Đáo hạn bảo hiểm nhân thọ và những điều cần lưu ý khi đáo hạn

Đáo hạn bảo hiểm nhân thọ là gì? Thủ tục đáo hạn có rườm rà hay không? Làm thế nào để tính được số tiền đáo hạn bảo hiểm nhân thọ. Hãy cùng topsanfx giải đáp những thắc mắc trên nhé!

Đáo hạn bảo hiểm nhân thọ là gì?

Thông thường, bảo hiểm nhân thọ có hợp đồng kéo dài khoảng 10, 20, 25 năm sau đó mới kết thúc. Sau khoảng thời gian kể trên nếu người tham gia bảo hiểm không xảy ra bất cứ rủi ro nào về sức khỏe, thương tật hoặc tính mạng nằm trong phạm vi bảo vệ của hợp đồng bảo hiểm thì người đó sẽ nhận được một khoản tiền. Khoản tiền nhận được này gọi là tiền đáo hạn bảo hiểm nhân thọ. 

Lưu ý: không phải tất cả các sản phẩm BHNT đều có thời hạn đáo hạn.

• Cách tra cứu hợp đồng bảo hiểm nhân thọ ai cũng cần biết
• Cách rút tiền bảo hiểm nhân thọ ít lỗ nhất
• Rủi ro khi tham gia bảo hiểm nhân thọ

Thủ tục đáo hạn bảo hiểm nhân thọ

Hồ sơ cần chuẩn bị để đáo hạn

• Giấy tờ tùy thân của chủ hợp đồng bảo hiểm (chứng minh nhân dân/căn cước công dân)
• Giấy chứng nhận BHNT (tờ giấy màu hồng, có dấu đỏ).
• Giấy khám sức khỏe có giá trị tại thời điểm đáo hạn BHNT.
• Tờ khai yêu cầu đáo hạn BHNT theo mẫu của công ty BHNT
• Các giấy tờ khác liên quan nếu có.

Quy trình đáo hạn bảo hiểm nhân thọ

Quy trình đáo hạn sẽ bao gồm các bước sau đây:

Bước 1: Liên hệ công ty BH để yêu cầu đáo hạn BHNT. 

Lưu ý: bạn cần đảm bảo là hợp đồng bảo hiểm nhân thọ của bạn đã đến thời hạn đáo hạn

Bước 2: Nộp hồ sơ yêu cầu đáo hạn và các giấy tờ liên quan tại công ty hoặc đại lý bảo hiểm.

Bước 3: Công ty/đại lý bảo hiểm sẽ tiếp nhận và xử lý hồ sơ.

Bước 4: Sau đó bạn sẽ nhận được thông báo kết quả đáo hạn theo quy định.

Bước 5: Khi hoàn tất thủ tục bạn sẽ nhận khoản tiền đáo hạn.

Cách tính tiền đáo hạn bảo hiểm nhân thọ

Số tiền đáo hạn bảo hiểm nhân thọ của mỗi hợp đồng sẽ không giống nhau bởi lẽ nó phụ thuộc vào các yếu tố như: lãi suất BHNT, lãi tức, phí tham gia bảo hiểm,…Bạn sẽ biết được quyền lợi của mình khi mua bảo hiểm (công ty/đại lý bảo hiểm sẽ tư vấn cho bạn). 

Công thức tính tiền đáo hạn hợp đồng bảo hiểm:

Số tiền đáo hạn bảo hiểm nhân thọ = (số tiền bảo hiểm từ quyền lợi đảm bảo + bảo tức tích lũy + lãi chia cuối hợp đồng + lãi tích lũy) – các khoản nợ (nếu có)

Lưu ý: Người tham gia bảo hiểm cần tìm hiểu rõ các thông tin đáo hạn BHNT để hiểu được rõ những quyền lợi của mình.

Các yếu tố ảnh hưởng đến quyền lợi đáo hạn bảo hiểm nhân thọ

Kết quả hoạt động của quỹ chủ hợp đồng có tham gia chia lãi

Trường hợp bạn tham gia bảo hiểm nhân thọ hỗn hợp có chia lãi thì công ty bảo hiểm sẽ trích một phần phí vào “Quỹ chủ hợp đồng có tham gia chia lãi” để đầu tư vào các tài sản có thu nhập cố định như trái phiếu chính phủ, trái phiếu doanh nghiệp, tiền gửi ngân hàng có kỳ hạn hay cổ phiếu. Và phần lợi nhuận có được sẽ chia cho người tham gia sau khi trừ đi các chi phí (được gọi là bảo tức/lãi chia cuối hợp đồng).

Sức khỏe của người được bảo hiểm

Đối với khách hàng có điều kiện sức khỏe không tốt hoặc công việc của họ có rủi ro cao thì chi phí trích ra để bảo vệ trước rủi ro sẽ cao hơn so với những người khác.

Định kỳ đóng phí

Việc đóng phí bảo hiểm định kỳ theo năm được khuyến khích hơn là đóng theo tháng, theo quý. Đóng phí nhiều lần sẽ làm cho dòng tiền về chậm và ảnh hưởng đến thu nhập đầu tư. 

Ngoài ra việc rút tiền mặt, tạm ứng hay trích phí tự động trước thời hạn đáo hạn cũng phần nào ảnh hưởng đến quyền lợi đáo hạn. 

Đáo hạn trước hạn có được không?

Việc đáo hạn trước hạn vẫn có thể được thực hiện. Tuy nhiên quyền lợi của người tham gia BHNT có thể sẽ bị ảnh hưởng.

Cụ thể:

• Nếu đáo hạn trong 2 năm đầu kể từ ngày mua BH thì người mua sẽ không nhận được hoặc nhận được rất ít, và các quyền lợi bảo vệ khác sẽ không được đảm bảo.
• Nếu đáo hạn sau 2 năm và trước ngày đáo hạn BH thì người mua sẽ nhận được số tiền theo quy định của công ty/ đại lý bảo hiểm, và các quyền lợi bảo vệ khác chỉ tính đến thời điểm yêu cầu đáo hạn.

Lưu ý khi khi hoàn thiện thủ tục đáo hạn

• Chủ hợp đồng bảo hiểm cần phải đảm bảo sử dụng một mẫu chữ ký duy nhất trong suốt quá trình hoàn thiện hồ sơ. Bởi vì nếu khi đối chiếu mà có sự sai lệch thì sẽ phải thực hiện lại theo quy định.
• Cần đảm bảo thông tin kê khai trùng khớp với hợp đồng bảo hiểm đã mua để việc thực hiện thủ tục đáo hạn diễn ra nhanh chóng.

Kết luận

Bài viết trên chia sẻ những thông tin chi tiết về đáo hạn bảo hiểm nhân thọ. Người tham gia bảo hiểm cần lưu ý thời gian đáo hạn bảo hiểm nhân thọ để có thể nhận được đầy đủ quyền lợi. Mong rằng bài viết trên đem đến cho bạn những thông tin hữu ích. Cảm ơn bạn đã theo dõi bài viết.