất thường trong quá trình giao dịch. Đúng như tên gọi của chúng, khoản bồi hoàn ngân hàng được giải quyết giữa bên phát hành và bên mua.

Chargeback có những loại nào?

Ba loại khoản bồi hoàn là merchant error, merchant fraud và friendly fraud. Mỗi loại là kết quả của các tình huống khác nhau nên sẽ được xử lý theo những cách khác nhau. Friendly fraud cho đến nay là loại bồi hoàn phổ biến nhất, chiếm 60% – 80% trong tất cả các khoản bồi hoàn.

Merchant error: Đây là lỗi xảy ra do bên người bán, có thể là vận chuyển sai sản phẩm, sản phẩm bị hư hỏng hoặc bị lỗi,….
Merchant Fraud: Đóng vai trò ngăn chặn những kẻ lừa đảo có thể đóng giả làm người bán hợp pháp để bán các sản phẩm giả hoặc kém chất lượng. Các doanh nghiệp không cần phải lãng phí thời gian, nguồn lực để cố gắng chống lại chargeback. Thay vào đó, người bán có thể giảm khoản bồi hoàn bằng cách cài đặt hệ thống chống gian lận mạnh mẽ sử dụng chiến lược ủy quyền trước, ủy quyền sau hoặc kết hợp.
Friendly fraud: Là khi khách hàng báo cáo các khoản phí hợp lệ là gian lận để được hoàn lại khoản phí. Họ có thể làm điều này một cách có chủ ý. Các khoản bồi hoàn do gian lận thân thiện thường ngụy trang thành các khoản bồi hoàn do gian lận thực sự, với việc khách hàng khai man rằng họ chưa bao giờ ủy quyền cho khoản phí đó. Rất khó để ngăn chặn các khoản bồi hoàn này, nhưng có thể đấu tranh thông qua đại diện để khôi phục doanh thu bị mất. Những khách hàng gửi khoản bồi hoàn friendly fraud cũng có thể bị đưa vào danh sách đen.

Mục đích của Chargeback là gì?

Chargeback được xem là một biện pháp giúp bảo vệ người tiêu dùng, quy trình của chargeback sẽ nghiêng về sự an toàn của chủ thẻ

Được thiết kế để giúp cho khách hàng cảm thấy an tâm, bảo vệ chủ thẻ khỏi hành động gian lận.
Là biện pháp ngăn chặn những người bán các sản phẩm hoặc dịch vụ không đúng theo mô tả.
Giúp người bán minh bạch hơn

Quá trình Chargeback diễn ra như thế nào?

Bước 1: Chủ thẻ yêu cầu chargeback

Bước 2: Nhà phát hành thẻ xem xét / gán mã lý do cho trường hợp. Các mã lý do (mã chargeback) này đưa ra lời giải thích tại sao người dùng tranh chấp giao dịch.

Bước 3: Ngân hàng chủ thẻ sẽ tiến hành điều tra và phản hồi. Nếu chủ thẻ có khiếu nại hợp lệ, số tiền sẽ được rút khỏi tài khoản ngân hàng của người bán và được ghi vào tài khoản chủ thẻ. Thông báo về khoản chargeback sẽ được gửi đến ngân hàng của người bán. Còn trường hợp chủ thẻ không có khiếu nại hợp lệ thì khoản bồi hoàn sẽ chỉ bị vô hiệu.

Bước 4: Ngân hàng phát hành sẽ xem xét các bằng chứng mới và đưa ra quyết định. Nếu họ thấy có lợi cho thương gia, tiền sẽ được trả lại.

Bước 5: Tại thời điểm này, bất kỳ bên nào không hài lòng với quyết định đều có thể tranh luận thêm về vấn đề này trước khi phân xử. Điều này thường xảy ra nhất khi ngân hàng phát hành quyết định có lợi cho người bán, nhưng sau đó nhận được bằng chứng mới khiến quyết định đó bị nghi ngờ.

Bước 6: Nếu không bên nào chấp nhận trách nhiệm pháp lý trong quá trình phân xử trước, khoản bồi hoàn sẽ chuyển sang phân xử. Tại đây, mạng thẻ sẽ xem xét các bằng chứng và đưa ra quyết định cuối cùng. Quyết định này không thể bị kháng cáo thêm và bên thua cuộc sẽ phải trả hàng trăm đô la phí.

Chú ý: Giới hạn thời gian để người bán trả lời tranh chấp khác nhau tùy theo mạng thẻ tín dụng và mã lý do. Lưu ý rằng bộ đếm thời gian bắt đầu khi khoản bồi hoàn được bắt đầu, không phải khi người bán được thông báo, vì vậy hạn chót của người bán có thể không phải là khung thời gian chính xác được nêu trong chính sách của mạng thẻ.

Mã Chargeback là gì?

Mã lý do chargeback là một mã có chứa chữ và số (từ 2 đến 4 chữ số) do ngân hàng phát hành cung cấp trong một chargeback với mục đích xác nhận nguyên nhân của tranh chấp. Các công ty thẻ tín dụng lớn, chẳng hạn như Visa, Mastercard…sẽ có một hệ thống mã lý do riêng.

Mã lý do là cần thiết vì các mã này có thể hỗ trợ người bán giải quyết các kích hoạt chargeback đang tái diễn và phát hiện chargebacks phù phiếm mà họ sẽ phải tranh chấp.

Ví dụ minh họa dựa trên Hoa Kỳ:

Mã Chargeback (bồi hoàn) Visa

Mã	Lí do	Mô tả
10.1	EMV Liability Shift Gian lận hàng giả	Chủ thẻ tuyên bố rằng họ không hề ủy quyền hoặc tham gia vào một giao dịch đã xử lý. Thiết bị đầu cuối không tuân thủ EMV.
10.2	Thay đổi trách nhiệm EMV Fraud Không giả mạo	Chủ thẻ tuyên bố rằng họ không hề ủy quyền hoặc tham gia vào một giao dịch đã xử lý. Thiết bị đầu cuối không tuân thủ EMV.
10.3	Môi trường hiện tại của thẻ gian lận khác	Chủ thẻ tuyên bố rằng họ không hề ủy quyền hoặc tham gia vào một giao dịch được nhập bằng khóa/không được giám sát được thực hiện trong môi trường có thẻ.
10.4	Môi trường vắng mặt gian lận thẻ khác	Chủ thẻ không ủy quyền hoặc tham gia vào giao dịch được thực hiện mà không sử dụng thẻ (chẳng hạn như internet, đặt hàng qua thư, đặt hàng qua điện thoại,…).
10.5	Chương trình Giám sát Gian lận Visa	Visa đã thông báo cho ngân hàng của chủ thẻ rằng Chương trình Giám sát Gian lận Visa (VFMP) đã xác định được giao dịch và ngân hàng của chủ thẻ đã không tranh chấp thành công giao dịch theo một điều kiện tranh chấp khác.

Mã Mastercard Chargeback

Mã	Lí do	Mô tả
4837	Không có sự ủy quyền của chủ thẻ	Chủ thẻ cho rằng họ không cho phép hoặc phê duyệt giao dịch
4840	Xử lý gian lận các giao dịch	Chủ thẻ tuyên bố rằng một giao dịch mua gian lận đã được thực hiện trong khi thẻ vẫn thuộc quyền sở hữu của chủ thẻ tại thời điểm giao dịch.
4849	Hoạt động của người bán đáng nghi vấn	Bên mua đã xử lý một giao dịch sau đó được liệt kê trong Bản tin bảo mật toàn cầu của Mastercard do vi phạm GMAP, QMAP hoặc được báo cáo cho SAFE.
4863	Chủ thẻ không nhận ra – Có khả năng gian lận	Chủ thẻ khẳng định rằng họ không nhận ra giao dịch và tuyên bố rằng họ không ủy quyền tính phí vào thẻ tín dụng của mình.
4870	Thay đổi trách nhiệm của chip	Chủ thẻ khẳng định họ sở hữu thẻ vào ngày giao dịch nhưng họ không ủy quyền hoặc tham gia giao dịch.
4871	Thay đổi trách nhiệm về chip /mã PIN	Chủ thẻ khẳng định họ không sở hữu thẻ vào ngày giao dịch và họ không ủy quyền hoặc tham gia vào giao dịch.
4999	Tranh chấp về chargeback trong nước (chỉ khu vực Châu Âu)	Nhà phát hành có thể cung cấp thông báo này cho chargeback trong nước không đáp ứng phân loại chargeback khác.

Mã American Express Chargeback

Mã	Mã cho Bắc Mỹ	Lí do	Mô tả
4540	F29	Không xuất trình thẻ (gian lận)	Chủ thẻ từ chối tham gia giao dịch qua thư, qua điện thoại hoặc internet.
4763	FR2	Truy đòi đầy đủ	Chủ thẻ tuyên bố rằng họ không ủy quyền hay tham gia vào giao dịch đã xử lý.
4798	F30	Thay đổi trách nhiệm pháp lý gian lận – Hàng giả	Chủ thẻ tuyên bố rằng họ không ủy quyền hay tham gia vào giao dịch đã xử lý.
4799	F31	Thay đổi trách nhiệm pháp lý gian lận – Mất / Bị đánh cắp / Không nhận được	Chủ thẻ tuyên bố rằng họ không ủy quyền hay tham gia vào giao dịch đã xử lý.
4534	F24	Không có sự cho phép của thành viên thẻ	Chủ thẻ từ chối tham gia vào khoản phí đã gửi và bạn không thể cung cấp được bằng chứng rằng chủ thẻ đã tham gia.
	FR4	Được đặt trong Chương trình chargeback (bồi hoàn) ngay lập tức	Chủ thẻ đã tranh chấp khoản phí và bạn đã được đưa vào Chương trình chargeback tức thì.
	FR6	Được đặt trong Chương trình chargeback một phần ngay lập tức	Chủ thẻ đã tranh chấp khoản phí và bạn đã được đưa vào Chương trình chargeback một phần ngay tức thì.

Khoản bồi hoàn có ý nghĩa gì đối với người bán?

Đối với người bán, khoản bồi hoàn có nghĩa là mất doanh thu có thể gấp đôi số tiền giao dịch ban đầu, sau khi tính phí và các chi phí khác. Chúng cũng khiến tỷ lệ khoản bồi hoàn của người bán tăng lên, điều này có thể dẫn đến hậu quả nghiêm trọng.

Nếu tỷ lệ bồi hoàn của người bán vượt quá các ngưỡng nhất định do mạng thẻ và các tổ chức tài chính khác mà họ hợp tác kinh doanh thiết lập, thì họ có thể bị phạt, phí bồi hoàn bổ sung và thậm chí bị chấm dứt tài khoản người bán. Ngưỡng phổ biến nhất là 1%, nhưng Visa gần đây đã hạ ngưỡng xuống còn 0,9%.

Điểm khác biệt giữa Chargeback và Refund là gì?

Hai thuật ngữ Chargeback và Refund được sử dụng thay thế cho nhau ở những tình huống khách hàng không hài lòng, muốn trả và lấy lại tiền.

Một số lý do để refund hàng hóa là do hàng hóa bị hư hỏng, có chất lượng kém, giao sai hàng, giao trễ. Tuy nhiên, người bán có quyền từ chối lý do trả hàng.

Chargeback cũng tượng tự refund đều do khách hàng thực hiện. Tuy nhiên, đối với chargeback khách hàng không liên hệ trực tiếp với người bán mà liên hệ ngân hàng phát hành thẻ để tranh chấp các khoản phí. Sau đó, ngân hàng sẽ trả tiền về tài khoản của khách hàng trước khi liên hệ người bán. Lý do dẫn đến chargeback cũng tương tự như refund.

Lời kết

Bài viết trên giải thích về Chargeback. Hy vọng qua bài viết này bạn sẽ hiểu rõ hơn về khoản bồi hoàn. Cảm ơn bạn đã dành thời gian theo dõi bài viết cùng Topsanfx.