Định chế tài chính là nơi mà người tiêu dùng có thể quản lý hiệu quả thu nhập và phát triển nền tảng tài chính. Mỗi nhà tiêu dùng nên hiểu rõ về khái niệm và đặc điểm của định chế tài chính để đưa ra các quyết định tiêu dùng sách suốt.

Contents

1 Định chế tài chính là gì?
2 Ý nghĩa của định chế tài chính
3 Đặc điểm của định chế tài chính
4 Vai trò của định chế tài chính
5 Các định chế tài chính ở Việt Nam

Định chế tài chính là gì?

Định chế tài chính là một tổ chức tài chính chịu trách nhiệm cung cấp tiền cho thị trường thông qua việc chuyển tiền từ nhà đầu tư đến các công ty dưới hình thức cho vay, ký gửi và đầu tư. Định chế tài chính là một loạt các tổ chức kinh doanh trong lĩnh vực dịch vụ tài chính như ngân hàng, công ty tín thác, công ty bảo hiểm, công ty môi giới và đại lý đầu tư.

Định chế tài chính được điều chỉnh để kiểm soát lượng cung tiền trên thị trường và bảo vệ người tiêu dùng. Tùy theo quy mô, phạm vi và địa lý mà có định chế tài chính khác nhau.

Ý nghĩa của định chế tài chính

Định chế tài chính giải quyết các dịch vụ liên quan đến tài chính, phục vụ hầu hết mọi người theo một cách nào đó, vì hoạt động tài chính là một phần quan trọng của bất kỳ nền kinh tế nào.

Chính phủ xem việc giám sát và điều tiết các ngân hàng và định chế tài chính là cấp thiết bởi vì chúng đóng vai trò như một bộ phận cấu thành của nền kinh tế.

Có nhiều loại định chế tài chính và mục tiêu của tất cả các tổ chức này cũng khác nhau, cung cấp các dịch vụ khác nhau và có mức độ rủi ro khác nhau đi kèm.

Tất cả các định chế tài chính đều có tính năng độc đáo và hoạt động theo một cách chuyên biệt. Định chế tài chính đang dần trở nên phổ biến rộng rãi trong việc mở rộng các dịch vụ liên quan đến tài chính trong nước.

Đặc điểm của định chế tài chính

Mang lại tỷ lệ hoàn vốn cao cho những khách hàng đã đầu tư vào định chế tài chính.
Làm giảm chi phí của các dịch vụ tài chính được cung cấp.
Được coi là cần thiết đối với sự phát triển của các dịch vụ tài chính trong nước.
Tư vấn cho khách hàng về cách xử lý vốn chủ sở hữu và chứng khoán được mua và bán trên thị trường.
Giúp đưa ra quyết định một cách ứng biến vì tuân theo cách tiếp cận có hệ thống để tính toán tất cả các rủi ro và lợi nhuận.

Vai trò của định chế tài chính

Định chế tài chính cung cấp các loại dịch vụ tài chính khác nhau
Định chế tài chính cung cấp một tỷ suất sinh lợi hấp dẫn cho khách hàng.
Khuyến khích đầu tư trực tiếp của khách hàng và giúp họ hiểu rõ rủi ro liên quan
Giúp hình thành tính thanh khoản của cổ phiếu trong trường hợp khẩn cấp trên thị trường tài chính.

Các định chế tài chính ở Việt Nam

Ngân hàng Trung ương

Ngân hàng Trung ương là tổ chức tài chính chịu trách nhiệm giám sát và quản lý tất cả các ngân hàng khác.

Người tiêu dùng cá nhân không thể liên hệ trực tiếp với Ngân hàng Trung ương; thay vào đó các định chế tài chính lớn sẽ làm việc trực tiếp để cung cấp các sản phẩm và dịch vụ cho công chúng.

Ngân hàng thương mại

Theo truyền thống, ngân hàng bán lẻ cung cấp sản phẩm cho người tiêu dùng cá nhân trong khi làm việc trực tiếp với doanh nghiệp. Hiện tại, phần lớn các ngân hàng lớn đều cung cấp tài khoản tiền gửi, cho vay và tư vấn tài chính hạn chế cho các cá nhân và doanh nghiệp nhỏ.

Các sản phẩm được cung cấp tại các ngân hàng thương mại bao gồm tài khoản sé, tài khoản tiết kiệm, chứng chỉ tiền gửi (CD), các khoản vay cá nhân và thế chấp, thẻ tín dụng và tài khoản ngân hàng doanh nghiệp.

Công ty bảo hiểm

Trong số các định chế tài chính phi ngân hàng, tổ chức quen thuộc nhất là công ty bảo hiểm. Tổ chức này cung cấp bảo hiểm, cho dù cho cá nhân hay tập đoàn, là một trong những dịch vụ tài chính lâu đời nhất. Bảo vệ tài sản trước rủi ro tài chính, được đảm bảo thông qua các sản phẩm bảo hiểm, là một dịch vụ thiết yếu tạo điều kiện cho các khoản đầu tư cá nhân và doanh nghiệp thúc đẩy tăng trưởng kinh tế.

Công ty cho vay thế chấp

Định chế tài chính khởi tạo hoặc tài trợ cho các khoản vay thế chấp là các công ty cho vay thế chấp. Trong khi hầu hết các công ty cho vay thế chấp phục vụ thị trường tiêu dùng cá nhân, một số chỉ chuyên về các lựa chọn cho vay đối với bất động sản thương mại.