Spread the love

Dịch bệnh, thất nghiệp, trục trặc tài sản, … luôn là những vấn đề mà chúng ta không thể nào lường trước được. Do đó, để giảm thiểu tối đa những gánh nặng về tài chính thì việc lập quỹ dự phòng tài chính cá nhân thực sự rất quan trọng. Vậy cách xây dựng quỹ ra sao và có những phương thức bảo vệ tài chính nào? Cùng Topsanfx tìm hiểu nhé!

Contents

1 Quỹ dự phòng tài chính cá nhân là gì?
2 Tạo sao nên lập quỹ dự phòng tài chính cá nhân?
3 Quỹ dự phòng tài chính cá nhân cần bao nhiêu tiền?
4 Cách xây dựng quỹ dự phòng tài chính cá nhân
5 Lời kết
- 5.1 Share this:
- 5.2 Like this:

Quỹ dự phòng tài chính cá nhân là gì?

Quỹ dự phòng tài chính cá nhân là những khoản tiền được trích từ nguồn thu nhập chính để chuẩn bị cho những sự cố bất khả kháng hoặc những sự việc không thể lường trước được. Chẳng hạn như bệnh tật, đám tiệc, dịch bệnh, …

Việc chủ động thiết lập nên các khoản dự phòng này sẽ giúp bạn dễ dàng giảm tải được gánh nặng tài chính ngay thời điểm khó khăn đó.

Tạo sao nên lập quỹ dự phòng tài chính cá nhân?

Sở dĩ, chúng ta nên thiết lập ngay quỹ dự phòng tài chính cá nhân là vì những lý do sau đây:

Quỹ dự phòng này sẽ giúp bạn dễ dàng lường trước được những khoản chi phí phát sinh ngoài kế hoạch.
Giúp bạn tránh rơi vào các trường hợp bất đắc dĩ như nợ nần khi phải đi vay tiền để xoay sở các chi phí phát sinh này.
Không những thế, khoản quỹ này còn giúp cá nhân bạn tự tin hơn trong mọi công việc cũng như đầu tư.

Quỹ dự phòng tài chính cá nhân cần bao nhiêu tiền?

Thông thường, quỹ dự phòng tài chính cá nhân sẽ được thiết lập từ những thói quen chi tiêu của từng cá nhân. Do đó, để có thể xác định được số tiền phù hợp nhất cho quỹ dự phòng tài chính cá nhân, bạn có thể cân nhắc các giải pháp sau đây:

Khoản dự phòng thất nghiệp từ 3 – 6 tháng hoặc 1 năm trở lên. Khi đó, bạn cần xác định mức chi tiêu tối thiểu trong một tháng của bạn là bao nhiêu. Nếu 1 tháng bạn cần chi tiêu khoảng 6 triệu đồng thì quỹ dự phòng 6 tháng là 36 triệu.
Khoản dự phòng ốm đau, bệnh tật, … chiếm khoảng 5% – 15% so với nguồn thu nhập chính.

Quỹ dự phòng tài chính cá nhân cần bao nhiêu tiền?

Cách xây dựng quỹ dự phòng tài chính cá nhân

Lập kế hoạch tạo quỹ dự phòng tài chính

Đầu tiên, bạn cần phải xác định rõ các hạng mục cần thiết có trong quỹ dự phòng tài chính cá nhân này. Tiếp đó, hãy đề xuất số tiền cần thiết cho quỹ với mốc thời gian xây dựng và thời gian chi tiêu của quỹ một cách tương thích nhất, …

Tùy vào mức thu nhập hàng tháng của mỗi cá nhân mà khi đó bạn có thể cân nhắc trích từ 5% – 15%/tổng nguồn thu nhập chính vào quỹ này. Lưu ý, khoản tiền được trích ra hoàn toàn ảnh hưởng đến các khoản tiết kiệm dài hạn và các hoạt động chi tiêu cố định hàng tháng.

Tiết kiệm và cắt giảm chi tiêu

Trong quá trình xây dựng quỹ dự phòng, bạn cần phải tính toán cắt giảm những khoản chi tiêu không cần thiết. Hãy thay đổi thói quen chi tiêu và thực hiện các kế hoạch tiết kiệm cần thiết để quỹ dự phòng tài chính cá nhân được triển khai theo chiều hướng hiệu quả nhất.

Cách xây dựng quỹ dự phòng tài chính cá nhân

Xây dựng quỹ khẩn cấp

Khi xây dựng quỹ dự phòng tài chính cá nhân, bạn cần nên xây dựng thêm một quỹ khẩn cấp từ 3 – 6 tháng để có thể duy trì cuộc sống ổn định trong những trường hợp đặc biệt.

Quỹ này có thể được sử dụng cho các trường hợp như bệnh tật, thất nghiệp, khủng hoảng kinh tế, … Giả dụ, trong 1 tháng bạn phải chi tiêu khoảng 6 triệu thì mức tiết kiệm ít nhất trong 3 tháng phải đạt 18 triệu.

Bảo vệ tài chính của bản thân

Để bảo vệ tài chính của bản thân, chúng ta có thể cân nhắc 1 trong những giải pháp sau đây:

Mua bảo hiểm nhân thọ: Đây là một trong những cách xây dựng quỹ dự phòng rủi ro được nhiều cá nhân lựa chọn nhiều nhất. Tùy theo nhu cầu của bản thân mà bạn có thể dễ dàng lựa chọn nhiều gói sản phẩm bảo hiểm khác nhau. Ví dụ: Bảo hiểm hưu trí, bảo hiểm tử vong, bảo hiểm tương lai, bảo hiểm thai sản, … Tuy nhiên, cách thức này đòi hỏi bạn cần phải thỏa mãn các điều kiện về thời gian đóng bảo hiểm thì mới có thể nhận được các ưu đãi liên quan.
Gửi tiết kiệm ngân hàng: Sử dụng quỹ dự phòng để gửi tiết kiệm ngân hàng nhằm mục đích sinh lời. Hình thức này dễ dàng thực hiện và tính thanh khoản cao.
Mua trái phiếu ngắn hạn: Hiện nay, trái phiếu ngắn hạn của các doanh nghiệp Chính phủ đang có mức lãi suất giao động từ 8 đến 11%/ năm. So với việc gửi tiết kiệm thì đầu tư vào trái phiếu ngắn hạn sẽ chiếm nhiều ưu thế hơn nhưng mức độ rủi ro cũng khá cao.

Lời kết

Quỹ dự phòng tài chính cá nhân luôn là những khoản quỹ rất cần thiết đối với mọi cá nhân. Hy vọng từ những thông tin nêu trên sẽ giúp bạn dễ dàng định hướng cũng như thiết lập nên các quỹ dự phòng tài chính cá nhân phù hợp nhất.