Tiết kiệm bậc thang là gì? Cách tính lãi suất tiết kiệm bậc thang đơn giản

Tiết kiệm bậc thang cũng được xem là một phương pháp tiết kiệm tiền hiệu quả. Vậy liệu bạn đã hiểu rõ tiết kiệm bậc thang là gì hay chưa? Hãy cùng Topsanfx theo dõi bài viết dưới đây để đi tìm hiểu cụ thể về khái niệm, cách tính lãi, điều kiện, thủ tục gửi tiết kiệm bậc thang.

Tiết kiệm bậc thang là gì? Ví dụ về tiết kiệm bậc thang

Tiết kiệm bậc thang là một hình thức tiết kiệm có kỳ hạn, lãi suất sẽ được tính dựa trên số tiền gửi và thời gian gửi. Theo hình thức gửi tiền này thì số tiền gửi và thời gian gửi sẽ được chia thành các bậc khác nhau, mỗi bậc sẽ tương ứng với mức lãi suất khác nhau. Số tiền gửi và thời gian gửi càng lớn thì lãi suất càng cao.

Ví dụ: Một chương trình tiết kiệm bậc thang của một ngân hàng có thể có các bậc như sau:

• Số tiền gửi từ 0 đến 100 triệu đồng với lãi suất 4,5% mỗi năm.
• Số tiền gửi từ 100 triệu đồng đến 500 triệu đồng với lãi suất 5% mỗi năm.
• Số tiền gửi từ 500 triệu đồng trở lên với lãi suất 5,5% mỗi năm.

Khi khách hàng gửi tiền vào tài khoản tiết kiệm bậc thang, số tiền đó sẽ được chia thành các bậc khác nhau tương ứng với số tiền gửi của khách hàng. Lãi suất sẽ được tính dựa trên bậc tương ứng với số tiền gửi và thời gian gửi. Tiết kiệm bậc thang là một cách tiết kiệm tiền hiệu quả cho những người muốn gửi tiền trong một khoảng thời gian dài và có số tiền lớn hơn.

Đặc điểm của sản phẩm tiết kiệm bật thang

Yêu cầu mở tài khoản tiết kiệm bậc thang lãi định kỳ: Khách hàng sẽ cần có tài khoản tiết kiệm cá nhân mở tại phòng giao dịch bưu điện để lĩnh lãi mỗi kỳ.

Loại tiền áp dụng: VND.

Kỳ hạn áp dụng hình thức tiết kiệm bậc thang: 12 tháng, 13 tháng, 15 tháng, 18 tháng, 24 tháng, 36 tháng.

Lãi suất tiền gửi tiết kiệm bậc thang được tính như thế nào?

Lãi suất tiền gửi tiết kiệm bậc thang sẽ được tính lãi theo hai cách: lãi định kỳ hoặc lãi cuối kỳ.

Tiết kiệm bậc thang lãi định kỳ

Tiền lãi của TKBT lãi định kỳ sẽ được trả thông qua tài khoản tiết kiệm cá nhân theo định kỳ tháng hoặc quý.

Lãi suất được thanh toán khác nhau tùy theo từng trường hợp như sau:

• Tất toán đúng hạn: Nhận lãi suất có kỳ hạn tại thời điểm gửi tiền hoặc thời điểm tái tục của kỳ hạn tương ứng.
• Tất toán trước hạn: Nhận lãi suất không kỳ hạn tại thời điểm tất toán. Trường hợp tiền lãi thực tế < tiền lãi được chuyển sang tài khoản tiết kiệm cá nhân thì ngân hàng sẽ trừ vào số tiền lãi định kỳ đã được chuyển vào tài khoản tiết kiệm cá nhân.
• Ngày nhận lãi định kỳ: Tính theo ngày gửi tiền. Nếu kỳ nhận lãi không có ngày trùng với ngày gửi tiền thì ngày nhận lãi được tính là ngày cuối cùng của kỳ nhận lãi đó.
• Lãi suất: Lãi không được nhập vào gốc vào ngày đáo hạn ngân hàng và sẽ không được tính trong số tiền tái tục.

Tiết kiệm bậc thang lãi cuối kỳ

Tiền lãi của hình thức TKBT lãi cuối kỳ sẽ được trả vào ngày đáo hạn hoặc nhập vào số dư gốc nếu bạn tái tục tài khoản tiết kiệm.

Lãi suất được thanh toán như sau:

• Tất toán đúng hạn: Nhận lãi suất có kỳ hạn tại thời điểm gửi tiền hoặc tái tục của kỳ hạn tương ứng.
• Tất toán trước hạn: Được tính theo lãi suất không kỳ hạn tại thời điểm tất toán.
• Hình thức tất toán/ mở tài khoản: Tiền mặt hoặc tài khoản tiết kiệm cá nhân.
• Đặc tính tái tục tự động.
• Lãi suất: Được áp dụng tại thời điểm mở tài khoản tiết kiệm hoặc tái tục tài khoản tiết kiệm. Mức lãi suất sẽ phụ thuộc vào mức tiền gửi và kỳ hạn gửi.

Cách tính lãi suất gửi tiết kiệm bậc thang

Mức phí

Mức phí đóng sớm: Khách hàng rút tiền mặt trong vòng 7 ngày làm việc kể từ ngày gửi tiền mặt vào tài khoản tiền gửi tiết kiệm, hoặc tất toán sổ tiết kiệm trong vòng 7 ngày làm việc kể từ ngày mở.

Phí dịch vụ sẽ được tính theo quy định hiện hành của ngân hàng mà bạn gửi tiết kiệm.

Lãi suất

Công thức tính lãi:

Tiền lãi = Số tiền gửi x Lãi suất x Kỳ hạn

Từ công thức trên thì có thể thấy được khi số dư tiền gửi càng nhiều – lãi suất tiết kiệm bậc thang sẽ càng cao.

Lãi suất của hình thức tiết kiệm này là tổng của lãi suất tiết kiệm có cùng kỳ hạn và mức lãi suất khuyến khích (được áp dụng tùy vào chính sách của từng ngân hàng).

Tham khảo bảng lãi suất tiết kiệm bậc thang sau:

Mức	Số tiền gửi		Biên độ bậc thang (%/năm)
	VND	USD
1	Từ 100 triệu đến dưới 200 triệu	Từ 10.000 đến dưới 20.000	0.05
2	Từ 200 triệu đến dưới 300 triệu	Từ 20.000 đến dưới 30.000	0.10
3	Từ 300 triệu đến dưới 400 triệu	Từ 30.000 đến dưới 40.000	0.15
4	Từ 400 triệu đến dưới 500 triệu	Từ 40.000 đến dưới 50.000	0.20
5	Từ 500 triệu đến dưới 600 triệu	Từ 50.000 đến dưới 60.000	0.25
6	Từ 600 triệu đến dưới 700 triệu	Từ 60.000 đến dưới 70.000	0.30
7	Từ 700 triệu đến dưới 800 triệu	Từ 70.000 đến dưới 80.000	0.35
8	Từ 800 triệu đến dưới 900 triệu	Từ 80.000 đến dưới 90.000	0.40
9	Từ 900 triệu đến dưới 1 tỷ	Từ 90.000 đến dưới 100.000	0.45
10	Từ 1 tỷ trở lên	Từ 100.000 trở lên	0.50

Điều kiện và thủ tục gửi tiết kiệm bậc thang

Điều kiện gửi tiết kiệm bậc thang

• Khách hàng là công dân Việt Nam hoặc người nước ngoài đang sinh sống và làm việc tại Việt Nam theo quy định hiện hành của ngân hàng.
• Khách hàng cũng phải tuân thủ quy định của pháp luật về tiền gửi tiết kiệm.

Thủ tục gửi tiết kiệm bậc thang

• CMND/ CCCD/ Hộ chiếu/ Thẻ Công an/ Chứng minh Quân đội còn giá trị sử dụng.
• Được cấp sổ tiết kiệm.
• Sử dụng tài khoản cá nhân để nhận tiền lãi.

Lợi ích của tiết kiệm bậc thang? Vì sao nên gửi tiết kiệm bậc thang?

Mức lãi suất hấp dẫn: Với tiết kiệm bậc thang, lãi suất được tính dựa trên số tiền gửi vào và thời gian gửi. Vì vậy, nếu bạn gửi nhiều tiền và để lâu hơn, bạn sẽ nhận được lợi suất cao hơn.

Đa dạng hình thức gửi: Khách hàng có thể lựa chọn gửi tại quầy giao dịch hoặc gửi trực tuyến

Có thể ủy quyền, giao quyền sở hữu hoặc cầm cố vay vốn: Một số ngân hàng sẽ cung cấp một tính năng mở rộng giúp chuyển giao quyền sở hữu giữa các thành viên trong gia đình chẳng hạn cha mẹ, con cái hay anh chị em. Bên cạnh đó, gửi tiết kiệm bậc thang cũng có thể được sử dụng như một hình thức vay thế chấp để bạn có thể sử dụng nguồn tiền nhàn rỗi một cách linh hoạt.

Dễ dàng quản lý: Khi bạn gửi tiết kiệm bậc thang thông qua các ứng dụng của ngân hàng thì bạn có thể dẽ dàng kiểm tra số dư, lịch sử giao dịch và lãi suất tiết kiệm của bản thân.

Dễ tham gia và linh hoạt: Mỗi ngân hàng sẽ có chính sách khác nhau với số tiền tối thiểu khác nhau và đa dạng kỳ hạn gửi (1 tháng, 2 tháng, 3 tháng,… 24 tháng, 36 tháng) để khách hàng có thể lựa chọn kỳ hạn phù hợp với kế hoạch sử dụng nguồn tiền nhàn rỗi.

An toàn và đảm bảo: Tiền được gửi vào tài khoản tiết kiệm được đảm bảo bởi Chính phủ hoặc các tổ chức tài chính có uy tín. Điều này đảm bảo rằng tiền của bạn sẽ được bảo vệ và an toàn.

Không rủi ro: Tiết kiệm bậc thang không có rủi ro về vốn. Khi bạn gửi tiền vào tài khoản tiết kiệm, số tiền đó sẽ được đảm bảo và không có nguy cơ mất tiền.

So sánh gửi tiết kiệm thông thường với gửi tiết kiệm bậc thang

Tiết kiệm bình thường	Tiết kiệm bậc thang
Khi ở một kỳ hạn, khách hàng gửi tiết kiệm với số tiền bao nhiêu đi chăng nữa thì cũng chỉ được áp dụng một mức lãi suất duy nhất.	Khi khách hàng gửi tiền với cùng một kỳ hạn nhưng với khoản tiền gửi càng lớn thì mức lãi suất tiền gửi sẽ càng cao, hình thức gửi tiết kiệm bậc thang giúp khách hàng không bị bó hẹp trong một mức lãi suất.

Do đó, lãi suất tiết kiệm bậc thang thường sẽ cao hơn so với lãi suất tiết kiệm thông thường, đặc biệt là khi số tiền gửi tiết kiệm lớn và thời gian gửi dài hơn. Nguyên do dẫn đến lãi suất cao hơn là vì tiết kiệm bậc thang thường có tính linh hoạt cao hơn, cho phép khách hàng tăng số tiền gửi vào tài khoản tiết kiệm theo từng bậc tăng và nhận được lãi suất cao hơn.

Kinh nghiệm gửi tiết kiệm bậc thang an toàn và sinh lời cao

Khi chọn hình thức gửi tiết kiệm bậc thang, bạn nên lưu ý một số điều sau đây:

Cần tìm hiểu kỹ về kế hoạch tiết kiệm bậc thang: Trước khi quyết định gửi tiền vào tài khoản tiết kiệm bậc thang, bạn nên dành thời gian để tìm hiểu kỹ về kế hoạch, lãi suất, thời gian gửi và các điều kiện khác nhằm đảm bảo rằng nó phù hợp với nhu cầu và tình hình tài chính của bạn.

Xác định mục tiêu tiết kiệm: Bạn nên xác định mục tiêu tiết kiệm của mình trước khi quyết định gửi tiền vào tài khoản tiết kiệm bậc thang. Điều này giúp bạn đặt mục tiêu tiết kiệm cụ thể cho từng bậc tăng và dễ dàng đạt được mục tiêu đó.

Chọn tổ chức tài chính đáng tin cậy: Bạn nên chọn một tổ chức tài chính đáng tin cậy để mở tài khoản tiết kiệm bậc thang. Điều này giúp đảm bảo rằng tiền của bạn được bảo vệ và an toàn.

Cân nhắc thời gian gửi: Bạn nên cân nhắc thời gian gửi tiền để đạt được lợi suất cao nhất. Đối với tiết kiệm bậc thang, thời gian gửi càng dài, lãi suất càng cao.

Không rút tiền trước thời hạn: Nếu bạn rút tiền trước thời hạn, bạn sẽ mất phần lãi suất cho bậc tăng đó. Hơn nữa, một số tổ chức tài chính có thể tính phí hoặc xử phạt nếu bạn rút tiền trước thời hạn.

Theo dõi tài khoản tiết kiệm: Bạn nên theo dõi tài khoản tiết kiệm của mình để đảm bảo rằng tiền của bạn được gửi đúng hạn và nhận được lãi suất đầy đủ.

Lời kết

Lãi suất tiết kiệm bậc thang có thể khác nhau, điều này phụ thuộc vào quy định của từng tổ chức tài chính và loại tiết kiệm mà bạn chọn. Do đó, bạn nên tìm hiểu kỹ trước khi chọn một kế hoạch tiết kiệm bậc thang để đảm bảo rằng bạn hiểu rõ về lãi suất và các điều kiện của kế hoạch đó, và nó có phù hợp với nhu cầu và tình hình tài chính của bạn không. Cảm ơn bạn đã dành thời gian theo dõi bài viết cùng Topsanfx.

Bài viết liên quan:

Gửi tiết kiệm online có an toàn không? Lãi suất bao nhiêu?

20 cách tiết kiệm tiền cho học sinh, du học sinh cực kỳ đơn giản

Học cách làm giàu từ người giàu bởi 10 bí quyết sau

Tự do tài chính là gì? Làm sao để đạt tự do tài chính?