Spread the love

Tư vấn tài chính cá nhân là người hoặc tổ chức có chuyên môn và kinh nghiệm trong lĩnh vực tài chính cá nhân, cung cấp các lời khuyên và giải pháp để quản lý tài chính cá nhân hiệu quả và đạt được các mục tiêu tài chính của mỗi cá nhân. Vậy làm thế nào để chọn được một nhà tư vấn tài chính cá nhân thực thụ? Cùng Topsanfx tìm hiểu qua bài viết dưới đây nhé!

Contents

1 Làm sao để chọn một nhà tư vấn tài chính cá nhân?
2 Lời kết
- 2.1 Share this:
- 2.2 Like this:

Làm sao để chọn một nhà tư vấn tài chính cá nhân?

Để chọn được một nhà tư vấn tài chính cá nhân, bạn có thể dựa vào những câu hỏi sau đây để đánh giá năng lực của những người tư vấn tài chính cá nhân tiếp cận mình.

Công ty/ cá nhân anh/chị có thể cung cấp những dịch vụ gì?

Tại Việt Nam, đa phần những nhân viên tư vấn bảo hiểm chỉ là cá nhân đại diện cho công ty bảo hiểm mà họ làm việc để tư vấn cho khách hàng. Tuy nhiên, có thể loại hình dịch vụ tư vấn này cũng như phạm vi sản phẩm này sẽ được mở rộng hơn trong tương lai. Từ đó, khách hàng tiềm năng sẽ có thể được tiếp cận bởi những công ty/ chuyên viên tư vấn tài chính cá nhân độc lập.

Nhưng trong trường hợp nào thì bạn cũng cần phải tìm hiểu xem những tư vấn viên tiếp cận mình đó, họ và công ty của họ có thể cung cấp cho bạn những giải pháp tài chính hiệu quả nào? Có thể tiết kiệm chi phí từ nhiều nhà cung cấp sản phẩm khác nhau không? Hay tư vấn viên đó chỉ đại diện cho một công ty cung cấp?

Sẽ có những khách hàng cảm thấy an toàn hơn với các tư vấn viên và các sản phẩm đến từ những tổ chức lớn, có danh tiếng như các tư vấn tài chính cá nhân đến từ công ty quản lý quỹ Vinacapital.

Nhưng cũng có những khách hàng lại có mong muốn làm việc với những tư vấn viên cung cấp sản phẩm đa dạng, linh hoạt.

Suy cho cùng thì khách hàng nên chọn những tư vấn viên hiểu được tình trạng tài chính, kế hoạch, thói quen quản lý tài chính cá nhân của khách hàng để đề ra những kế họach tài chính phù hợp với nhu cầu của họ.

Có những rủi ro chính nào trên phương diện đặc thù sản phẩm, đặc thù công ty cung cấp hoặc những rủi ro pháp lí khác như các điều khoản miễn trừ trách nhiệm nào có hiệu lực?

Bạn có thể yêu cầu tư vấn tài chính cá nhân nêu ra những rủi ro, mức thua lỗ dự khiến hoặc những hạn chế khác mà sản phẩm được khuyến nghị rằng có thể xảy ra. Bạn cũng cần nắm được những điều khoản trong hợp đồng và những vấn đề pháp lý liên quan.

Các anh/chị được hưởng lợi ích nào từ dịch vụ tư vấn này?

Tư vấn tài chính cá nhân sẽ nhận được những lợi tức gì?

Hoa hồng nhận được từ bên thứ ba cho việc bán sản phẩm này.
Lệ phí dựa trên tỷ lệ phần trăm tài sản mà khách hàng đầu tư.
Sự kết hợp của các khoản phí và hoa hồng.
Khoản tiền lương do công ty tư vấn trả cho các chuyên viên tư vấn.

Còn những bên nào khác có thể được hưởng lợi từ các khuyến nghị của anh/chị?

Các nhà tư vấn tài chính cá nhân khuyến nghị bạn mua bảo hiểm, chứng chỉ quỹ hay cổ phiếu đều có thể có những mối liên kết mật thiết với các công ty cung cấp.

Hoặc các tư vấn tài chính cá nhân cũng có những mối quan hệ hợp tác khác mà bạn có thể yêu cầu được biết chẳng hạn như liệu họ có được hoa hồng khi giới thiệu bạn cho các nhân viên bán bảo hiểm, kế toán, luật sư hoặc những dịch vụ liên quan đến khuyến nghị mà họ nêu ra cho bạn không.

Hãy cho tôi biết kinh nghiệm làm việc và bằng cấp chuyên môn của anh/chị?

Bạn cũng nên tìm hiểu về kinh nghiệm của tư vấn viên. Một số chuyên gia khuyến khích rằng khách hàng nên chọn tư vấn viên có ít nhất 3 năm kinh nghiệm trong việc cung cấp các dịch vụ tư vấn tài chính. Do đó, bạn nên tìm những người có kinh nghiệm giúp đỡ những khách hàng có tình hình tài chính tương đồng với mình.

Bạn cũng nên hỏi tư vấn viên xem điều kiện gì cho phép anh/chị đủ khả năng cung cấp tư vấn tài chính cho bạn. Anh/chị có nắm giữ những bằng cấp chuyên về hoạch định kế hoạch tài chính chẳng hạn bằng CFP không? Nếu câu trả lời nhận được là có, bạn vẫn nên kiểm tra đối chiếu lí lịch với các tổ chức, cơ quan quản lí tương ứng để đảm bảo.

Lưu ý: Bất kỳ thỏa thuận nào đã được chấp thuận cũng cần ghi vào văn bản.

Bạn nên yêu cầu các tư vấn viên đưa những dịch vụ mà anh/chị ta đã cung cấp bao gồm các kiến nghị đã/đang được thực hiện vào văn bản. Giữ gìn tài liệu thật kỹ để làm đối chứng.

Lời kết

Trên đây là những câu hỏi mà bạn có thể đặt ra cho người tư vấn tài chính cá nhân cho bạn. Mặc dù vậy, vẫn khó để có thể tránh được tất cả những rủi ro có thể xảy đến. Do đó, bạn cần có khả năng đánh giá khách quan về người tư vấn cho mình. Cảm ơn bạn đã dành thời gian theo dõi bài viết.