Vay đáo hạn có lẽ là hình thức khá quen thuộc với những ai thường xuyên vay ngân hàng. Vậy vay đáo hạn có nghĩa là gì? Điều kiện đáo hạn ngân hàng như thế nào? Quy trình như thế nào? Phí đáo hạn ngân hàng là bao nhiêu? Liệu khách hàng có nên đáo hạn ngân hàng hay không? Hãy cùng Topsanfx tìm hiểu chi tiết hơn thông qua bài viết dưới đây nhé!
Contents
- 1 Vay đáo hạn là gì?
- 2 Hình thức đáo hạn ngân hàng
- 3 Có những phương thức đáo hạn nào?
- 4 Phí vay đáo hạn ngân hàng là bao nhiêu?
- 5 Điều kiện và thủ tục vay đáo hạn
- 6 Vay đáo hạn ngân hàng có ưu và nhược điểm gì?
- 7 Đáo hạn ngân hàng mất bao lâu?
- 8 Phân biệt đáo hạn ngân hàng và đảo nợ?
- 9 Lưu ý khi vay đáo hạn ngân hàng
- 10 Lời kết
Vay đáo hạn là gì?
Có thể hiểu đáo hạn khoản vay là hình thức mà người vay có thể được gia hạn thêm thời gian vay vốn của mình tại ngân hàng. Với hình thức này người vay dù chưa trả hết nợ của khoản vay cũ thì cũng không bị chuyển thành nợ xấu, mà sẽ có một khoản vay mới để trả nợ cho ngân hàng.
>> Các hình thức vay ngân hàng phổ biến nhất hiện nay
>> Vay ngân hàng không chứng minh thu nhập
>> Tại sao dịch vụ vay tiền nhanh được ưa chuộng hiện nay?
>> Nợ xấu là gì? Cách kiểm tra nợ xấu online như thế nào?
Hình thức đáo hạn ngân hàng
Đáo hạn khoản vay
Đáo hạn khoản vay hay còn được gọi là đáo nợ ngân hàng hoặc đáo hạn nợ. Hình thức này người vay có thể gia hạn khoản vay cũ để vay thêm một khoản vay mới. Và người vay có thể lấy khoản vay mới để thanh toán khoản nợ cũ.
Đáo hạn thẻ tín dụng thuộc hình thức đáo hạn khoản vay. Tuy nhiên, hình thức đáo hạn thẻ tín dụng tiềm ẩn nhiều rủi ro, do đó, người vay cần thận trọng khi tham gia.
Đáo hạn gửi tiết kiệm
Hình thức này có nghĩa là khi đến hạn rút tiền gửi tiết kiệm nhưng người gửi không có nhu cầu rút hoặc không đến ngân hàng để làm thủ tục nhận tiền. Thì khi đó ngân hàng sẽ tự động gia hạn hợp đồng gửi tiền với mức lãi suất tính theo thời điểm hiện tại. Kỳ hạn sẽ tương tự như kỳ hạn gửi tiết kiệm trước đó.
Có những phương thức đáo hạn nào?
Có ba phương thức đáo hạn như sau:
- Đáo hạn tại chỗ
- Đáo hạn chuyên vùng
- Vay bên ngoài chuyển vào ngân hàng
| Phương thức vay đáo hạn | Bản chất/đặc điểm chính |
| Đáo hạn tại chỗ |
|
| Đáo hạn chuyển nợ | Đáo hạn chuyển nợ là khi ngân hàng chuyển số nợ, số tiền đến hạn thanh toán từ khách hàng sang ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng khác có mức lãi suất và thời hạn thanh toán có lợi hơn cho người vay. |
| Đáo hạn khác (hình thức đáo hạn vay bên ngoài để thanh toán nghĩa vụ với ngân hàng…) |
|
Phí vay đáo hạn ngân hàng là bao nhiêu?
- Đối với hình thức đáo hạn tiền gửi, người gửi tiền sẽ không phải trả bất kỳ khoản phí đáo hạn nào.
- Đối với đáo hạn vay thế chấp phí sẽ dao động trong khoảng 0,3-0,5%/ngày.
- Đối với đáo hạn vay tín chấp phí sẽ dao động trong khoảng 0,5-0,7%/ngày.
- Đối với các khoản vay lớn hoặc có thời gian đáo hạn dài thì mức phí đáo hạn thường nhỏ hơn.
Điều kiện và thủ tục vay đáo hạn
Điều kiện đáo hạn ngân hàng
- Độ tuổi: từ 22-65 tuổi
- Không có lịch sử nợ xấu
- Có tài sản đảm bảo để ngân hàng căn cứ vào đó quyết định số vốn đáo hạn được vay
- Thu nhập ổn định
- Hộ khẩu/ KT3 (sổ tạm trú dài hạn) tại khu vực có chi nhánh ngân hàng cho vay
Hồ sơ vay đáo hạn
Đối với khoản vay cá nhân:
- Chứng minh thư hoặc căn cước công dân
- Hộ khẩu
- Tài liệu chứng minh thu nhập
- Giấy tờ liên quan đến tài sản thế chấp như sổ đỏ
- Giấy đăng ký ô tô
- Hợp đồng thế chấp tài sản cho vay
- Hồ sơ vay ngân hàng
Đối với khoản vay doanh nghiệp:
- Giấy đăng ký kinh doanh
- Điều lệ công ty
- Biên bản họp thành viên trong công ty về việc vay vốn
- Giấy tờ liên quan đến tài sản đảm bảo
- Hồ sơ vay ngân hàng,…
Quy trình đáo hạn ngân hàng
Quy trình đáo hạn sổ tiết kiệm: thường chỉ mất khoảng 15-30 phút, hầu như nhân viên hỗ trợ sẽ hết và khách hàng chỉ cần ký tên.
Quy trình đáo hạn khoản vay: (đáo hạn tại chỗ)
- Bước 1: Ký hợp đồng vay mượn
- Bước 2: Tất toán khoản nợ cũ cho khách hàng, đợi nhân viên ngân hàng hoàn tất hồ sơ và giải ngân.
- Bước 3: Thời gian dịch vụ sẽ mất khoảng 1- 3 ngày.
Quy trình giải chấp khoản vay: (đối với đáo hạn chuyển vùng)
Bước 1: Hồ sơ nhận được bao gồm (cmnd, sổ đỏ, hợp đồng tín dụng) xem xét lại thông tin và định giá tài sản.
Bước 2: Làm hợp đồng (có công chứng nếu cần). Nếu là cặp vợ chồng thì cả hai đều phải ký. Nếu là doanh nghiệp thì cả chủ doanh nghiệp và người bảo lãnh (nếu có) đều phải ký đóng dấu.
Bước 3: Gửi tiền tại ngân hàng và hủy bỏ thế chấp.
Bước 4: Giấy tờ công chứng và giao dịch bảo đảm.
Bước 5: Thời gian lấy sổ và chờ thanh toán sẽ mất khoảng 3-7 ngày, điều này tùy ngân hàng và từng địa phương.
Vay đáo hạn ngân hàng có ưu và nhược điểm gì?
Ưu điểm đáo hạn ngân hàng
- Thông tin được bảo mật
- Thủ tục cho vay đáo hạn đơn giản với thời gian thẩm định nhanh chóng
- Xét duyệt hồ sơ nhanh chóng (có thể hoàn thành thủ tục ngay trong ngày)
- Khoản vay lớn
- Lãi suất vay cạnh tranh và ổn định giúp khách hàng dễ chi trả
Nhược điểm đáo hạn ngân hàng
- Hình thức đáo hạn ngân hàng vay vốn tại tổ chức tín dụng để hoàn tất khoản vay hiện có tại ngân hàng bị pháp luật nghiêm cấm do đó hai bên có thể phải chịu trách nhiệm pháp lý nếu vẫn cố thực hiện.
- Nợ cũ vẫn có khả năng chuyển thành nợ xấu nếu ngân hàng không đánh giá đầy đủ khả năng trả nợ của khách hàng. Thậm chí có thể không thu hồi được tiền gốc đã cho vay.
- Khiến các ngân hàng tăng gánh nặng vốn.
Đáo hạn ngân hàng mất bao lâu?
- Đối với những khoản vay được giải ngân lại tại cùng một tổ chức tín dụng, do không cần làm các thủ tục giải chấp tài sản và chuyển dịch tài sản, nên chỉ mất 1 – 2 ngày.
- Đối với khoản vay sau khi tất toán được giải ngân lại ở ngân hàng khác do cần thêm thời gian xóa chấp, ký kết hợp đồng tín dụng và thế chấp tài sản nên sẽ mất khoảng 5 – 7 ngày. Trường hợp cần thêm thủ tục sang tên sổ đỏ do chuyển nhượng thì sẽ cần thêm thời gian nhưng sẽ không quá 2 – 3 tuần.
Phân biệt đáo hạn ngân hàng và đảo nợ?
| Tiêu chí | Đáo hạn ngân hàng | Đảo nợ |
| Giống nhau |
|
|
| Bản chất | Các tổ chức tín dụng khác có lợi thế bằng cách huy động vốn từ cùng một ngân hàng hoặc các tổ chức khác để cho khách hàng vay mới, hoặc thay đổi thời hạn trả nợ bằng cách chuyển khoản vay của khách hàng từ ngân hàng này sang ngân hàng khác. | Chuyển nợ cũ đến hạn khách hàng không trả được thành nợ mới |
| Hình thức thực hiện | Kỳ hạn chuyển vùng, kỳ hạn khác,… | Đổi khoản vay cũ sang khoản vay mới tại ngân hàng của con nợ |
Lưu ý khi vay đáo hạn ngân hàng
- Chọn hình thức đáo hạn ngân hàng phù hợp: Không nên chọn cách đáo hạn chuyển từ khoản nợ này sang khoản nợ khác. Do hình thức này không nằm trong danh mục cho phép của Ngân hàng Nhà nước
- Cẩn thận với các tổ chức vay tín dụng đen: Khi đến kỳ đáo hạn người vay lo lắng về nguy cơ bị ghi vào lịch sử nợ xấu nên nhiều khi sẽ đi vay nóng tại các tổ chức tín dụng đen với mức lãi suất cao để có thể trả nợ đúng hạn cho ngân hàng. Tuy nhiên, cách này khá rủi ro và nguy hiểm.
- Chú ý thời gian đáo hạn: Các ngân hàng thường sẽ có hình thức vay đáo hạn 1 năm/lần và dựa vào kết quả kinh doanh hay tình hình thu nhập của bạn để quyết định có cho vay đáo hạn hay không. Đến thời điểm đáo hạn bạn sẽ phải trả toàn bộ tiền vay cùng tiền lãi trong năm.
- Chọn các tổ chức, ngân hàng uy tín: Mặc dù ngân hàng vẫn cung cấp dịch vụ đáo hạn khoản vay nhưng bên cạnh đó cũng có khá nhiều dịch vụ “ăn theo”. Do đó để có thể đảm bảo có thể thực hiện được việc đáo hạn ngân hàng nhanh chóng và chuẩn xác thì bạn nên tìm đến dịch vụ uy tín.
Lời kết
Bài viết trên chia sẻ những thông tin chi tiết về vay đáo hạn. Đồng thời giải đáp những thắc mắc liên quan đến điều kiện, quy trình và phí đáo hạn. Hy vọng bài viết mang đến cho bạn những thông tin hữu ích. Cảm ơn bạn đã dành thời gian theo dõi bài viết cùng Topsanfx.
Bài viết liên quan:
Lãi suất thả nổi là gì? Lãi suất thả nổi của các ngân hàng hiện nay
Dư nợ giảm dần là gì? Cách tính lãi suất theo dư nợ giảm dần
Bảng lãi suất ngân hàng Techcombank. Cách tính lãi suất ngân hàng Techcombank
Lãi suất ngân hàng VPBank hiện nay. Lãi suất ngân hàng nào cao nhất?
![[Cập nhật] Giá vàng Nhật Bản 24k hôm nay tăng hay giảm](https://topsanfx.com/wp-content/uploads/2023/06/gia-vang-Nhat-Ban-1-120x86.jpg)
