Kinh nghiệm đầu tư cổ phiếu ngân hàng tốt nhất

Cổ phiếu ngành ngân hàng là một trong những cổ phiếu được nhiều nhà đầu tư quan tâm. Vì vậy, kinh nghiệm đầu tư cổ phiếu ngân hàng là một trong những chủ đề được nhiều người tìm kiếm. Trong bài viết hôm nay, hãy cùng chúng tôi điểm qua một số kinh nghiệm đầu tư cổ phiếu ngân hàng nhé!

Đầu tư cổ phiếu ngân hàng có tốt không

Lợi ích khi đầu tư cổ phiếu ngân hàng

Khi đầu tư vào bất kỳ một lĩnh vực nào, điều mà các nhà đầu tư cần quan tâm đầu tiên chính là ưu thế và tính cạnh tranh của ngành nghề mà mình dự định đầu tư. So với sự cạnh tranh của các ngành khác thì lĩnh vực ngân hàng đang có một ưu thế nhất định.

Dù nền kinh tế phải chịu những sự ảnh hưởng nặng nề thì các ngân hàng vẫn hoạt động và có doanh thu và hầu như không bị tác động bởi bất kỳ yếu tố nào từ môi trường bên ngoài.

Ngân hàng chính là mấu chốt của nền kinh tế và ảnh hưởng đến các doanh nghiệp thông qua việc cung cấp các dịch vụ như: Vay vốn, tín dụng, lãi suất, tiền tệ, tỷ giá hối đoái,…

Vì vậy, dù thị trường chứng khoán Việt Nam không ít lần bị rung lắc, tuy nhiên, cổ phiếu ngân hàng vẫn luôn được các nhà đầu tư tin tưởng và lựa chọn. Ngoài ra, thủ tục phá sản của ngân hàng khá rắc rối, phức tạp và Ngân hàng Nhà nước sẽ cố gắng cứu các ngân hàng sắp phá sản.

Do đó, các nhà đầu tư có kinh nghiệm đầu tư cổ phiếu ngân hàng vẫn đặt khá nhiều niềm tin vào loại cổ phiếu này.

Đầu tư cổ phiếu ngân hàng ngắn hạn hay dài hạn

Tùy vào phong cách và sở thích đầu tư của mỗi nhà đầu tư khác nhau thì sẽ chọn đầu tư ngắn hạn hay đầu tư dài hạn. Tuy nhiên, yếu tố quyết định lợi nhuận thu được từ đầu tư chính là thị trường.

Khi thị trường có nhiều biến động mạnh, ảnh hưởng nhiều đến giá cổ phiếu, các nhà đầu tư nên chọn đầu tư ngắn hạn, lướt sóng để kiếm được một khoản lợi nhuận tương đối trong thời gian ngắn.

Khi thị trường đi ngang hay đi xuống, các nhà đầu tư nên tập trung vào việc đầu tư dài hạn và xem xét tiềm năng hồi phục của các mã mình đang nắm giữ để có chiến lược đầu tư hợp lý.

Theo kinh nghiệm đầu tư cổ phiếu ngân hàng của nhiều nhà đầu tư, chỉ nên giữ lại các mã có khả năng mang lại lợi nhuận và bán để cắt lỗ những mã không có tiềm năng.

Tiêu chí lựa chọn cổ phiếu ngân hàng tiềm năng

Tình hình kinh doanh của ngân hàng

Theo kinh nghiệm đầu tư cổ phiếu ngân hàng, các chuyên gia khuyên rằng, các nhà đầu tư nên xem xét tình hình kinh doanh của ngân hàng đó trong khoảng thời gian gần nhất. Để đánh giá điều này, các nhà đầu tư chỉ cần xem xét báo cáo tài chính của ngân hàng.

Các chỉ số cơ bản mà các nhà đầu tư có thể sử dụng là:

• Tỷ suất sinh lời trên vốn chủ sở hữu (ROE): Một chỉ số ROE tiêu chuẩn tối thiểu phải đạt 10%. Chỉ số ROE càng cao thì ngân hàng sử dụng nguồn vốn cổ đông càng hiệu quả.
• Tỷ suất sinh lời trên tài sản (ROA): Chỉ số ROE tối thiểu là 1%. Tỷ lệ ROE càng cao thì khả năng sinh lời của ngân hàng cao.
• Cổ tức: Cổ tức không nằm trong các chỉ số để đánh giá sức mạnh của cổ phiếu. Tuy nhiên, theo kinh nghiệm đầu tư cổ phiếu ngân hàng của các chuyên gia, đây là một điều đáng quan tâm vì các ngân hàng chia cổ tức thường xuyên ở mức cao chứng minh ngân hàng đang có tình hình kinh doanh tốt.

Mức độ rủi ro của ngân hàng

Bất kỳ lĩnh vực đầu tư nào cũng tiềm ẩn những rủi ro. Theo kinh nghiệm đầu tư cổ phiếu ngân hàng lâu năm, các nhà đầu tư sẽ ưu tiên đánh giá các chỉ số:

• Tỷ lệ nợ xấu: Doanh thu của ngân hàng đa phần đến từ hoạt động cho vay, vì vậy, tỷ lệ nợ xấu quá cao sẽ mang theo một mức độ rủi ro nhất định. Tỷ lệ nợ xấu càng cao, càng đáng lo ngại.
• Rủi ro vỡ nợ
• Rủi ro thanh khoản: Ngân hàng không có khả năng chi trả tiền gửi, thực hiện các nghiệp thanh toán cho khách hàng, hoặc không có khả năng chuyển đổi giữa các loại tài sản thành tiền dù đang có một số lượng lớn khách hàng sử dụng dịch vụ gửi tiền. Điều này có thể là tín hiệu của việc ngân hàng có vấn đề về tài chính, không thể thu hồi nợ.

Giá trị của cổ phiếu

Với các nhà đầu tư có kinh nghiệm đầu tư cổ phiếu ngân hàng, việc định giá một mã cổ phiếu của ngân hàng là điều khá dễ dàng. Tuy nhiên, đó lại là việc khó khăn đối với nhiều nhà đầu tư chưa có nhiều kinh nghiệm.

Khi định giá cổ phiếu ngân hàng, các nhà đầu tư nên quan tâm đến 3 chỉ số là:

PE: Là một chỉ số quan trọng. Trong lĩnh vực ngân hàng, chỉ số PE cần được xem xét trong toàn ngành. PE quá cao cũng không tốt, do đôi khi nó được định giá cao hơn giá trị thực hiện tại. Vì vậy, chỉ số PE thấp chính là lợi thế của một mã cổ phiếu.

PB: Chỉ số biểu thị giá trị thực của cổ phiếu so với giá trị sổ sách. PB lớn hơn 1 chứng tỏ cổ phiếu ngân hàng đó đang được nhiều nhà đầu tư quan tâm và đặt kỳ vọng. PB càng cao, mức kỳ vọng càng lớn.

EPS: Là tiêu chí để đánh giá tình hình hoạt động của công ty, biểu thị lợi nhuận nhận được từ khoản vốn đầu tư ban đầu. Các nhà đầu tư dùng EPS để so sánh hiệu quả kinh doanh giữa các ngân hàng với nhau.

PE và PB là 2 chỉ số mà các nhà đầu tư cần nắm rõ vì nó có khả năng giúp các nhà đầu tư tìm được mã cổ phiếu tiềm năng nhưng không được chú ý.

Xu hướng Fintech của ngân hàng

Ở hiện tại và tương lai, các ngân hàng sẽ phát triển theo hướng Fintech, ứng dụng công nghệ số vào phát triển hệ thống, cung cấp sản phẩm dịch vụ. Vậy nên đối với ngân hàng nào dẫn đầu xu hướng này sẽ có lợi thế hơn rất nhiều.

Hai ví dụ điển hình cho tiêu chí này chính là MBBank – Ngân hàng Quân Đội và TPBank – Ngân hàng Tiên Phong. Đây là hai ngân hàng đã có nhiều sự đổi mới về công nghệ và được nhiều nhà đầu tư quan tâm đến trong thời gian gần đây.

Đó là lý do mà các nhà đầu tư có kinh nghiệm đầu tư cổ phiếu ngân hàng sẽ quan tâm nhiều đến xu hướng phát triển, cũng như các định hướng phát triển của ngân hàng trong tương lai.

Kinh nghiệm đầu tư cổ phiếu ngân hàng

Thời điểm mua cổ phiếu

Các nhà đầu tư có thể mua cổ phiếu ngân hàng ở bất kỳ thời điểm nào. Tuy nhiên, sẽ có những thời điểm giá của cổ phiếu rất tốt để đầu tư và ngược lại. Vì vậy, theo kinh nghiệm đầu tư cổ phiếu ngân hàng của nhiều người, các nhà đầu tư nên tìm hiểu và lựa chọn thời điểm mua cổ phiếu sao cho hợp lý nhất để thu được lợi nhuận tốt nhất.

Một số thời điểm được những người có kinh nghiệm đầu tư cổ phiếu ngân hàng khuyên chọn là:

• Sau khi báo cáo tài chính quý 3 
• Trước Tết Nguyên Đán
• Khoảng thời gian diễn ra đại hội cổ đông thường niên ( thông thường tháng 3 và tháng 4 hàng năm).
• Sau thời kỳ khủng hoảng và đang có hướng phục hồi

Kế hoạch đầu tư cổ phiếu

Lập cho mình một kế hoạch đầu tư, ghi rõ các mục tiêu, phong cách đầu tư cũng như có cho mình một danh mục đầu tư phong phú,.. cũng là một kinh nghiệm đầu tư cổ phiếu ngân hàng mà nhiều người chơi đúc kết được. Cụ thể:

• Giá mua, giá bán: Các nhà đầu tư có kinh nghiệm đầu tư cổ phiếu ngân hàng khuyên rằng, xác định rõ giá mua, giá bán để thiết lập mức chốt lời, cắt lỗ là một điều về cùng cần thiết. Nhiều nhà đầu tư có tâm lý tiếc tiền sẽ cố gắng gồng lỗ khi cổ phiếu tụt, hoặc chần chừ không bán khi cổ phiếu tăng. Đó chính là một sai lầm khi đầu tư.
• Dự kiến thời gian đầu tư: Các nhà đầu tư nên xem xét Bạn có thể xem xét, tính toán thời gian nắm giữ cổ phiếu.
• Chọn phong cách giao dịch: Như đã đề cập, phong cách đầu tư mà các nhà đầu tư có kinh nghiệm đầu tư cổ phiếu ngân hàng khuyên là xem xét tình hình thị trường để quyết định đầu tư lướt sóng hay dài hạn.
• Thiết lập danh mục cổ phiếu đầu tư: Số vốn dự kiến đầu tư là bao nhiêu, phân bổ như thế nào, vào các mã cổ phiếu nào,… chính là các đề mục mà các nhà đầu tư nên liệt kê trước khi bắt tay vào đầu tư chứng khoán.

Cơ cấu danh mục đầu tư

Khi đầu tư vào một mã cổ phiếu nào đó, sau một thời gian dài không thu được lợi nhuận, điều mà các người chơi có kinh nghiệm đầu tư cổ phiếu ngân hàng khuyên là cơ cấu lại danh mục đầu tư.

Các nhà đầu tư có thể thay đổi sang mã cổ phiếu khác hoặc thay đổi lĩnh vực đầu tư. Các nhà đầu tư nên thay đổi khi:

• Diễn biến thị trường: Tiêu chí đầu tiên để đưa ra quyết định thay đổi chính là xem xét tình hình biến động của thị trường. Các nhà đầu tư có kinh nghiệm đầu tư cổ phiếu ngân hàng cho rằng nên quan sát thị trường lên hay xuống, nhóm ngành nào có triển vọng, cổ phiếu ngân hàng nào có nhiều tiềm năng,… và xem xét thêm hoặc giảm bớt các mã cổ phiếu trong danh mục đầu tư của mình.
• Những vấn đề nội tại của ngân hàng: Khi ngân hàng gặp vấn đề hay bị khủng hoảng, theo kinh nghiệm đầu tư cổ phiếu ngân hàng của các chuyên gia, các nhà đầu tư nên xem xét bán cổ phiếu và chọn lại, hoặc dự đoán cổ phiếu ngân hàng sẽ lên thì có thể cân nhắc mua thêm lượng cổ phiếu mới.
• Loại bỏ những cổ phiếu ngân hàng không có sự thay đổi hay tiến triển như kỳ vọng trong một thời gian dài.

Kiên nhẫn và quản lý cảm xúc

Khi tham gia đầu tư vào thị trường chứng khoán, các nhà đầu tư nên quản lý cảm xúc của mình, vì chúng có thể khiến các nhà đầu tư bỏ lỡ các cơ hội tốt.

Một trong những tâm lý chung của đầu tư chính là hiệu ứng FOMO – Sợ bỏ lỡ. Nhiều nhà đầu tư có kinh nghiệm đầu tư cổ phiếu ngân hàng cho rằng, nhiều người chơi luôn sợ giá lên, bán sẽ bỏ lỡ khoản lời lớn, hay bán khi giá xuống, ngày mai giá có thể lên lại.

Các nhà đầu tư nên hành động dựa trên những phân tích, đánh giá của bản thân dựa trên những thay đổi của thị trường, chứ không nên chỉ hành động theo cảm xúc của mình.

Học thêm kiến thức và theo dõi thị trường

Bất kỳ lĩnh vực đầu tư nào cũng đòi hỏi các nhà đầu tư phải nắm vững kiến thức về lĩnh vực đó. Các nhà đầu tư phải có một vốn kiến thức nhất định về tài chính, về phân tích kỹ thuật, phân tích cơ bản, hay cách đọc một bản báo cáo tài chính để tìm cơ hội đầu tư cũng như đưa ra quyết định trong quá trình đầu tư.

Bên cạnh đó, thị trường chứng khoán sẽ thay đổi tuần hoàn. Do đó, các nhà đầu tư cũng phải quan sát, theo dõi thị trường để nắm bắt thị trường, đúc kết kinh nghiệm cho bản thân mình.

Các cổ phiếu ngân hàng đáng để đầu tư

Danh sách các cổ phiếu ngân hàng mà các chuyên gia có kinh nghiệm đầu tư cổ phiếu ngân hàng khuyên đầu tư là:

• Cổ phiếu ngân hàng Techcombank
• Cổ phiếu ngân hàng Vietcombank
• Cổ phiếu ngân hàng MB bank
• Cổ phiếu ngân hàng Á Châu – ACB
• Cổ phiếu ngân hàng Vietinbank
• Cổ phiếu ngân hàng Sacombank
• Cổ phiếu ngân hàng VPbank
• Cổ phiếu ngân hàng Quốc tế – VIB
• Cổ phiếu ngân hàng SHB
• Cổ phiếu ngân hàng BIDV
• Cổ phiếu ngân hàng MSB
• Cổ phiếu ngân hàng TPbank

Xem thêm: Top các cổ phiếu ngân hàng được sẵn đón nhiều nhất

Lời kết

Trên đây là những kinh nghiệm đầu tư cổ phiếu ngân hàng hiệu quả cũng như các mã cổ phiếu ngân hàng đáng để đầu tư mà chúng tôi muốn gửi đến bạn. Rất mong bài viết này có thể mang lại những thông tin hữu ích cho bạn. Chúc bạn thành công!