Các quyền lợi bảo hiểm nhân thọ mà khách hàng cần biết

Khi tìm hiểu và chọn mua bảo hiểm nhân thọ thì quyền lợi bảo hiểm nhân thọ là một trong những yếu tố quan trọng hàng đầu mà người mua cần cân nhắc. Mỗi loại bảo hiểm nhân thọ và mỗi công ty bảo hiểm nhân thọ đều sẽ cung cấp những quyền lợi bảo hiểm nhân thọ riêng mà người mua cần phải tìm hiểu kỹ trước khi lựa chọn. Trong bài viết này, hãy cùng chúng tôi tìm hiểu về một số quyền lợi bảo hiểm nhân thọ cơ bản nhé!

Quyền lợi bảo hiểm nhân thọ là gì?

Quyền lợi bảo hiểm nhân thọ là gì?

Quyền lợi bảo hiểm nhân thọ là các lợi ích mà khách hàng sẽ nhận được sau khi ký hợp đồng bảo hiểm với công ty bảo hiểm. Thông thường, các lợi ích này sẽ giúp người tham gia bảo hiểm phòng tránh được các rủi ro như tai nạn, thương tật hay tử vong. Giúp giảm đi gánh nặng cho gia đình hoặc người được bảo hiểm khi gặp phải các trường hợp không may mắn.

Quyền lợi của bảo hiểm nhân thọ sẽ được thực hiện và chi trả khi người được bảo hiểm gặp các rủi ro theo quy định của hợp đồng. Số tiền bồi thường bảo hiểm sẽ giúp người tham gia bảo hiểm và gia đình họ đỡ đần được vấn đề tài chính khi gặp khó khăn.

• Kinh nghiệm lựa chọn mua bảo hiểm nhân thọ phù hợp
• Cách tra cứu hợp đồng bảo hiểm nhân thọ
• Các ngân hàng, công ty tài chính cho vay theo bảo hiểm nhân thọ
• Cách tính tiền đáo hạn hợp đồng bảo hiểm
• Các yếu tố quan trọng của bảo hiểm sinh kỳ

Các quyền lợi bảo hiểm nhân thọ mà khách hàng được hưởng

Tùy thuộc vào từng loại bảo hiểm cũng như các công ty bảo hiểm mà hợp đồng bảo hiểm sẽ có các quyền lợi khác nhau cho người được bảo hiểm. Dưới đây là các quyền lợi cơ bản mà người tham gia được hưởng sau khi ký hợp đồng bảo hiểm:

Được bảo vệ trước thương tật hoặc tử vong

Đây chính là một trong những quyền lợi cơ bản và quan trọng nhất đối với người tham gia bảo hiểm nhân thọ. Quyền lợi bảo hiểm nhân thọ này sẽ chi trả cho người thụ hưởng khi người được bảo hiểm gặp rủi ro, giúp giảm gánh nặng tài chính cho người được bảo hiểm cũng như gia đình của họ.

Số tiền mà công ty bảo hiểm trả cho người thụ hưởng trong trường hợp xấu nhất khi người được bảo hiểm không may tử vong lên tới 300% phí bảo hiểm và có thể thay đổi tùy theo các điều khoản đã thỏa thuận, ký kết trong hợp đồng.

Trong trường hợp người mất là trụ cột của gia đình, số tiền này có thể giúp người ở lại vượt qua những trở ngại về tài chính, đảm bảo tương lai cho con cái họ hoặc một kỳ nghỉ hưu an nhàn cho cha mẹ họ.

Được bảo vệ trước bệnh hiểm nghèo, đặc biệt là ung thư

Bệnh tật, rủi ro luôn tồn tại mỗi ngày trong từng bữa cơm, giấc ngủ hay tất cả các hoạt động hàng ngày. Ngoài việc làm suy kiệt sức khỏe và tinh thần, nó còn tiêu tốn rất nhiều tiền bạc của người bệnh và khiến những người bên cạnh kiệt quệ về tài chính.

Tham gia bảo hiểm nhân thọ sớm sẽ giúp cá nhân có quyền được hưởng quyền lợi khi mắc các bệnh hiểm nghèo như ung thư hay đột quỵ. Ngay cả những sản phẩm được sản xuất riêng cho các bệnh liên quan đến giới tính cũng tồn tại.

Được chăm sóc y tế

Những người thụ hưởng bảo hiểm nhân thọ nhận được những lợi ích giúp trang trải chi phí đồng thời cho phép bệnh nhân tiếp cận với các cơ sở y tế tiên tiến, đội ngũ nhân viên tận tụy và sự chăm sóc tận tình.

Công ty bảo hiểm luôn nỗ lực để đảm bảo rằng khách hàng của mình nhận được lợi ích về sức khỏe tinh thần và sức khỏe bên cạnh việc chia sẻ thông tin về những khó khăn tài chính. Cụ thể người được bảo hiểm sẽ được hưởng các quyền lợi y tế như:

• Trợ cấp viện phí cơ bản
• Trợ cấp viện phí đặc biệt
• Hỗ trợ chi phí di chuyển cấp cứu
• Hỗ trợ chi phí phẫu thuật

Được đầu tư sản phẩm liên kết chung

Lợi ích từ bảo hiểm nhân thọ không chỉ được coi là sự hỗ trợ cho những rủi ro trong cuộc sống mà còn là một hình thức đầu tư an toàn và và có hiệu quả khá tốt.

Lý do đầu tiên là một phần phí đóng của khách hàng luôn được trích vào Quỹ dự phòng theo quy định của Bộ Tài chính, đảm bảo khả năng chi trả quyền lợi cho khách hàng khi xảy ra sự cố bảo hiểm.

Lý do thứ hai chính là việc người tham gia bảo hiểm sẽ được nhận một khoản lợi nhuận từ quỹ đầu tư theo lãi suất của công ty bảo hiểm. Để khách hàng hiểu được những ưu điểm của hợp đồng, công ty bảo hiểm luôn công khai tỷ lệ phần trăm lãi trên các kênh thông tin được ủy quyền.

Được đáo hạn

Khách hàng sẽ nhận được toàn bộ số tiền thu được trong thời gian hợp đồng có hiệu lực cũng như các khoản lãi đầu tư, cổ tức và tiền thưởng bổ sung theo thỏa thuận hợp đồng đã ký kết như một phần của quyền lợi này.

Chính vì vậy, bảo hiểm nhân thọ còn được coi là một phương pháp tiết kiệm có kỷ luật, giúp người tham gia có thể dành ra một khoản tiền khá lớn để trang trải cho các mục tiêu trong tương lai như xây nhà, mua ô tô hay du học.

 Được nhận thưởng khi gia tăng giá trị hợp đồng bảo hiểm

Trong trường hợp khách hàng có khả năng gia tăng giá trị hợp đồng, các công ty cũng sẽ bổ sung các quyền lợi gia tăng cho khách hàng. Một số quyền lợi tăng cường phổ biến như thưởng duy trì hợp đồng theo lãi suất do công ty quy định hoặc thưởng giá trị gia tăng cộng vào giá trị tài khoản hợp đồng. 

Được bảo hiểm đa dạng, phù hợp với từng giai đoạn trong cuộc sống

Để đáp ứng tốt hơn nhu cầu đa dạng của từng nhóm khách hàng, các công ty bảo hiểm luôn cung cấp các gói bảo hiểm nhân thọ đa dạng, phong phú với quyền lợi có thể điều chỉnh. Tất cả những ưu điểm này đều hướng tới cùng một mục tiêu là đưa ra các giải pháp tốt nhất và bảo vệ toàn diện người tiêu dùng.

Khách hàng thường có tùy chọn điều chỉnh lịch thanh toán phí bảo hiểm, tỷ lệ phí bảo hiểm và số tiền bảo hiểm được tăng lên trong mỗi kỳ phí bảo hiểm. Nhờ đó, khách hàng có thể chủ động thay đổi để phù hợp với khả năng tài chính của mình.

Nhân viên bảo hiểm có thể được yêu cầu bổ sung hoặc sửa đổi hợp đồng nếu chủ hợp đồng cảm thấy rằng họ đang cần một lợi ích nhất định. Đương nhiên, lợi ích tăng lên cũng sẽ dẫn đến tăng phí và các điều khoản khác, tất cả đều có thể được quyết định theo thỏa thuận giữa các bên.

Con cái cũng được hưởng quyền lợi bảo hiểm nhân thọ

Bảo hiểm nhân thọ hiểu rằng con cái luôn là mối quan tâm lớn nhất của các bậc phụ huynh, cha mẹ luôn mong con có được những điều kiện phát triển tốt nhất để trưởng thành và đạt được những gì mình mong muốn.

Tham gia những gói bảo hiểm nhân thọ cho con chính là giải pháp mà nhiều bậc phụ huynh lựa chọn để con cái được bảo vệ trước mọi rủi ro mà còn là một quỹ tiết kiệm dài hạn cho tương lai của con, chuẩn bị cho con một bệ phóng vững chắc để thực hiện những ước mơ sau này.

Một số lưu ý khi lựa chọn quyền lợi bảo hiểm nhân thọ

Mặc dù mọi sản phẩm chính sẽ cung cấp sự bảo vệ trước những rủi ro nghiêm trọng, nhưng không phải tất cả các sản phẩm chính đều cung cấp quyền lợi bảo hiểm cho tất cả các rủi ro chính như tử vong, bệnh hiểm nghèo, thương tật,… Do đó, khách hàng nên phân loại các hợp đồng bảo hiểm thành 4 loại hợp đồng gồm: Bảo hiểm truyền thống, bảo hiểm liên kết đơn vị, bảo hiểm liên kết chung và bảo hiểm hưu trí để có thể dễ dàng lựa chọn.

• Sản phẩm truyền thống: Mạnh về quyền lợi bảo hiểm bệnh hiểm nghèo/bệnh lý nghiêm trọng nhiều giai đoạn và bảo vệ trong thời gian dài đến 75 tuổi với mức phí không thay đổi suốt quá trình tham gia.
• Bảo hiểm liên kết chung: Mạnh về quyền lợi tử vong và thương tật/bệnh hiểm nghèo giai đoạn cuối (nếu có) với mức phí rẻ mà quyền lợi cao. Hơn nữa là quyền lợi đầu tư với lãi suất không thấp hơn lãi suất cam kết.
• Bảo hiểm liên kết đơn vị: Mạnh về quyền lợi tử vong và thương tật/bệnh hiểm nghèo giai đoạn cuối (nếu có) với mức phí rẻ. Bên cạnh đó là quyền lợi đầu tư theo kết quả kinh doanh của quỹ liên kết đơn vị.
• Sản phẩm bảo hiểm hưu trí: Thiên về quyền lợi hưu trí định kỳ khi khách hàng đến tuổi nghỉ hưu với mức phí rẻ khi tham gia lúc còn trẻ tuổi.

Một phạm vi bảo hiểm rộng nên được đưa vào thiết kế của hợp đồng bảo hiểm để người tiêu dùng được bảo vệ hoàn toàn trước những rủi ro lớn như bệnh hiểm nghèo, thương tích, tai nạn và tử vong, đồng thời nhận được các đặc quyền bổ sung như phí bảo hiểm miễn phí. Nếu sản phẩm chính không có lợi ích nào, người tham gia có thể mua kèm thêm các sản phẩm bổ trợ để nhận được sự bảo vệ toàn diện nhất.

Phân biệt quyền lợi bảo hiểm nhân thọ khi mua sản phẩm chính và sản phẩm bổ trợ:

Với sản phẩm chính: Quyền lợi bảo hiểm của khách hàng được đảm bảo khi hết thời hạn hợp đồng ( 10 năm, 20 năm… trọn đời) với mức phí bảo hiểm không đổi và phí bảo hiểm được tích lũy một phần.

Sản phẩm bổ trợ phí rẻ – quyền lợi bảo hiểm cao nhưng phí bảo hiểm mất đi hàng năm, khi hợp đồng được tái tục hàng nằm thì công ty bảo hiểm có quyền xem xét lại độ tuổi, sức khỏe và lịch sử chi trả để quyết định có bảo hiểm tiếp hay không. Phí của sản phẩm bổ trợ thường sẽ tăng hàng năm theo độ tuổi tăng lên của khách hàng.

Lời kết

Trên đây là một số thông tin về quyền lợi bảo hiểm nhân thọ cũng như các quyền lợi bảo hiểm nhân thọ cơ bản mà người tham gia sẽ được hưởng. Ngoài các quyền lợi chính thì người tham gia hoàn toàn có thể mua thêm các quyền lợi phụ khi có nhu cầu để bảo vệ toàn diện cho bản thân và gia đình. Rất mong bài viết này có thể mang đến những thông tin hữu ích cho bạn. Chúc bạn thành công!