Nợ xấu một thuật ngữ khá quen thuộc trong lĩnh vực tài chính ngân hàng. Vậy nợ xấu là gì? Làm thế nào để xóa được khoản nợ này dễ dàng nhất? Để giải đáp vấn đề này, chúng ta hãy cùng đồng hành với Topsanfx nghiên cứu các danh mục sau.
Contents
Nợ xấu là gì?
Nợ xấu là những khoản nợ khó đòi khi mà đối tượng vay vốn không thể trả khi đến thời hạn thanh toán. Thời hạn thanh toán là thời gian đã được thỏa thuận và cam kết trong hợp đồng tín dụng. Theo đó, thời gian quá hạn thanh toán trên 90 ngày sẽ được xem là nợ xấu.
Nợ xấu được xác định như thế nào?
Dựa trên TT 11/2021/TT – NHNN tại Khoản 1 Điều 10. Những khoản nợ xấu sẽ được xác định dựa trên 5 phương diện sau:
Nhóm 1 nợ đủ tiêu chuẩn
Là khoản nợ khi người vay vốn chưa kịp thanh toán đủ trong khoảng thời gian dưới 10 ngày. Khả năng thu hồi cả nợ gốc lẫn số tiền lãi ở nhóm 1 hoàn toàn khả thi. Quá trình thu hồi sẽ được chia theo 2 trường hợp:
- Thu hồi đầy đủ các khoản nợ gốc lẫn lãi đang bị quá hạn.
- Thu hồi đủ nợ gốc kèm với số lãi còn lại đúng hạn.
Nhóm 2 khoản nợ xấu cần chú ý
Nhóm 2 được đánh giá là nhóm khách hàng nợ thẻ tín dụng từ khoảng 10 – 90 ngày. Người vay cần phải chú ý thời gian trả nợ và thanh toán đầy đủ cho các kỳ hạn kế tiếp.
Khoản nợ này hoàn toàn có thể được điều chỉnh kỳ hạn trả nợ cho lần đầu còn trong hạn. Trừ tất cả các khoản nợ có cơ cấu tái cấu trúc thời gian trả nợ. Ví dụ tổ chức tín dụng/các chi nhánh ngân hàng phân loại lại vào nhóm nợ rủi ro thấp/cao.
Nhóm 3 nợ dưới mức tiêu chuẩn
Là các khoản nợ xấu có thời gian quá hạn từ 91 ngày cho đến 180 ngày. Khoản vay có thể được giảm hoặc miễn lãi trong một số trường hợp nhất định. Đặc biệt, khi mà người vay không có khả năng trả nợ theo như hợp đồng ban đầu.
Nhóm 4 nợ nghi ngờ
Nhóm 4 là những đối tượng bị nghi ngờ mất vốn bởi thời gian quá hạn gần đến 1 năm. Cụ thể thời gian quá hạn sẽ thuộc trong mốc từ 181 ngày cho đến 360 ngày vay. Ngoài ra, nó còn có các khoản nợ có thể tái cơ cấu lại với thời gian trả nợ lần thứ hai.
Nhóm 5 dòng tiền nợ có khả năng bị mất vốn
Nhóm dòng tiền nợ xấu có khả năng bị mất vốn sẽ gồm có:
- Là các khoản nợ xấu có thời gian quá hạn trên 360 ngày theo hợp đồng tín dụng.
- Khoản nợ có thời gian trả nợ được xác lập lại lần đầu với thời gian quá hạn từ 91 ngày.
- Các khoản nợ được tái cơ cấu thời hạn trả nợ lần hai theo thời gian trả nợ được cơ cấu lại.
- Các khoản nợ có thời gian tái cơ cấu lại từ lần thứ ba trở lên.
Từ các nhóm nợ đã được phân loại nêu trên thì nhóm 3, 4, 5 là nhóm nợ xấu. Đa số, các nhóm nợ này đều có thời gian quá hạn từ khoảng 90 ngày trở lên.
Nợ xấu có mở được thẻ tín dụng không?
Khi khách hàng thuộc trong nhóm các khoản nợ 3, 4, 5 thì sẽ rất khó để đi vay vốn. Bởi khi đó, tất cả các thông tin liên quan đến khoản vay này sẽ đều được CIC (trung tâm thông tin tín dụng quốc gia) lưu lại.
Để được mở thẻ tín dụng khách hàng cần phải trả hết nợ và lịch sử tín dụng cũng phải được xóa khỏi hệ thống CIC. Thời gian để nợ xấu được xóa khỏi hệ thống là khoảng 5 năm.
Do đó, tốt nhất khách hàng nên thanh toán khoản vay đúng thời hạn để tránh dính phải nợ xấu.
Chi tiết cách thức xóa nợ xấu thẻ tín dụng
Để thuận tiện cho việc xóa nợ xấu thẻ tín dụng dễ dàng và đơn giản nhất. Khách hàng vay vốn cần nên thực hiện theo các cách như sau:
- Hoàn trả các khoản nợ vay trước đó nhanh chóng nhất có thể. Các khoản này thường sẽ gồm có phí lãi suất của thẻ tín dụng, phí phạt, … Mục đích của hành động này nhằm hạn chế tối đa tình trạng phát sinh nợ xấu.
- Thực hiện đúng theo như hợp đồng, các quy tắc thỏa thuận liên quan. Khi đó, bạn mới có đủ điều kiện để được xóa tên khỏi khoản nợ xấu.
Lời kết
Trên đây là toàn bộ những thông tin liên quan đến nợ xấu mà Topsanfx muốn chia sẻ đến bạn. Mong rằng những kiến thức nêu trên sẽ giúp ích cho bạn.
Bài viết liên quan:
Điểm tín dụng CIC là gì?Cách tra cứu điểm tín dụng CIC cá nhân
Thẻ tín dụng là gì? Một số thẻ tín dụng ngân hàng có nhiều ưu đãi
