Trả góp qua thẻ tín dụng là gì? Điều kiện để mua trả góp qua thẻ tín dụng

Trả góp qua thẻ tín dụng chắc hẳn không còn là hình thức xa lạ với nhiều người. Đa phần các ngân hàng hiện đều cung cấp dịch vụ này. Tuy nhiên, nhiều người vẫn băn khoăn không biết mua trả góp có lợi hay không? Mua trả góp qua thẻ tín dụng cần điều kiện gì? Cùng topsanfx theo dõi bài viết dưới đây để hiểu rõ hơn về hình thức mua hàng trả góp bằng thẻ tín dụng.

Trả góp qua thẻ tín dụng là gì?

Trả góp qua thẻ tín dụng tức là mua hàng trả góp được thực hiện bằng thẻ tín dụng số tiền trả trước, thanh toán định kỳ và tiền lãi đều được thực hiện qua thẻ tín dụng. Bảng sao kê hàng tháng của bạn sẽ bao gồm thông tin này và được gửi cho bạn.

Số tiền trả góp thẻ tín dụng hàng tháng sẽ được tính bằng công thức:

(Số tiền đăng ký trả góp + (Lãi suất trả góp x Kỳ hạn trả góp x Số tiền đăng ký trả góp) / Kỳ hạn trả góp)

Thẻ MasterCard là gì? Chức năng chính của thẻ Mastercard

Oncredit là gì? Hướng dẫn thanh toán khoản vay Oncredit

Ưu điểm của việc trả góp qua thẻ tín dụng

• Lãi suất thấp: So với thanh toán bằng tiền mặt, trả góp bằng thẻ tín dụng có lãi suất thấp hơn đáng kể.
• Quy trình đơn giản: Khách hàng sẽ không phải lo lắng về việc phải chứng minh năng lực tài chính thông qua phiếu lương hàng tháng, CMND photo, sổ hộ khẩu và nhiều khâu xác minh khác.
• Kỳ hạn thanh toán thẻ tín dụng linh hoạt: Khách hàng có thể chia nhỏ các khoản thanh toán trong các kỳ hạn 3, 6, 9, 12 hoặc 24 tháng.
• Các chương trình ưu đãi cho chủ thẻ tín dụng khi mua hàng qua thẻ tín dụng bao gồm giảm giá, khả năng đổi điểm lấy quà tặng và các giải thưởng khác, cũng như các đặc quyền khác.

Điều kiện để được mua trả góp qua thẻ tín dụng

Để được mua trả góp qua thẻ bạn cần đáp ứng được các điều kiện sau:

• Số dư thẻ phải đủ để thanh toán hàng tháng theo chu kỳ đã chọn
• Thẻ tín dụng phải còn thời hạn sử dụng
• Thẻ phải được đăng ký chức năng thanh toán trực tuyến với Ngân hàng
• Phải nhập chính xác mã bảo mật của thẻ (3 số cuối sau thẻ).
• Tài khoản tín dụng bạn sử dụng không vi phạm điều khoản, chính sách quy định của ngân hàng, và cũng không ở trong tình trạng nợ hay chậm thanh toán.

Lưu ý khi trả góp qua thẻ tín dụng

• Bạn cần tìm hiểu kỹ những thông tin về các chương trình trả góp bằng thẻ tín dụng. Phải nắm rõ mức lãi suất, chi phí chuyển đổi, kỳ hạn và thủ tục để chọn chương trình có lợi nhất cho mình. Sau đó, bạn có thể xác định khả năng thanh toán của mình để luôn đảm bảo hoàn vốn nhanh chóng.
• Xác minh hạn mức tín dụng trên thẻ của bạn: Đảm bảo rằng khoản thanh toán trả góp sẽ không vượt quá hạn mức tín dụng của thẻ.
• Sử dụng thẻ tín dụng để trả góp trước khi đáo hạn: Theo các điều khoản của tổ chức phát hành thẻ, bạn sẽ bị tính thêm phí trả chậm hoặc tiền lãi nếu khoản thanh toán bằng thẻ tín dụng của bạn quá hạn một ngày.

Hướng dẫn mua trả góp qua thẻ tín dụng online 

Bước 1: Truy cập vào trang web của cửa hàng hoặc trang thương mại điện tử mà bạn mua trả góp.

Bước 2: Chọn sản phẩm muốn mua, nhấn chọn “mua trả góp qua thẻ” 

Bước 3: Chọn ngân hàng và hình thức trả góp bằng thẻ VISA/Mastercard

Bước 4: Nhấn chọn kỳ hạn thanh toán.

Bước 5: Điền chính xác và đầy đủ thông tin cá nhân trên màn hình hiển thị, bao gồm họ tên chủ thẻ, số thẻ, ngày thẻ hết hạn, mã bảo mật CVV.

Bước 6: Kiểm tra lại thông tin và nhấn chọn đặt hàng.

Tiêu chí chọn ngân hàng mua trả góp qua thẻ tín dụng

Ngân hàng có hạn mức tín dụng cao

Giá trị món hàng sẽ được trừ vào hạn mức tín dụng. Do đó, trước khi mua hàng trả góp qua thẻ tín dụng, bạn nên cân nhắc kỹ lưỡng vấn đề này. Nếu hạn mức tín dụng của bạn cao, bạn sẽ dễ dàng thực hiện nhiều giao dịch bằng thẻ tín dụng trong một tháng. Ngoài ra, bạn có thể sử dụng thẻ tín dụng để thanh toán cho các mặt hàng đắt tiền.

0% lãi suất và phí trả góp thấp

Thanh toán qua thẻ tín dụng có nhiều chương trình trả góp 0% và không tốn phí chuyển đổi trả góp sẽ giúp bạn quản lý tốt chi tiêu trong 1 tháng. Đồng thời, việc này sẽ giúp bạn tối ưu hóa được việc mua sắm. 

Kỳ hạn trả góp thẻ tín dụng linh hoạt

Có nhiều kỳ hạn khác nhau để khách hàng có thể thanh toán trả góp qua thẻ tín dụng.

Thông thường, có các kỳ hạn như 3 tháng, 6 tháng, 9 tháng, 12 tháng và 24 tháng. Bạn sẽ có thể quản lý chi tiêu tốt hơn nếu kỳ hạn trả góp linh hoạt. Những ngân hàng có đa dạng kỳ hạn thanh toán sẽ được đánh giá cao hơn

Được chấp nhận ở nhiều địa điểm thanh toán

Để giúp việc trả góp qua thẻ tín dụng diễn ra hiệu quả, thì một chiếc thẻ được chấp nhận thanh toán ở nhiều cửa hàng, doanh nghiệp, trang thương mại sẽ được ưu tiên hơn. Do vậy mà những ngân hàng có nhiều đối tác trả góp thường được lòng khách hàng hơn các ngân hàng khác. 

Một số thẻ tín dụng ngân hàng có nhiều ưu đãi

Bạn có thể tham khảo những thẻ tín dụng có nhiều ưu đãi của một số ngân hàng sau:

• Thẻ tín dụng của Vietcombank
• Thẻ tín dụng của Shinhan Bank
• Thẻ tín dụng của Sacombank
• Thẻ tín dụng của VPBank
• Thẻ tín dụng của Citibank
• Thẻ tín dụng của HSBC
• Thẻ tín dụng của ngân hàng số Timo

Một số câu hỏi về mua trả góp qua thẻ tín dụng

Trả góp 0% qua thẻ tín dụng có thật sự là 0% lãi suất không?

Bạn có thể chia số tiền nợ theo từng kỳ hạn khi vay trả góp lãi suất 0% qua thẻ tín dụng. Sau đó trả dần cho ngân hàng hàng tháng 0% lãi suất. Tuy nhiên, để được 0% lãi suất bạn cần phải đáp ứng những điều kiện dưới đây:

• Có sự thỏa thuận giữa đơn vị bán hàng và ngân hàng phát hành thẻ tín dụng về việc không áp dụng phí chuyển đổi trả góp 0% đối với thẻ tín dụng. Việc mua trả góp hay trả trực tiếp thì số tiền bỏ ra vẫn như nhau
• Người mua chịu trách nhiệm về khoản phí chuyển đổi nếu người bán có liên kết trả góp qua thẻ tín dụng nhưng không miễn phí chuyển đổi. Ngoài ra, phí chuyển đổi sẽ khác nhau tùy theo ngân hàng liên kết.

Phí chuyển đổi trả góp là gì?

Phí chuyển đổi trả góp qua thẻ tín dụng là mức phí mà người mua phải trả cho ngân hàng khi mua hàng trả góp. Mức phí này sẽ tương đương với số tiền lãi, có khi còn cao hơn tiền lãi 

Ngân hàng sẽ tính phí chuyển đổi trả góp dựa vào giá trị của món hàng. Khoản tiền này là phí bắt buộc mà khách hàng phải trả cho ngân hàng. Do đó, bạn nên tìm hiểu về cách tính phí chuyển đổi trả góp để hiểu rõ hơn.

Kết luận

Bài viết trên chia sẻ những thông tin chi tiết về việc trả góp qua thẻ tín dụng. Việc mua hàng trả góp qua thẻ tín dụng sẽ có những ưu điểm nhất định. Do đó, bạn có thể tham khảo những thông tin trên để mua hàng trả góp qua thẻ tín dụng nhé. Hy vọng bài viết mang đến cho bạn những thông tin hữu ích. Cảm ơn bạn đã theo dõi bài viết.

Bài viết liên quan:

Tài khoản đồng sở hữu gì? Cách mở tài khoản đồng sở hữu

Vay tín chấp là gì? Các ngân hàng cho vay tín chấp lãi suất thấp

Vay thế chấp là gì? Lãi suất vay thế chấp ngân hàng nào thấp nhất

Chi phí cơ hội là gì? Ý nghĩa và cách tính chi phí cơ hội