Điểm tín dụng CIC là gì? Cách tra cứu điểm tín dụng nhanh nhất

Điểm tín dụng CIC là gì? Điểm CIC thấp có ảnh hưởng đến việc vay vốn hay không? Làm thế nào để biết được điểm tín dụng của mình là bao nhiêu? Và cách để nâng cao điểm là gì? Hãy cùng theo dõi bài viết dưới đây, topsanfx sẽ giải đáp tất tần tật về điểm tín dụng CIC cho bạn nhé!

Điểm tín dụng CIC là gì?

Điểm tín dụng CIC là chỉ số dùng để đánh giá mức độ uy tín của khách hàng trong lịch sử vay vốn ở các ngân hàng hoặc tổ chức tài chính. 

Trung tâm Thông tin Tín dụng Quốc gia Việt Nam (gọi tắt là CIC) trực thuộc quản lý của Ngân hàng Nhà nước. CIC sẽ là nơi đánh giá và ghi nhận điểm tín dụng của từng người. Điểm tín dụng của bạn càng cao thì khả năng bạn được vay càng cao. Ngược lại, những khách hàng có điểm tín dụng kém sẽ gặp khó khăn trong việc vay vốn.

Yếu tố ảnh hưởng đến điểm tín dụng

Có 5 yếu tố ảnh hưởng đến điểm tín dụng:

Lịch sử thanh toán các khoản nợ (chiếm 35%)

Đây là yếu tố quan trọng chiếm 35% trong tổng các yếu tố được sử dụng để xác định điểm tín dụng. Tình trạng hoàn trả của các khoản vay, cả những khoản đã được hoàn trả đầy đủ và những khoản vẫn còn chưa thanh toán, có thể được xem trong lịch sử thanh toán nợ. Do đó, trả nợ đúng hạn là rất quan trọng khi vay tiền từ bất kỳ ngân hàng hoặc tổ chức tài chính nào. Điểm tín dụng của bạn sẽ tăng lên nếu trả nợ đúng hạn, giúp bạn có lợi thế hơn những người đi vay khác khi đăng ký vay trong tương lai.

Khoản nợ tín dụng tính đến thời điểm đi vay (30%)

Tổng nợ và tỷ lệ nợ tín dụng từ tất cả các khoản vay mà khách hàng hiện đang trả được biểu hiện thông qua các khoản nợ tín dụng. Để hồ sơ vay của khách hàng được duyệt, con số này phải được giữ ở mức trung bình.

Thời gian mở tài khoản tín dụng (15%)

Kể từ thời điểm mở tài khoản tín dụng đến nay, khoảng thời gian này đã được tính. Ngân hàng sẽ càng đánh giá cao nếu thời gian duy trì hoạt động của tài khoản tín dụng càng lâu. Đặc điểm này giúp ngân hàng có thể phân tích lịch sử tín dụng một cách sâu sắc và tập trung nhất.

Loại tín dụng (10%)

Yếu tố này được xem xét trên tất cả các khoản tín dụng mà khách hàng đang sở hữu. 

Ví dụ: thẻ tín dụng ngân hàng, các khoản vay tín chấp, vay thế chấp ngân hàng,…

Tài khoản tín dụng mới (10%)

Yếu tố này sẽ được xem xét trên các khoản vay mới mở của khách hàng. Khi khách hàng mở càng nhiều khoản vay, điểm tín dụng sẽ càng xấu đi. 

Cách tra cứu điểm tín dụng CIC cá nhân

Có 2 cách để tra cứu điểm tín dụng CIC cá nhân như sau:

Tra cứu điểm tín dụng CIC tại quầy

Khách hàng sẽ đến chi nhánh hoặc phòng giao dịch bất kỳ của ngân hàng để đăng ký hồ sơ mở tín dụng. Nhân viên sẽ tư vấn chi tiết.

Các bước thực hiện như sau:

Bước 1: Đến chi nhánh ngân hàng hoặc các văn phòng công ty tài chính

Bước 2: Nộp hồ sơ đăng ký khoản vay và yêu cầu kiểm tra lịch sử tín dụng cá nhân

Bước 3: Dựa vào CMND/CCCD, ngân hàng tư vấn sẽ truy xuất dữ liệu lịch sử tín dụng trên hệ thống CIC và thông báo kết quả.

Mỗi khách hàng sẽ được miễn phí tra cứu điểm tín dụng định kỳ 1 lần/1 năm. Từ lần thứ 2 trở đi, quý khách sẽ phải nộp phí 30,000 đồng/lần.

Kiểm tra điểm tín dụng CIC online

Ngoài cách trên, khách hàng có thể tự kiểm tra kết quả CIC của mình trên website của Trung tâm Thông tin Tín dụng Quốc gia (CIC). 

Cách thức thực hiện như sau:

Bước 1: Truy cập vào website của CIC: https://cic.gov.vn/ 

Bước 2: Chọn vào nút “đăng ký” và làm theo hướng dẫn để đăng ký tài khoản cá nhân.

Bước 3: Sau khi xác thực tài khoản bằng mã OTP, tài khoản sẽ được kích hoạt và khách hàng có thể đăng nhập vào hệ thống.

Bước 4: Tiến hành tra cứu điểm và xem kết quả.

Điểm tín dụng CIC bao nhiêu là tốt?

Điểm tín dụng CIC được phân chia như sau:

• Từ 150 – 321: Rủi ro rất cao, khách hàng sẽ không đủ điều kiện vay vốn.
• Từ 322 – 430: Rủi ro cao, khách hàng sẽ không đủ khả năng trả nợ.
• Từ 431 – 569: Rủi ro trung bình, khách hàng đủ điều kiện vay nhưng sẽ xét duyệt lãi suất cao.
• Từ 570 – 679: Rủi ro thấp, khách hàng đủ điều kiện vay, được xét duyệt lãi suất thấp do có khả năng trả nợ đúng hạn
• Từ 680 – 750: Rủi ro rất thấp, khách hàng đủ điều kiện vay, lãi suất thấp và được phê duyệt hạn mức vay cao.

Nhóm khách hàng có điểm tín dụng từ 300 trở xuống nằm trong nhóm nợ xấu, vì họ đang có nợ quá hạn từ 90 ngày trở lên. Do đó nhóm khách hàng này sẽ không được bất cứ ngân hàng và tổ chức tín dụng nào xét duyệt khoản vay mới, trừ khi họ tất toán được các khoản nợ quá hạn. 

Điểm tín dụng CIC từ 600 trở lên là mức điểm tín dụng tốt. Khách hàng đạt điểm từ 600 trở lên sẽ đủ điều kiện xét duyệt khoản vay mới với mức lãi suất ưu đãi. 

Làm thế nào để cải thiện điểm tín dụng?

Duy trì điểm tín dụng cao là rất quan trọng vì những người có điểm CIC cao sẽ được ưu tiên phê duyệt khoản vay bất cứ khi nào họ nộp đơn xin vay ngân hàng. Dưới đây là một số gợi ý hữu ích cho khách hàng có điểm tín dụng thấp để nâng điểm của họ:

• Trả nợ đúng hạn: Như đã chỉ ra ở trên, 35% điểm CIC được xác định bởi lịch sử trả nợ của người đi vay. Do đó, điểm tín dụng CIC của khách hàng sẽ tăng lên nếu họ trả nợ đúng hạn.
• Hạn chế quan hệ tín dụng với nhiều bên: Khả năng thanh toán một số khoản vay của nhiều tổ chức cùng một lúc sẽ gặp rủi ro. Những khách hàng đồng thời duy trì quan hệ tín dụng với ba tổ chức riêng biệt thường sẽ bị ngân hàng từ chối. Do đó, cách tốt nhất cho khách hàng là tất toán các khoản nợ hiện có và duy trì các khoản tín dụng ở cùng một ngân hàng.
• Không đăng ký vay thay cho người khác: Đăng ký vay dưới tên của chính mình thay cho người khác là một việc rất nguy hiểm. Khi người vay kia không trả được nợ đúng hạn, thì người vay hộ khiến họ vướng nợ xấu. 
• Không mở nhiều thẻ tín dụng hoặc vay nhiều hơn khả năng chi trả: Trước khi xác định có vay thêm khoản mới hay không, khách hàng nên ước tính chính xác khả năng chi trả của mình. Khách hàng cũng nên cân nhắc về chi tiêu cá nhân và hạn chế mở thẻ tín dụng quá nhiều khi không thực sự cần thiết.
• Không hủy thẻ tín dụng chưa đầy sáu tháng: Điểm tín dụng của bạn sẽ bị ảnh hưởng nếu bạn hủy thẻ tín dụng khi chưa đầy sáu tháng.
• Theo dõi báo cáo tín dụng của bạn một cách thường xuyên để đảm bảo chi tiêu cá nhân của bạn nằm trong ngân sách của bạn. Tương tự như vậy, nhanh chóng phát hiện ra những giao dịch mua không hợp lý.

Kết luận

Bài viết trên chia sẻ về điểm tín dụng CIC và những cách để nâng cao điểm từ đó giúp việc vay vốn trở nên dễ dàng hơn. Hy vọng bài viết mang đến cho bạn những thông tin hữu ích. Cảm ơn bạn đã theo dõi bài viết.

Bài viết liên quan:

Thẻ MasterCard là gì? Chức năng chính của thẻ Mastercard

Tài khoản đồng sở hữu gì? Cách mở tài khoản đồng sở hữu

Oncredit là gì? Hướng dẫn thanh toán khoản vay Oncredit

Doctor Đồng là gì? Cách thanh toán và kiểm tra hồ sơ vay tại DoctorDong