Rủi ro luôn có thể xảy ra với bất kỳ ai, trong bất kỳ tình huống nào. Do đó, có cho mình một loại bảo hiểm để đề phòng và giảm thiểu gánh nặng cho bản thân và gia đình là một điều khá cần thiết. Trong bài viết này, hãy cùng chúng tôi tìm hiểu về bảo hiểm thân thể và một số lưu ý khi tham gia loại bảo hiểm này nhé!
Contents
Bảo hiểm thân thể là gì?
Bảo hiểm thân thể là hình thức bảo hiểm bảo vệ cho người tham gia bảo hiểm trước các tai nạn, thương tật bất ngờ không thể lường trước. Hình thức bảo hiểm này thường được sử dụng cho những người lao động trong các nhà máy, xí nghiệp. Ngoài ra, các đối tượng như nhân viên văn phòng, giáo viên hay học sinh cũng được khuyến khích tham gia bảo hiểm thân thể nhằm đề phòng các tai nạn hay vấn đề về thân thể, sức khỏe.
- 10 sự thật về bảo hiểm nhân thọ
- Các gói bảo hiểm sức khỏe tốt nhất hiện nay
- Bảo hiểm khoản vay là gì? Có bắt buộc phải mua hay không?
- Các yếu tố quan trọng của bảo hiểm sinh kỳ
Điều kiện tham gia bảo hiểm thân thể
- Công dân mang quốc tịch Việt Nam
- Không bị tàn phế hay bị thương tật vĩnh viễn trên 50%
- Không mắc phải các loại bệnh có liên quan tới thần kinh
- Bên cạnh đó, người lao động sử dụng loại bảo hiểm này phải nằm trong độ tuổi cho phép và được quy định tùy thuộc vào từng công ty bảo hiểm.
Mức hưởng bảo hiểm thân thể
- Đối tượng bị tàn tật vĩnh viễn hoặc bị tử vong (thương tật trên 81% trở lên): thì toàn bộ số tiền bảo hiểm sẽ chi trả cho người sử dụng bảo hiểm.
- Đối tượng thương tật vĩnh viễn ở một bộ phận hay một cơ quan nào đó của cơ thể: thì sẽ được bồi thường theo % quy định trong hợp đồng bảo hiểm.
- Đối tượng thương tật toàn bộ tạm thời: thì sẽ được bồi thường theo số ngày lương bị mất khi phải nằm viện hoặc mất đi khả năng lao động tạm thời. Tuy nhiên hạn mức của nó không quá 6 tháng.
- Ngoài ra, trong trường hợp người mua bảo hiểm thân thể xảy ra thương tật khi có các hành vi như cứu người, cứu tài sản Nhà nước, của nhân dân, tham gia chống các hoạt động phạm pháp cũng sẽ được tính trong phạm vi chi trả của bảo hiểm này.
- Chi phí y tế như: phẫu thuật, nhập viện, thuốc thang, cấp cứu,… cũng sẽ được chi trả theo hạn mức mà người sử dụng bảo hiểm lựa chọn.
Mức đóng bảo hiểm thân thể
Số tiền bảo hiểm thân thể sẽ được tính như sau:
Số tiền bảo hiểm thân thể = mức lương thực tế x 36 tháng
- Ưu điểm: hình thức đảm bảo quyền lợi của người sử dụng bảo hiểm khi mà mức đền bù phù hợp với sự cống hiến của người lao động cho doanh nghiệp.
- Hạn chế: thủ tục hành chính sẽ phức tạp hơn, trong trường hợp doanh nghiệp gặp sự biến đổi về mặt nhân sự.
Số tiền theo bảo hiểm quy ước (10 triệu hoặc 20 triệu,…)
- Ưu điểm: hình thức này có thể tiết kiệm được thời gian và thủ tục hành chính phức tạp.
- Hạn chế: người sử dụng bảo hiểm sẽ có mức lương giống nhau, bị mất công bằng với những công sức mà họ cống hiến cho nơi họ làm việc.
Bảo hiểm thân thể học sinh là gì?
Bảo hiểm thân thể học sinh là loại bảo hiểm dành cho sức khỏe, thân thể và tính mạng của học sinh trong trường hợp các em gặp phải rủi ro bệnh tật, tai nạn.
Đúng như tên gọi, đối tượng tham gia bảo hiểm thân thể học sinh là học sinh ở nhiều độ tuổi: nhà trẻ, mẫu giáo, tiểu học, trung học cơ sở, trung học phổ thông, trung cấp nghề. Ngoài ra còn có các sản phẩm bảo hiểm dành cho sinh viên, được gọi là bảo hiểm thân thể học sinh, sinh viên.
Bảo hiểm thân thể học sinh là hình thức bảo hiểm tự nguyện, áp dụng cho các trường hợp bệnh tật và tai nạn trong phạm vi bảo hiểm, xảy ra bất kỳ lúc nào trong lãnh thổ Việt Nam.
Mức đóng bảo hiểm thân thể học sinh
Biểu phí và số tiền bảo hiểm thân thể phụ thuộc vào lựa chọn của người mua đối với mệnh giá bảo hiểm và các phạm vi bảo hiểm tham gia.
Với hầu hết các gói bảo hiểm thân thể học sinh hiện có, người mua có thể chọn mệnh giá bảo hiểm trong khoảng từ 1 triệu đến 100 triệu đồng, với thời hạn bảo hiểm 12 tháng. Trong đó:
Tiền phí bảo hiểm = Mệnh giá bảo hiểm x Tỷ lệ phí bảo hiểm.
Ví dụ, một sản phẩm bảo hiểm thân thể học sinh có các phạm vi bảo hiểm A, B, C, D như dưới đây:
- A – chết do bệnh tật hoặc tai nạn (tỷ lệ phí bảo hiểm 0.20%)
- B – thương tật do tai nạn (tỷ lệ phí bảo hiểm 0.15%)
- C – nằm viện do bệnh tật, tai nạn (tỷ lệ phí bảo hiểm 0.30%)
- D – phẫu thuật do bệnh tật, tai nạn (tỷ lệ phí bảo hiểm 0.10%)
Người mua muốn tham gia các phạm vi A, B, C với tổng số tiền bảo hiểm là 30 triệu đồng. Như vậy phí bảo hiểm sẽ là:
30 triệu x (0.20% + 0.15% + 0.30%) = 195.000 đồng/năm.
Trong trường hợp người mua muốn mở rộng phạm vi bảo hiểm trong các trường hợp ngộ độc thực phẩm, ngộ độc khí gas thì có thể đóng thêm phụ phí để mở rộng.
Quy trình yêu cầu bồi thường từ bảo hiểm thân thể học sinh
Các công ty bảo hiểm có trách nhiệm hướng dẫn cụ thể các quy định, quy trình về bồi thường cho người mua. Thông thường, bên mua cần chuẩn bị các loại giấy tờ:
- Giấy yêu cầu chi trả bảo hiểm theo mẫu của công ty bảo hiểm
- Giấy chứng nhận tham gia bảo hiểm của cá nhân hoặc tập thể có tên học sinh (bản sao)
- Xác nhận tai nạn của nhà trường, chính quyền địa phương hoặc công an nơi xảy ra tai nạn (trường hợp bị tai nạn)
- Các chứng từ y tế: giấy ra viện, bảng kê chi phí điều trị, chứng nhận phẫu thuật…
- Nếu người bảo hiểm mất: giấy chứng tử, chứng nhận quyền thừa kế hợp pháp.
Ngoài ra, việc thông báo về tai nạn, bệnh tật cho công ty bảo hiểm và nộp hồ sơ yêu cầu chi trả đều có thời hạn cụ thể. Người tham gia cần nắm rõ để tránh ảnh hưởng quyền lợi.
Công ty bảo hiểm có trách nhiệm bồi thường hoặc từ chối bồi thường (nêu rõ lý do) bằng văn bản trong thời hạn được thỏa thuận theo hợp đồng hoặc không quá 15 ngày kể từ ngày nhận đầy đủ hồ sơ yêu cầu bồi thường hợp lệ.
Lợi ích khi tham gia bảo hiểm thân thể
Khi tham gia bảo hiểm thân thể, khách hàng sẽ nhận được các lợi ích như sau:
- Người tham gia bảo hiểm sẽ có thể được tự do lựa chọn gói bảo hiểm phù hợp vì tùy vào mỗi cấp bậc bảo hiểm thì quyền lợi sẽ vô cùng đa dạng.
- Người tham gia bảo hiểm thân thể sẽ tiết kiệm đến 80% chi phí hoặc một phần nào chi phí trong quá trình điều trị bệnh với điều kiện điều trị tốt nhất.
- Người tham gia và gia đình hoàn toàn có thể lựa chọn bệnh viện theo đúng mong muốn của mình. Chỉ cần đảm bảo các bệnh viện này thuộc sự quản lý của nhà nước.
- Với những người thuộc chế độ ưu tiên, sẽ được mua với giá rất thấp hoặc có thể sẽ được cấp miễn phí bảo hiểm thân thể.
- Bảo hiểm thân thể hoàn toàn có thể được mở rộng sang cả nước ngoài nếu bệnh nhân và người nhà bệnh nhân có nhu cầu.
- Người tham gia bảo hiểm không bắt buộc khám sức khỏe trước khi ký hợp đồng.
- Chi phí thanh toán sẽ được hỗ trợ một phần trong trường hợp bệnh viện mà người tham gia bảo hiểm thân thể lựa chọn nằm trong danh sách bệnh viện được liên kết với công ty bảo hiểm.
- Bảo hiểm thân thể này luôn được khuyến khích cho lứa tuổi học sinh tham gia vì lứa tuổi này luôn nghịch ngợm, dễ gặp phải những tai nạn khó tránh. Ngoài những quyền lợi chung ở trên, bảo hiểm thân thể này còn được thêm những quyền lợi sau:
- Học sinh, sinh viên chỉ cần đóng mức 100.000 đồng/tháng còn lại sẽ được nhà nước hỗ trợ.
- Học sinh – sinh viên thuộc đối tượng con em thương binh liệt sĩ được miễn giảm 100%, đối tượng gia đình khó khăn được giảm 50% khi xuất trình được đầy đủ giấy tờ chứng minh.
Một số lưu ý khi tham gia bảo hiểm thân thể
Bảo hiểm thân thể sẽ không được tính với những đối tượng và trường hợp:
- Chiến tranh, xâm lược, khủng bố, bạo loạn.
- Các hoạt động mạo hiểm.
- Người đã mắc một số bệnh sẵn.
- Bị ngộ độc thức ăn và đồ uống.
- Mang thai và sinh nở.
- Mất trí nhớ.
- Các hoạt động có tính chất mạo hiểm như: nhảy dù, leo núi, đua xe, lặn,…
- Sử dụng những chất kích thích.
- Những thương tật vì vi phạm pháp luật.
- Nhiễm xạ, phóng xạ.
Đối với bảo hiểm thân thể học sinh, bên cạnh các trường hợp kể trên, bảo hiểm cũng sẽ không chi trả cho các trường hợp:
- Hành động cố ý của người được bảo hiểm hoặc người thụ hưởng
- Tham gia xô xát, trừ khi được chứng minh là hành động tự vệ
- Vi phạm pháp luật
- Tai nạn xảy ra khi sử dụng rượu, bia, chất kích thích
- Điều trị không đúng hướng dẫn của cơ sở y tế
Lời kết
Trên đây là một số thông tin về bảo hiểm thân thể nói chung và bảo hiểm thân thể học sinh, sinh viên nói chung. Đây là một hình thức bảo hiểm tự nguyện có khả năng bảo vệ cũng như giảm thiểu các gánh nặng cho người tham gia bảo hiểm và gia đình khi có rủi ro xảy ra. Rất mong bài viết này có thể mang đến những thông tin hữu ích cho bạn. Chúc bạn thành công!
