Tự do tài chính là gì? Làm sao để đạt tự do tài chính?

Tự do tài chính chắc hẳn là mục tiêu của nhiều người. Nhưng để đạt được tự do tài chính là cả một quá trình nỗ lực cố gắng của mỗi người. Vậy tự do tài chính được hiểu như thế nào? Và làm thế nào để có thể đạt được mục tiêu này. Cùng Topsanfx tìm hiểu qua bài viết sau đây nhé!

Tự do tài chính là gì?

Tự do tài chính trong tiếng anh là Financial Freedom có nghĩa là có đủ khả năng làm chủ tài chính của bản thân, có đủ tiền để chi trả cho những nhu cầu hàng ngày, đưa ra các quyết định quan trọng mà không bị chi phối bởi vấn đề tiền bạc.

Với một dòng tiền ổn định, bạn không cần phải lo lắng về việc chi trả các hóa đơn hằng ngày, cũng không lo về các khoản nợ đó là cuộc sống mà ai cũng hướng đến.

7 cấp độ tự do tài chính là gì?

Cấp độ 1: Rõ ràng

Cấp độ 2: Tự túc (Kiếm đủ số tiền trang trải cho cuộc sống)

Cấp độ 3: Thoải mái (đã tạo ra một khoản dành cho các mục tiêu như lập quỹ khẩn cấp và đầu tư cho hưu trí)

Cấp độ 4: Ổn định (có thể trả được nợ lãi suất cao, đồng thời tích lũy được 6 tháng phí sinh hoạt vào quỹ khẩn cấp)

Cấp độ 5: Linh hoạt (tiết kiệm được ít nhất 2 năm chi phí sinh hoạt)

Cấp độ 6: Độc lập tài chính (sống hoàn toàn bằng thu nhập được tạo ra từ các khoản đầu tư)

Cấp độ 7: Của cải dồi dào (tiền bạc không còn là vấn đề phải lo lắng)

Để tự do tài chính cần có bao nhiêu tiền?

Đương nhiên là sẽ không có một con số cụ thể nào để đo lường Financial Freedom bởi lẽ nhu cầu cuộc sống của mỗi người không ai giống ai. Do đó cần phải xác định được nhu cầu của bản thân trước.

Số tiền để đạt được Financial Freedom cần đảm bảo đáp ứng được những khoản chi phí sau đây:

• Chi phí cho các hoạt động sinh sống, ăn uống, nhà ở… 
• Chi phí để vui chơi, giải trí, chi phí dành cho các mối quan hệ bạn bè, người thân chẳng hạn như tiền cưới hỏi, ma chay, thăm người ốm, cafe giao lưu bạn bè, sinh nhật…
• Chi phí dự phòng khi ốm đau, bệnh tật,…
• Chi phí dành cho các sở thích cá nhân, hay phát triển bản thân.

Bạn có thể áp dụng quy tắc 4% để tính toán chi phí cần:

Số tiền cần để tự do tài chính = Chi phí chi tiêu 1 năm của bạn x 25 năm

Ví dụ:

Chi phí chi tiêu 1 tháng của bạn là 20 triệu. Suy ra một năm bạn cần 20×12 = 240 triệu 

Vậy số tiền cần để tự do tài chính = 240 × 25 = 6 tỷ

Nguyên tắc để đạt được tự do tài chính

Tăng nguồn thu nhập

Nguồn thu nhập của bạn càng lớn thì bạn càng có thể rút ngắn khoảng cách đến Financial Freedom. Bạn cần chăm chỉ làm việc và nâng cao hiệu suất, đồng thời có đa dạng nguồn thu chứ không dựa vào một nguồn duy nhất.

Tiết kiệm và tích lũy

Tiết kiệm và tích lũy dự phòng cho những trường hợp khẩn cấp cũng như khoản tiền để đạt được tự do tài chính.

Cắt giảm nhu cầu vật chất

Cắt giảm những nhu cầu không thật sự cần thiết cũng là cách để bạn có thể tiết kiệm tiền. Không những thế nếu bạn không kiểm soát được nhu cầu của mình, tiêu xài quá mức sẽ dẫn đến cảnh nợ nần, vay nợ,…

Tuân thủ quy tắc 4%

Quy tắc 4% có nghĩa là mỗi năm bạn sẽ trích 4% số tiền mình có (từ tích lũy hoặc thu nhập thụ động sau lạm phát) để phục vụ chi tiêu. Đây là quy tắc căn bản mà những người có kế hoạch nghỉ hưu sớm cần tuân theo.

9 bước để đạt tự do tài chính

Dưới đây là 9 bước để bạn có thể trở thành người tự chủ tài chính:

Bước 1: Hiểu vị thế tài chính của bản thân.

Bước 2: Viết ra mục tiêu của bản thân, hãy thử nghĩ xem, khi bạn 36 tuổi nên có bao nhiêu tiền?

Bước 3: Theo dõi chi tiêu.

Bước 4: Trả tiền cho bản thân đầu tiên.

Bước 5: Chi tiêu ít hơn một cách có lý trí.

Bước 6: Trả các khoản nợ.

Bước 7: Luôn giữ sự nghiệp tiến lên.

Bước 8: Tạo thêm nguồn thu nhập.

Bước 9: Đầu tư tài chính.

5 cách để tạo thêm nguồn thu nhập cho bản thân

Đầu tư cổ phiếu, chứng khoán

Số tiền bạn tích lũy có thể dùng để đầu tư cổ phiếu để sinh lời. Tuy nhiên, hình thức đầu tư này yêu cầu kiến thức chuyên môn, kinh nghiệm để tránh được rủi ro, thua lỗ do thị trường biến động.

Đầu tư quỹ mở

Đầu tư quỹ mở sẽ an toàn hơn so với đầu tư cổ phiếu. Hình thức này người chơi sẽ mua chứng chỉ quỹ và nhận lợi nhuận từ dòng tiền đem đi đầu tư. Lợi nhuận tuy không cao nhưng sẽ an toàn và ổn định, hình thức này cũng không yêu cầu kiến thức chuyên môn hay kinh nghiệm đầu tư,

Đầu tư kinh doanh

Kinh doanh cũng là một lựa chọn giúp gia tăng thu nhập. Tuy nhiên không phải ai kinh doanh cũng thành công và thu được lợi nhuận. Do đó, bạn cần cân nhắc kỹ hoặc có thể lựa chọn hợp tác đầu tư kinh doanh vào các mô hình để giảm rủi ro và đảm bảo phát triển ổn định.

Đầu tư bất động sản

Khi có dòng tiền nhàn rỗi lớn bạn có thể mang đi đầu tư bất động sản: đầu cơ đất, chuyển nhượng,….

Đầu tư vàng

Hình thức đầu tư này sẽ cần nhiều thời gian để sinh lời, nhưng sẽ là kênh trú ẩn tài chính an toàn. 

Kết luận

Bài viết trên chia sẻ về tự do tài chính và cách để trở thành một người tự chủ tài chính, không phải lo lắng về vấn đề tiền bạc. Hy vọng bài viết mang đến cho bạn những thông tin hữu ích. Cảm ơn bạn đã theo dõi bài viết.

Bài viết liên quan:

Tháp tài sản là gì? Kinh nghiệm xây dựng tài sản bền vững

Kim Tứ Đồ (Cashflow Quadrant) là gì? Cách tự do tài chính nhờ vào Kim Tứ Đồ

Tiêu sản là gì? Phân biệt giữa tiêu sản và tài sản

Tài sản ròng là gì? Công thức tính và ý nghĩa tài sản ròng