Ủy nhiệm chi là gì? Sự khác nhau giữa ủy nhiệm chi và chuyển khoản

Ủy nhiệm chi được biết đến là một trong những phương thức giao dịch phổ biến nhất. Thường được các chủ tài khoản ưu tiên sử dụng để thanh toán cho các đơn vị thụ hưởng. Vậy ủy nhiệm chi là gì? Hình thức thanh toán này có khác biệt gì so với chuyển khoản hay không? Cùng topsanfx nghiên cứu ngay bài viết chi tiết sau đây nhé!

Ủy nhiệm chi là gì? Phân loại ủy nhiệm chi

Ủy nhiệm chi là gì?

Ủy nhiệm chi hay còn gọi lệnh chi hoặc UNC. Trong tiếng anh ủy nhiệm chi là Payment order. Đây là hoạt động thanh toán mà khi đó người dùng sẽ tiến hành lập lệnh thanh toán dựa trên các biểu mẫu của ngân hàng. Những biểu mẫu này sẽ được gửi cho các tổ chức tài chính ngân hàng nơi mà bạn đang mở tài khoản. Yêu cầu ngân hàng chuyển một số tiền nhất định trong tài khoản của mình để tất toán cho người thụ hưởng. 

UNC sẽ được tạo trực tiếp và được ký bởi các đối tượng khách hàng. Khi đó, bên phía ngân hàng sẽ tiến hành tạo lệnh chuyển tiền cho cá nhân thụ hưởng. Nếu không có sự chấp thuận bằng văn bản của khách hàng thì ngân hàng sẽ không có quyền được rút tiền từ tài khoản thanh toán của cá nhân trả tiền. 

Các loại ủy nhiệm chi

Có hai loại ủy nhiệm chi đó là ủy nhiệm chi online hoặc ủy nhiệm chi tại quầy:

• Ủy nhiệm chi online: Mẫu ủy nhiệm chi này được in trực tiếp sau khi khách hàng tải từ website xuống. Chỉ cần truy cập vào trang web điền theo các form mẫu có sẵn từ hệ thống. 
• Ủy nhiệm chi tại quầy: Khách hàng có thể ra trực tiếp tại các quầy giao dịch của các địa điểm ngân hàng để lấy mẫu giấy ủy nhiệm chi. Điền đầy đủ các thông tin vào mẫu giấy. 

Tài khoản thấu chi là gì? Tài khoản thấu chi có chuyển khoản được không?

Bao thanh toán là gì? Các quy định về bao thanh toán

Nội dung của ủy nhiệm chi (UNC)

Mỗi ngân hàng đều sẽ có những quy định riêng về các mẫu UNC. Tuy nhiên, nội dung trên giấy UNC sẽ đều có các danh mục cơ bản như sau: 

• Ủy nhiệm chi/chữ lệnh chi (số seri).
• Họ tên, địa chỉ, số tài khoản người thanh toán (trả tiền).
• Tên, đơn vị/doanh nghiệp cung ứng các dịch vụ thanh toán cho cá nhân trả tiền.
• Họ tên, địa chỉ, số tài khoản cá nhân/đơn vị thụ hưởng. 
• Tên, đơn vị/doanh nghiệp cung ứng dịch vụ thanh toán cho cá nhân thụ hưởng. 
• Số tiền thanh toán cụ thể (viết bằng chữ và số).
• Ngày tháng năm lập UNC, đồng thời có kèm chữ ký của chủ tài khoản và người được chủ tài khoản ủy quyền.

Đặc điểm của thanh toán bằng ủy nhiệm chi 

• UNC (ủy nhiệm chi) là các chứng từ giao dịch mà người trả tiền trực tiếp lập ra với mục đích ủy quyền cho ngân hàng. Những tổ chức tài chính, ngân hàng này sẽ tiến hành thanh toán một số tiền cụ thể theo yêu cầu. 
• Chủ thể lập UNC là khách hàng. Ngân hàng chỉ có nhiệm vụ chuyển tiền cho người hưởng thụ. Quá trình chuyển tiền sẽ được thực hiện khi và chỉ khi có sự thông qua cũng như chấp thuận của khách hàng. 
• UNC còn được sử dụng để thanh toán, chuyển tiền giữa các tài khoản cùng hệ thống với nhau. Số tiền sẽ được chuyển khoản trực tiếp vào tài khoản của người hưởng thụ sau khi áp dụng UNC. 

Các mẫu ủy nhiệm chi

Mẫu UNC cơ bản hiện nay

Nhiệm vụ của khách hàng là phải điền đầy đủ, chính xác những thông tin liên quan này. Sau đó, các đơn vị ngân hàng sẽ nhanh chóng đối chiếu và phê duyệt yêu cầu này. Theo NĐ 11/2020/NĐ-CP quy định chi tiết về các thủ tục hành chính tại Kho bạc Nhà nước. Hiện nay, khi nhắc đến mẫu UNC chúng ta sẽ có 4 mẫu UNC cơ bản sau đây:

• Mẫu UNC không kèm nộp thuế 
• Mẫu UNC dành cho ngoại tệ 
• Mẫu UNC kèm nộp theo thuế 
• Mẫu UNC đề nghị trích tài khoản ngoại tệ để thanh toán bằng loại tiền khác

Một số mẫu giấy ủy nhiệm chi phổ biến nhất hiện nay

• Mẫu ủy nhiệm chi của ngân hàng Vietcombank (có in logo xanh bên góc trái phía trên)
• Mẫu ủy nhiệm chi ngân hàng ACB (nền màu xanh dương và logo ở góc trái)
• Mẫu ủy nhiệm chi của ngân hàng Agribank (có logo bên trái phía trên)

Quy trình thanh toán ủy nhiệm chi 

Một quá trình tất thanh toán ủy nhiệm chi sẽ được thực hiện theo 3 bước sau đây:

Bước 1: Cá nhân/doanh nghiệp nộp tiền sẽ tiến hành lập giấy ủy nhiệm chi. Điền đầy đủ các thông tin cơ bản về số tài khoản cá nhân chuyển tiền, người thụ hưởng. 

Bước 2: Bên phía ngân hàng sẽ kiểm tra tính hợp pháp của lệnh chi. Nếu lệnh thanh toán không hợp lệ hoặc tài khoản không đủ tiền thanh toán cho người thụ hưởng. Ngân hàng sẽ lập tức thông báo cho bên trả tiền và yêu cầu khách hàng đó phải làm lại hoặc từ chối lệnh thanh toán. 

Bước 3: Khi lệnh thanh toán hợp lệ, ngân hàng sẽ bắt đầu xử lý các chứng từ và thực hiện các yêu cầu thanh toán theo giấy UNC. Số tiền sẽ được chuyển về tài khoản người thụ hưởng trong một ngày làm việc. 

Ưu nhược điểm của ủy nhiệm chi 

Mọi quá trình thanh toán bằng UNC luôn được kiểm soát chặt chẽ từ bên phía ngân hàng. Phương thức thanh toán đơn giản, không tốn quá nhiều thời gian. Các đối tượng khách hàng có thể ủy quyền cho bên phía ngân hàng thực hiện quá trình giao dịch thanh toán cho người thụ hưởng. 

Tuy nhiên, quá trình lệnh chi luôn sẽ luôn tốn một khoản phí nhất định cho các đơn vị ngân hàng. Ngân hàng hoàn toàn có quyền từ chối các giao dịch này nếu tài khoản người ủy quyền thiếu tiền. Điều này đôi khi sẽ ảnh hưởng trực tiếp đến các quá trình tất toán giữa các đơn vị với nhau. 

Lưu ý khi tiến hành các giao dịch UNC 

Trong suốt quá trình thực hiện các giao dịch ủy nhiệm chi, mỗi khách hàng cần nên cân nhắc các vấn đề sau đây để giảm thiểu các vấn đề sai sót:

• UNC chỉ được thực hiện khi có sự đồng ý chấp thuận từ các đối tượng khách hàng. Nếu bên phía ngân hàng tự ý rút tiền từ tài khoản của khách hàng thì đây là một hành vi trái pháp luật, trái với các quy định hiện hành của Nhà nước cũng như các đơn vị ngân hàng khác. 
• Ngân hàng sẽ kiểm tra tính hợp lệ, tính hợp pháp của UCN khi UNC được thực hiện dưới dạng giấy/chứng từ điện tử trước khi ngân hàng tiến hành thanh toán. 
• Nếu khách hàng không đủ khả năng thanh toán, giao dịch sẽ bị hoãn lại. Đồng thời, khi ủy nhiệm chi có số tiền ghi trên UNC vượt quá số dư tài khoản thực tế của khách hàng. Khi đó, ngân hàng sẽ từ chối thực hiện lệnh chi và nhanh chóng thông báo cho người lập ủy nhiệm chi biết. 

Sự khác nhau giữa ủy nhiệm chi và chuyển khoản 

Ủy nhiệm chi và chuyển khoản đều xem là các phương thức thanh toán không sử dụng tiền mặt. Tuy nhiên về cơ bản, hai hình thức này sẽ có những đặc điểm khác biệt như sau:

• Đối tượng sử dụng: UNC thường được dùng cho các giao dịch thanh toán giữa các đơn vị tổ chức, cơ quan nhà nước, công ty, … Trong khi chuyển khoản chỉ được sử dụng thanh toán giữa cá nhân với cá nhân hoặc cá nhân với doanh nghiệp. 
• Hình thức: UNC sẽ được thực hiện thông qua các giấy tờ chứng từ được bên phía ngân hàng cung cấp. Chuyển khoản sẽ được thực hiện đơn giản hơn qua các hệ thống Internet Banking trên điện thoại hoặc thực hiện tại quầy. 
• Thời gian xử lý của UNC bao giờ cũng lâu hơn so với các giao dịch chuyển khoản. Bởi UNC cần phải có thời gian xác thực, đối chiếu để đánh giá tính hợp lệ của giấy UNC. 
• Phí dịch vụ UNC thường cao hơn so với hình thức chuyển khoản bởi khách hàng sẽ bị tính các khoản phí liên quan khi xử lý chứng từ.

Lời kết 

Bài viết trên đây đã phần nào giúp bạn hiểu rõ hơn về khái niệm ủy nhiệm chi là gì. Cũng như các quá trình thanh toán UNC tại các địa điểm ngân hàng hiện nay. Mong rằng những đánh giá, phân tích của topsanfx sẽ giúp bạn có thêm nhiều kiến thức hơn khi thực hiện UNC. 

Xem thêm

• Tín dụng đen là gì? Vấn nạn nghiêm trọng của tín dụng đen 
• Sao kê ngân hàng là gì? Thủ tục sao kê ngân hàng chi tiết nhất 
• Điểm tín dụng CIC là gì? Cách tra cứu điểm tín dụng nhanh nhất
• Số tài khoản ngân hàng là gì? Hướng dẫn cách mở và sử dụng