eKYC là gì? Công nghệ định danh điện tử eKYC trong banking

Công nghệ eKYC thường được ứng dụng phổ biến trong lĩnh vực ngân hàng. Vậy eKYC có nghĩa là gì? eKYC khác gì so với KYC. Công nghệ định danh điện tử eKYC mang lại lợi ích gì cho ngân hàng và khách hàng? Hãy cùng theo dõi bài viết dưới đây để đi tìm lời giải đáp với Topsanfx nhé!

KYC là gì?

KYC là viết tắt của cụm từ “Know Your Customer” đây là một thuật ngữ trong ngành ngân hàng thể hiện quy trình xác minh danh tính của khách hàng khi họ đăng ký sử dụng các dịch vụ của ngân hàng, chẳng hạn như mở tài khoản, gửi tiền, rút tiền,..KYC sẽ được thực hiện tại một quầy giao dịch của ngân hàng.

Nhờ có quy trình này, ngân hàng có thể xác minh người sử dụng dịch vụ là chính chủ nhằm phòng tránh được các rủi ro xảy ra khi giao dịch tiền tệ, ngăn ngừa các hành vi trục lợi bất hợp pháp.

Mã giao dịch ngân hàng là gì? Kiểm tra mã giao dịch ngân hàng

eKYC là gì?

eKYC là viết tắt của cụm “Electronic Know Your Customer” là hình thức định danh khách hàng điện tử. Khách hàng sẽ thực hiện thủ tục xác minh danh tính ngay tại ứng dụng, giúp ngân hàng đơn giản hóa các thủ tục hành chính, và không cần phải trực tiếp đến quầy giao dịch ngân hàng để tạo tài khoản.

eKYC được áp dụng trong việc xác minh danh tính khi mở tài khoản online. Khách hàng có thể thực hiện online các giao dịch như chuyển tiền, mở sổ tiết kiệm online, thanh toán các loại hóa đơn,…

Các hình thức bảo mật của eKYC

eKYC hiện có một số hình thức bảo mật sau đây:

• Sử dụng tên đăng nhập (user name) và mật khẩu: Đây là hình thức phổ biến và đơn giản nhất hiện nay. Với hình thức này, khách hàng có thể tạo tài khoản đăng nhập để sử dụng tài khoản của mình.
• Sử dụng dấu vân tay hoặc Face ID: Công nghệ xác minh danh tính khách hàng qua vân tay và nhận diện khuôn mặt Face ID là một hình thức bảo mật đang dần trở nên phổ biến và hiện nay hầu hết các ngân hàng đều cho phép khách hàng sử dụng hình thức này khi sử dụng ứng dụng ngân hàng.
• Mã xác thực OTP: Đây được xem là cách xác minh hiện đại, tiên tiến, được bảo mật cao bởi lẽ mỗi hoạt động được thực hiện qua các ứng dụng đều sẽ được cung cấp một mã OTP riêng và chỉ có hiệu lực trong một thời gian rất ngắn.

Quy trình eKYC

Bước 1: Xác minh giấy tờ tùy thân. 

• Khách hàng cần chụp rõ thông tin cả hai mặt trước và mặt sau của loại giấy tờ tùy thân mà bạn dùng để mở tài khoản ( CMND/CCCD, Hộ chiếu còn hiệu lực hoặc giấy phép lái xe,…)

Bước 2: Sau đó công nghệ OCR cùng AI sẽ trích xuất các thông tin khách hàng tự động, cho ra kết quả (độ chính xác lên đến 98% đối với các giấy tờ thường gặp như CMND/CCCD, Hộ chiếu, Giấy phép lái xe,…)

• Sau khi có kết quả trích xuất, khách hàng có thể kiểm tra lại thông tin và chỉnh sửa nếu có sai sót 
• Đối với việc mở thẻ tín dụng, mở tài khoản giao dịch chứng khoán, mua các gói bảo hiểm,…sẽ có yêu cầu tính bảo mật cao. Do đó, khách hàng sẽ cần phải xác minh nhiều loại chứng từ hơn như hộ khẩu, hợp đồng lao động, bản sao kê lương 3 tháng gần nhất. 

Bước 3: Tiếp đến, khách hàng tiến hành xác thực khuôn mặt của mình trùng khớp với hình ảnh trên giấy tờ tùy thân bằng cách chụp nhiều góc mặt. Nếu không nhận diện được, ngân hàng sẽ yêu cầu bạn xác minh lại nhiều lần.

Công nghệ được ứng dụng trong giải pháp eKYC

Quy trình eKYC được ứng dụng các công nghệ hiện đại nhằm đảm bảo tính chính xác và tiện lợi nhất cho khách hàng

Công nghệ OCR

OCR là từ viết tắt của cụm “Optical Character Recognition” được dùng để nhận dạng, quét ký tự bằng quang học thông qua hình ảnh hoặc tệp PDF với độ chính xác lên đến 98%. Các thông tin trên hình ảnh (PDF) sẽ được trích xuất ra thành văn bản.

Công nghệ OCR có khả năng trích xuất thông tin của hơn 30 loại giấy tờ khác nhau kết hợp cùng trí thông minh nhân tạo AI giúp cho các quy trình xác minh giấy tờ được tối ưu hóa, tiết kiệm thời gian, và tránh được sai sót. 

Công nghệ Facematch

Công nghệ Facematch được ứng dụng để xác minh danh tính khách hàng một cách chính xác. Facematch được trang bị khả năng học sâu (deep learning) để phân tích và đánh giá tỷ lệ trùng khớp của hình ảnh chân dung, video với các hình ảnh trên giấy tờ tùy thân nhằm xác minh chính chủ. 

API Facematch có phương thức hoạt động vô cùng đơn giản, người dùng có thể dễ dàng tự thao tác trên các thiết bị như máy tính, điện thoại di động. Khách hàng sẽ phải chụp 2 ảnh và tải lên hệ thống để so sánh.

• Một là ảnh chụp giấy tờ tùy thân gồm: CMND/CCCD, Giấy phép lái xe hoặc Hộ chiếu.
• Hai là ảnh chụp người thật cần đối chiếu.

Công nghệ Liveness Detection

Liveness Detection là hàng rào công nghệ nhằm chống lại hình thức giả mạo khuôn mặt, đảm bảo tính bảo mật của tài khoản đến 2 cấp độ. Liveness Detection xác minh người dùng đang thực hiện thao tác tại thời gian thực và định danh chính chủ chứ không phải là giả mạo. Liveness Detection sẽ phân tích dữ liệu để nhận biết được video không phải bản phát lại. 

Lợi ích của công nghệ định danh điện tử eKYC

Lợi ích của công nghệ eKYC đối với ngân hàng

• Giúp ngân hàng tăng trưởng nhanh hơn

Trước đây, khách hàng muốn mở tài khoản ngân hàng sẽ phải trực tiếp đến quầy giao dịch. Tuy nhiên, ngân hàng chỉ mở cửa vào giờ hành chính. Nhưng nhờ công nghệ eKYC, khách hàng có thể mở tài khoản mọi lúc mọi nơi chỉ cần có điện thoại có kết nối Internet. Từ đó giúp các ngân hàng dễ dàng tiếp cận nhiều khách hàng mới.

Sau khi mở tài khoản, khách hàng sẽ thực hiện các thao tác và sử dụng dịch vụ online trên ứng dụng Mobile Banking giúp gia tăng lượng giao dịch.

• Giúp ngân hàng tiết kiệm một phần chi phí cho nhân sự

Có thể thấy rằng khi khách hàng sử dụng eKYC, họ sẽ không cần nhờ đến sự hỗ trợ từ giao dịch viên. Đồng thời, dữ liệu quản lý của eKYC được truyền theo thời gian thực và hoàn toàn tự động hóa, giúp ngân hàng xây dựng một kho dữ liệu khách hàng đồng nhất,…Từ đó, ngân hàng sẽ tiết kiệm một lượng lớn chi phí cho nhân sự so với quá trình vận hành truyền thống.

• Giúp số hóa kho dữ liệu khách hàng, dễ dàng quản lý và giám sát rủi ro

Với cách thức lưu trữ truyền thống sẽ khó để quản lý thông tin, dữ liệu hơn so với sử dụng công nghệ định danh eKYC. 

eKYC sẽ thực hiện theo một quy trình cố định và bất biến giúp đảm bảo giao dịch khách hàng thực hiện là thật. Và lưu trữ vĩnh viễn hồ sơ khách hàng, có thể đối chiếu, kiểm tra bất cứ lúc nào.

Lợi ích của công nghệ eKYC đối với khách hàng

Giúp khách hàng tiết kiệm thời gian khi mở tài khoản, không cần phải đến quầy giao dịch của ngân hàng chờ đợi và làm thủ tục mở tài khoản.

Có thể mở tài khoản mọi lúc mọi nơi, nhanh chóng, tiện lợi chỉ mất khoảng 3 – 5 phút là đã hoàn thành xong.

Lời kết

Bài viết trên chia sẻ những thông tin chi tiết về công nghệ định danh eKYC. Công nghệ này mang đến cho khách hàng và cả ngân hàng nhiều sự tiện lợi. Mong rằng bài viết mang đến cho bạn những thông tin hữu ích. Cảm ơn bạn đã theo dõi bài viết.

Bài viết liên quan:

Số ID thẻ ngân hàng là gì? Tác dụng và cách tra cứu

Số dư thực là gì? Số dư khả dụng khác gì so với số dư thực?

Mã Swift là gì? Cập nhật Swift Code các ngân hàng tại Việt Nam