Trái phiếu ngân hàng là gì? Top 6 trái phiếu ngân hàng sinh lời tốt

Trái phiếu ngân hàng là gì? Liệu các nhà đầu tư có nên lựa chọn mua trái phiếu này hay không? Lợi ích và rủi ro mà loại trái phiếu này đem đến cho nhà đầu tư là gì? Cùng theo dõi bài viết dưới đây để đi tìm câu trả lời với Topsanfx nhé!

Trái phiếu ngân hàng là gì?

Trái phiếu ngân hàng là một loại trái phiếu được ngân hàng phát hành để có thể huy động một số vốn lớn trong thời gian ngắn một cách nhanh chóng. 

Những người mua trái phiếu ngân hàng sẽ được nhận lãi suất theo quy định khi đáo hạn. Khi đầu tư trái phiếu bạn sẽ có cơ hội đầu tư an toàn và kèm theo mức lãi suất cao hơn so với gửi tiết kiệm.

So sánh trái phiếu ngân hàng với gửi tiết kiệm

Tiêu chí so sánh	Trái phiếu ngân hàng	Gửi tiết kiệm
Nơi giữ tiền	Ngân hàng
Mức lãi suất	Lãi suất cao lên đến 8-10%/năm	Lãi suất tương đối thấp chỉ khoảng 6%/năm
Kỳ hạn	Có các kỳ hạn cụ thể, nhưng ít kỳ hạn để khách hàng lựa chọn. Kỳ hạn thông thường là trong vài năm.	Có nhiều kỳ hạn khác nhau để khách hàng lựa chọn.
Có sẵn hay không	Không phải thời điểm nào ngân hàng cũng phát hành	Ngân hàng nhận tiền gửi bất kỳ thời điểm nào
Tính thanh khoản	Phụ thuộc vào thỏa thuận với khách hàng	Tính thanh khoản cao

Lợi ích và rủi ro khi mua trái phiếu ngân hàng?

Lợi ích nhận được khi mua trái phiếu ngân hàng

Khi mua trái phiếu ngân hàng bạn sẽ không phải ngồi nghiên cứu hàng giờ liền để khớp lệnh do những lý do sau đây:

•  Ngân hàng là tổ chức được Chính Phủ giám sát, có mức độ uy tín cao
• Trái phiếu ngân hàng mang đến cho nhà đầu tư những khoản thu cố định bởi lẽ lãi suất của nó không phụ thuộc vào kết quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng. Dù ngân hàng thua lỗ hay lãi cao thì vẫn phải trả cho người mua mức lãi suất như đã cam kết.
• Trong trường hợp ngân hàng phát hành trái phiếu phá sản thì ngân hàng vẫn phải có nghĩa vụ thanh toán trước cho những người nắm giữ trái phiếu trước rồi mới đến các cổ đông
• Giá trị của trái phiếu ngân hàng phát hành không quá cao nên sẽ phù hợp với nhiều nhà đầu tư không có vốn lớn.

Rủi ro gặp phải khi mua trái phiếu ngân hàng

Rủi ro lạm phát

Các nhà đầu tư tham gia mua trái phiếu ngân hàng sẽ được hưởng một mức lãi suất cố định trong suốt thời gian mua trái phiếu. Nếu lạm phát xảy ra, các chi phí gia tăng, sức mua của lợi suất trái phiếu giảm thì người mua không có cách nào yêu cầu ngân hàng tăng lợi suất lên được. 

Rủi ro về tín dụng

Các nhà đầu tư nên lưu ý rằng trái phiếu thực chất là một giấy chứng nợ nên giấy ghi nợ đó sẽ không được đảm bảo vô điều kiện. Bởi vì mỗi ngân hàng có một mức khả năng thanh toán khác nhau. Do đó, điều quan trọng là bạn phải “gửi tiền” vào một ngân hàng mạnh và đáng tin cậy.

Rủi ro về lãi suất

Trái phiếu ngân hàng có thể gặp rủi ro. Mối quan hệ giữa trái phiếu và lãi suất là mối quan hệ nghịch đảo tức là khi giá trái phiếu tăng, lãi suất sẽ giảm; ngược lại, khi giá trái phiếu trên thị trường giảm, lãi suất sẽ tăng.

Bởi vì các nhà đầu tư thu lợi nhuận đầu tiên từ các trái phiếu hiện có trả cao hơn giá trị thị trường khi lãi suất giảm, nên họ nhắm đến việc chốt lợi suất tốt nhất càng lâu càng tốt. Giá trái phiếu tăng do nhu cầu ngày càng tăng. Tương tự như vậy, nếu lãi suất tăng, các nhà đầu tư sẽ bỏ chạy khỏi trái phiếu lãi suất thấp, làm giảm giá trị trái phiếu.

Rủi ro tái đầu tư

Các nhà đầu tư cũng dễ gặp phải rủi ro tái đầu tư, tức là nguy cơ phải tái đầu tư tiền thu được với mức thấp hơn lợi suất từ các khoản tiền kiếm được trước đó. Nói cách khác, khi các nhà đầu tư mua trái phiếu ngân hàng, họ sẽ từ bỏ lỡ các lựa chọn đầu tư sinh lợi hơn. Do đó, nhà đầu tư cần mua những loại trái phiếu ngân hàng có ngày thu hồi khác nhau.

Rủi ro thanh khoản

Thanh khoản ở đây diễn tả khả năng chuyển đổi từ tờ giấy ghi nợ (trái phiếu) thành tiền mặt (tiền tươi thóc thật).

Top 5 trái phiếu ngân hàng sinh lời tốt

Trái phiếu ngân hàng Vietcombank

Trái phiếu Vietcombank sẽ phù hợp với các nhà đầu tư muốn an toàn và đầu tư dài hạn. Đối với những nguồn vốn chỉ rảnh rỗi tầm vài tháng hoặc 1-2 năm sẽ khó để mua trái phiếu này. 

Trái phiếu Vietcombank có tính thanh khoản cao, ngân hàng này cũng phát triển nhanh, bền vững và luôn trong top đầu.

Khối lượng giao dịch tối thiểu quy định	5 – 10 trái phiếu.
Phí giao dịch	0,1% giá trị giao dịch.
Địa điểm mua	Các chi nhánh ngân hàng trên địa bàn TP Hà Nội và TP Hồ Chí Minh.
Lãi suất niêm yết (tham khảo)	9,57 – 10%/ năm.
Thời điểm đặt mua trái phiếu	Trước 3 ngày so với ngày giao dịch.
Thời điểm nộp tiền mua	Trước 15h ngày giao dịch.

Trái phiếu ngân hàng Vietinbank

Trái phiếu của Vietinbank cũng có mức lợi suất hấp dẫn với trái phiếu có kỳ hạn trên 5 năm.

Thời gian đáo hạn	8 – 10 năm.
Giá chào bán	bằng 100% mệnh giá trái phiếu
Lợi tức thực nhận trong kỳ hạn nắm giữ cổ phiếu	3 tháng: 4,5%/ năm
	6 tháng: 5%/ năm

Trái phiếu ngân hàng BIDV

Ngân hàng BIDV hiện đang nắm giữ danh mục trái phiếu lớn và đa dạng gồm: trái phiếu chính phủ, trái phiếu được chính phủ bảo lãnh, trái phiếu chính quyền địa phương và trái phiếu doanh nghiệp. 

Thời gian đáo hạn	5 – 7 năm. BIDV có quyền mua lại trái phiếu trước thời hạn.
Lãi suất áp dụng cho kỳ thanh toán đầu tiên	6,33%/ năm.
Các năm sau đó được tính theo lãi suất tham chiếu cộng	0,75%/ năm.

Trái phiếu ngân hàng Agribank

Ngân hàng Agribank là ngân hàng có 100% vốn nhà nước. Nên sẽ nằm trong danh sách những ngân hàng có mức độ an toàn và ít rủi ro nhất. Do đó, trái phiếu ngân hàng Agribank là lựa chọn của các nhà đầu tư ưa thích sự an toàn.

Trái phiếu ngân hàng Techcombank

Ngân hàng Techcombank đã niêm yết trên sàn chứng khoán HoSE, với tiềm lực tài chính lớn, được dự đoán là ngân hàng tiềm năng hiện nay.

Địa điểm mua	Công ty chứng khoán Kỹ thương – Techcom Securities (tCBA).
Kỳ hạn	Kỳ hạn đầu tư linh hoạt 12 tháng
Mệnh giá trái phiếu (ngang giá với ACB)	1 tỷ đồng/ trái phiếu;
Gia hạn đầu tư	Tối đa thêm 1 năm khi hết 12 tháng giữ trái phiếu.
Lợi tức kỳ vọng	Từ 8%/ năm.

Cách mua trái phiếu ngân hàng chi tiết

Điều kiện để được mua trái phiếu ngân hàng

• Khách hàng cần có tài khoản thanh toán tại 1 ngân hàng (có tài khoản tại ngân hàng mua trái phiếu thì càng tốt).
• Số dư trong tài khoản phải lớn hơn hoặc tối thiểu là bằng 1 trái phiếu của ngân hàng đó
• Đôi lúc, có những ngân hàng chỉ phát hành trái phiếu cho doanh nghiệp hoặc các khách hàng lớn của đơn vị.

Địa điểm mua trái phiếu ngân hàng

• Mua trực tuyến qua website hoặc app của ngân hàng.
• Đến các quầy hoặc chi nhánh của ngân hàng phát hành
• Thông qua chuyên viên môi giới hoặc các công ty chứng khoán uy tín.

Giấy tờ cần chuẩn bị để mua trái phiếu

Để có thể giao dịch trái phiếu ngân hàng, khách hàng cần chuẩn bị những giấy tờ sau đây:

• Giấy CMND bản gốc + bản photo
• Giấy chứng minh mục đích mua trái phiếu
• Giấy phép kinh doanh( nếu có)
• Mẫu đơn mua trái phiếu theo mẫu của ngân hàng

So sánh trái phiếu ngân hàng với trái phiếu chính phủ, doanh nghiệp và cổ phiếu

Đặc điểm	Trái phiếu ngân hàng	Trái phiếu chính phủ	Trái phiếu doanh nghiệp	Cổ phiếu
Rủi ro tiềm ẩn	Thấp	Rất thấp	Trung bình	Cao
Lợi nhuận	Cao nhưng không bằng trái phiếu doanh nghiệp và cổ phiếu	Trung bình nhưng cao hơn gửi tiết kiệm tại ngân hàng	Cao hơn trái phiếu ngân hàng và trái phiếu chính phủ	Cao hơn 3 hình thức còn lại
Giá phát hành	Không cao, phù hợp với nhiều nhà đầu tư	Không cao, phù hợp với nhiều nhà đầu tư	Không cao, phù hợp với nhiều nhà đầu tư	Thấp, tuy nhiên hay biến động theo thị trường
Tính thanh khoản	Thấp	Thấp	Thấp	Không

Kết luận

Bài viết trên chia sẻ những thông tin chi tiết về trái phiếu ngân hàng. Hy vọng rằng bài viết đem đến những kiến thức hữu ích với các nhà đầu tư. Hãy cân nhắc kỹ để có sự lựa chọn phù hợp và đúng đắn cho bản thân nhé. Cảm ơn bạn đã theo dõi bài viết.

Bài viết liên quan:

Ân hạn nợ gốc là gì? Nguyên tắc thực hiện ân hạn nợ gốc

Nợ xấu là gì? Cách thức xóa nợ xấu thẻ tín dụng như thế nào?

Điểm tín dụng CIC là gì? Cách tra cứu điểm tín dụng nhanh nhất

Gửi tích lũy là gì? Có nên ưu tiên chọn hình thức gửi tiền này không?